对新时代大学生创业者投资理财规划的研究

艾佳 张权中 尹雪 赵梦俞 李玲玲

（铜陵学院，安徽 铜陵 244000）

理财（Finance）是一个范畴很广的概念，一般而言，理财是通过科学合理的方法使现有财富升值。综合多方定义，我们可以得到：个人理财是指客户根据自身生涯规划、财务状况和风险属性，制定理财目标和理财规划，执行理财规划实行理财目标的过程。随着新时代的到来，大学生创业者成为一个特殊的群体，他们即将成为未来社会上投资理财的主体，因此他们的投资理财方式会影响整个社会在投资理财方面的走向，研究他们的投资理财规划具有重要意义。

一、新时代大学生创业者投资理财规划的重要性

（一）就业压力越来越大

在“互联网+”时代的到来，很多就业岗位趋向于饱和，越来越多的大学生在毕业时面临就业难、难就业的问题，就业的压力是大学生想要创业的重要原因；再加上在这样的新时代，创新成了社会的主流，他们改变了传统的就业思想，有更多的创新创业精神；而国家政策的支持和号召更加激发了大学生创业的热情，大学生创业也逐渐成了一种趋势，很多大学生选择了自主创业。

（二）财富积累很重要

随着经济的快速发展，个人投资理财变得越来越重要，在创业过程中，合理地进行投资理财规划是其创业成功的关键因素。很多大学生在创业过程中往往会出现资金不足、资金运用不当等问题。这时如果能对资产进行合理的管理规划，运用投资理财的途径，不仅可以通过多种融资渠道进行创业融资，还可以吸收投资者对大学生创业者项目的投资，可以更好地解决创业资金短缺的问题。投资理财不仅会影响到大学生的创业和生活质量，甚至会关系到能否顺利完成学业的重要问题。另外，通过合理的投资理财规划，大学生创业者将创业所获得的利润进行投资，可实现财富的升值，获得更多收益，促进创业。[1]

（三）良好的理财习惯影响深远

美国理财专家科特·康宁汉有句名言：“不能养成良好的理财习惯，即使拥有博士学位，也难以摆脱贫穷。”尽管大学生创业者的受教育程度较高，但并不意味着他们能够合理地进行理财规划。大学生创业者作为一个特殊的社会群体，应具备的首要素质是理财能力。仔细分析成功的创业者之间的共同点，会发现他们对资金有着极强的控制力，而这种控制力则来自自身的理财能力。大学生创业者在创业时，投资理财规划能力起至关重要的作用，他们需要学习一些投资理财知识，在创业之前就要尽早地开始做理财规划。人生是需要规划的，同样，资产需要管理。理财能力是一个人不可或缺的重要组成部分，尤其是对于大学生创业者来说，投资理财是创业过程中极其重要的因素，要在实践生活中更好的学习利用。

二、大学生创业者理财现状

（一）大学生投资观念的现状

大学生创业者理财现状主要有两个方面，一是如何看待金钱，二是如何进行消费。传统思想上的人们，习惯于先牺牲后享受，将大部分选择性支出都存起来，现如今，当代大学生“有钱就花”，先享受后牺牲的消费行为，改变了传统消费观念。虽然是消费观念的进步，但并不代表说是科学的消费观，无论是前者还是后者，都是不合理的。适度消费才是社会经济发展的主流，大学生创业者应该要进行合理的理财规划，注重有计划的消费以及投资理财。

（二）大学生创业者最常用的投资理财方式

大部分大学生创业者对投资理财的认知具有一定的局限性，他们所了解的投资具有高风险的特征，为了保险起见，他们通常会选择储蓄理财，储蓄不仅可以保证资金的安全性，同时也能够带来一定的收益。在如今互联网时代，信息的高速发展，储蓄不仅仅是局限于传统意义上的将钱存在银行里，而是更加倾向于余额宝此类的第三方投资平台。使资金在得到保障的前提下获取更高的收益，并且可以随时存取，方便灵活。由于大学生创业者对资金需求较高，大学生创业者的储蓄一般以短期储蓄和活期储蓄为主，这样能够灵活运用资金。[2]

（三）大学生创业者投资理财存在的问题

1．大学生创业者投资理财观念薄弱

目前，大部分大学生创业者认为投资理财很重要，一部分表示投资理财是属于有钱人的专利，其他的人则不清楚不知道。并且大部分大学生创业者都没有很好的投资理财规划观念，在调查中了解到，大学生创业者对投资理财了解的深浅与专业有极大的关联。其中，投资学、经济学、金融学等经济管理类专业的学生更热衷于投资理财，而其他专业的投

