以金融创新推动自贸区建设的探索——以交通银行服务上海自贸区为例

连蔚文（副总经理）

（交通银行上海市分行国际业务部）

一、多措并举，提升跨境金融创新能力

（一）优化完善业务流程，全面提升跨境金融服务便利化水平

一是梳理、简化现有的货物贸易和自由贸易账户业务流程，为新片区内企业和境外企业提供自由便利的跨境金融服务。二是根据不同的客户群和服务贸易类型，制定有针对性的便利化结算方案，促进新片区服务贸易发展。三是简化资本项目收付审核流程，真正将企业投融资便利化落到实处。四是根据“合规便利”原则，为诚信企业提供绿色通道服务。对不宜开展普适性自由化金融服务的业务实行白名单管理。

（二）快速跟上新型国际贸易发展步伐，密切关注新业态和产业升级，聚焦总部经济，不断丰富产品类型和功能

一是整合现有供应链产品，针对新片区进出口贸易、转口转卖、保税交易、大宗商品交易、套保交易的增长预期，制定包括汇兑、信用证、担保、融资、衍生产品等综合性金融服务方案。二是优化跨境资金池系统功能。目前，中国人民银行政策体系下有3种跨境资金池，外管政策体系下有2种跨境资金池，一共5种类型。交行根据客户的不同需求，配套合适的资金池产品，服务总部经济和资金管理中心。三是加强与第三方跨境支付平台的合作，通过系统直联，便利数字贸易、医疗保险产品、服务贸易等的跨境快捷收付。四是通过飞机船舶融资租赁、经营性租赁、抵押融资、航油运费结算、锁汇交易等支持航空航运业发展。交通银行是首家在上海自贸区内成立航空航运金融租赁子公司的银行。五是为符合条件的金融机构开展跨境证券投资、跨境保险资产管理等业务，提供跨境结算汇兑和衍生产品服务。

（三）充分依托科技赋能，全面推动跨境金融业务线上化，有效提高服务效率和客户满意度

一是依托“交银跨境e金融”一站式线上综合服务平台，充分利用线上跨境金融产品，包括跨境汇款、结售汇、信用证、贸易融资，以及与国际贸易单一窗口直联的在线购付汇、跨境贸易融资和汇总征税保函等功能，全面提升跨境金融服务线上化和便利化程度，减少企业“脚底成本”，进一步优化营商环境。二是完善自由贸易账户网银功能，为新片区内试点资本自由流入流出和自由兑换做好准备。

二、案例分析

（一）提升金融便利化水平，积极办理“首单”业务

2019年，交通银行上海市分行密切关注自贸区和新片区动态，迅速响应各项金融政策，作为首批提供自由贸易账户服务的银行之一，积极开展金融创新，推动金融服务便利化，完成多项新片区市场首单。

7月15日，国家外汇管理局上海市分局出台《进一步推进中国（上海）自由贸易试验区外汇管理改革试点实施细则（4.0版）》。7月16日，交行率先完成首笔银行外债注销登记业务。新政发布前，企业借入外债还款结清后，按规定需要到外汇管理局办理外债注销登记手续。新政出台后，此项业务功能下放至银行直接办理，且取消办理时间限定。交行在新政出台后第一时间向客户宣传政策，帮助企业迅速准备相关材料，成功为上海永达融资租赁有限公司办理首单业务。由交行业务人员登录国家外汇管理局应用服务平台，直接完成该笔外债注销登记，企业无需再到外汇管理局办理，大大降低企业的人力、物力消耗，业务效率明显提升。

8月6日，国务院发布《中国（上海）自由贸易试验区临港新片区总体方案》。当日，交行即为新片区生物医药研发企业上海赛默罗德生物科技有限公司办理新片区成立后首笔跨境投资款汇出业务，用于其境外子公司临床试验研究项目。

8月7日，交行通过自由贸易账户为新片区企业提供一系列综合金融服务，使企业及时享受到新片区便利化政策红利。交行为海昌（中国）投资有限公司开立自由贸易账户，并开通自由贸易账户网银功能，完成自由贸易账户网银购汇和线上跨境汇款。

优质企业使用自由贸易账户网银功能，基于真实贸易背景，仅需在网银上提交跨境汇款电子指令，即可完成跨境汇兑结算，无需向银行柜面提交纸质材料审核，实现快捷直通的跨境汇出。此外，新片区内企业上海彩虹鱼科考船科技服务有限公司和上海拓翼新能源集团有限公司，也在新政发布后的第一时间，使用自由贸易账户通过交行网银分别完成境内汇款和跨境汇款。

（二）创新金融产品，服务自贸区企业

交行以普惠金融改革推动科技型企业高质量发展的同时，结合新片区金融政策红利，响应国家支持普惠金融、科技金融号召，解决民营企业融资难、融资贵的难题。在新片区总体方案落地当日，交行即审批给予新片区企业上海观安信息技术股份有限公司500万元的信用贷款额度，并为企业安排最优资金价格，降低企业融资成本。

8月30日，交行为新片区临港装备产业区内企业莱德沃重工机械（上海）有限公司，成功办理央行LPR人民币利率改革后首单新片区内企业人民币利率互换业务。为将近期人民币利率下行趋势尽快传导至市场实体，有效满足企业利率避险和降低融资成本的需求，交行第一时间为企业办理挂钩1年期LPR利率基准的人民币利率互换交易，帮助企业将1年期的固定利率贷款转换为基于1年期LPR利率基准的浮动利率贷款，有力支持上海自贸区新片区内实体经济尤其是小微企业的发展。

10月17日，交行为新片区企业托克金通贸易（上海）有限公司办理新片区成立后首单大宗商品保税仓单转手买卖业务。该企业从境外贸易商买入货物后，再转卖给另一家境外公司，货物存放境内保税仓库，未进入中国关境。交行通过自由贸易账户为客户办理双向跨境资金收付，通过保税仓单转卖实现货权转移，为企业真实合法的转口转卖交易提供高效便捷的金融服务，满足新型国际贸易跨境结算便利化需求。

10月23日，交行为上海永达投资控股集团有限公司通过自由贸易账户办理10亿人民币外债资金的流入业务，是新片区分行首笔以FTE自由贸易账户作为账户载体流入、使用外债资金的创新业务。根据中国人民银行规定，区内企业通过自由贸易账户从境外融入资金，可用于自身的生产经营活动，并符合国家和自贸试验区的产业宏观调控方向。自由贸易账户是本外币一体化账户，也是经常项目和资本项目合一的账户。以自由贸易账户作为外债流入、使用的账户载体，可免去每笔外债登记分别开立对应外债专户的手续，省去企业外债专户的开立流程，提高外债资金使用效率。

11月19日，交通银行上海市分行与交通银行霍尔果斯创新离岸人民币单元联手合作，成功为2019年进博会参展商康达洲际医疗器械有限公司办理首笔创新离岸人民币单元进口代付业务。这笔业务是交行首次利用霍尔果斯创新离岸人民币单元的资金，为境内客户办理的跨境人民币进口代付业务。通过离岸产品与在岸客户需求的有效协同与资源整合，增加人民币筹资渠道，降低企业融资成本，助推离岸人民币业务的产品创新，拓展离岸人民币单元的金融服务功能。

交通银行是目前国内唯一一家同时具有外币和人民币双离岸牌照的国有商业银行。交行充分利用本外币离岸账户、自由贸易账户、非居民NRA账户的三位一体金融服务体系，更好地推动自贸区新片区发展离岸业务。同时，不断拓宽筹资渠道，充分利用区内、区外、离岸、境外等多个市场，寻求最低成本资金，有效降低区内企业融资成本，积极支持实体经济发展，逐步推进自贸区新片区成为统筹发展在岸业务和离岸业务的重要枢纽。