资理财知识相对薄弱，对理财产品了解具有较大的局限性。2．大学生创业者投资理财方式单一

我们在调查问卷中发现，大学生创业者在投资时常常会出现“别人投什么我也投什么”“收益越高投什么”等盲目跟风、一味追逐利益的现象。投资理财的本质是合理的规划自己的资金，但目前转变成用更少的劳动换取更高的收益。这种错误的投资理财定位对大学生创业者价值观有不利的影响。大学生创业者主要的投资方式为储蓄投资，对于可用于投资资金不高的大学生创业者来说，储蓄的收益低，且储蓄存款的作用并非用来投资，而是为了保障资金的安全。[3]

3．大学生创业者投资理财影响

从经济学角度分析，大学生创业者投资理财的宏观影响因素为：政治、法律与政策环境，经济环境和社会环境；微观影响因素主要是：金融市场竞争程度、金融产品定价等。除此之外，还包括其个人风险偏好、对理财的认知等其他因素也会影响到他们的投资理财方式。

三、大学生创业者投资理财的建议

（一）增加收入控制消费

1．努力增加收入，即所谓的“开源”。为了避免出现财务危机，最好的方法是通过多种途径来增加收入。主要有以下几个方法：一是努力学习获取奖学金，这对于好好学习的人来说并不是难事，又能增加知识还能减轻家庭负担。二是申请助学贷款，因为大学生的贷款利率比市场利率要低不少，所以申请助学贷款也是一个增加收入的方式，但要记得及时还款。

2．有意识的控制自己的消费，合理地进行消费，即所谓的“节流”。制定每个时期的消费计划，做到量入为出，适度消费，整理账簿，做到更好地把握自己的收支情况，了解每笔支出去向。同时养成编制预算的习惯，当发现使用额度超过预算时，应该考虑哪些开支是可以压缩的，尽量做出合理的安排。

3．理财规划实际上就是处理消费、资本投入和收入之间的矛盾。消费和投资二者此消彼长，而收入又决定了消费和投资，同时投资影响收入。把握消费、投资和收入之间的关系变得尤为重要。总之，大学生创业者在进行理财规划时，应特别注意消费和收入相匹配、投资和收入相匹配，合理安排投资方式与规模。确保在投资达到预期目标的同时也能够保证生活的质量。

（二）学习投资理财知识

理财对于每个人有不同的定义。大学生创业者缺乏投资理财方面知识，简单地认为投资理财等同于炒股，以为投资理财即代表高风险。实际上投资理财包括多方面：保险、储蓄、债券也同样是投资理财的范畴，不仅局限于股票。投资理财只有在学习了相关知识后，才能够了解更多理财方式。他们在学习投资理财知识时可从两方面开展：一方面，多看一些投资理财的书籍，可以先从书本上展开了解；另一方面，在实践中不断总结经验，在投资理财时对理财产品和投资方式从多角度分析，向有经验的人学习。[4]

（三）注重风险管理

理财规划的宗旨是通过财务安排和合理运用实现财务的保值、增值，要在适当的风险承受基础上选择合适的投资理财方式。面对高收益理财产品的诱惑，大学生创业者也跃跃欲试，但高收益理财产品对应有着高风险，大学生创业者资金薄弱，承受不了较高风险。在投资理财规划时首先需要考虑的是风险因素，而并不是一味地追求收益。追求高收益应该建立在合理的风险管理的基础上。

（四）尽早提前规划

资金是具有时间价值的，因此大学生创业者在投资理财时，越早规划越好。完整的投资理财规划不仅仅是一个单一的计划，还要综合考虑到其他多种因素。不但涉及如何满足个人多方面的需求，还要考虑到这些需求的时间性，不能够只看到现在。投资规划是个人的投资理财目标和风险承受能力的思考，制定资产配置方案是构建资产组合实现理财目标的一个过程，当收入或消费等因素发生变化时，应及时对投资规划做出调整，这样才能使资产实现有效配置。

综上所述，通过对大学生创业者投资理财观念、投资理财方式以及对投资理财的了解三个角度分析。发现在大学生创业者中，大部分理财意识薄弱，缺乏投资理财的经验，对投资理财工具认识不全面。因此，大学生创业者更加需要学习投资理财知识，做到既要通过合理规划投资增加经济收入，也要通过合理规划消费控制经济支出，做到合理的投资理财，实现财富升值。