互联网时代银行金融服务创新面临的问题和措施

程 巍 昆仑银行大庆分行

在信息技术、网络技术的不断发展下，我们迎来了互联网时代，为了能够适应时代发展，金融行业也做出了相应的调整，不仅应用了信息技术，也逐渐应用了计算机技术等等，进一步提升了金融服务水平。根据现阶段实际现状来看，我国的金融基础设施加大了建设力度，逐渐应用了数字化技术，为大众提供了较好的金融服务，并且进一步扩大了金融行业的覆盖面，虽然金融行业发展比较快，不过，依然存在相应的问题，需要对技术、理念进行创新，从而进一步提升金融服务质量。

一、互联网时代金融行业的发展趋势

对于金融行业来说，2013年是具有历史意义的年份，这一年我国互联网金融发展速度实现了质的飞跃，将传统金融和互联网进行了整合，进一步挖掘了金融行业的潜力，使得传统的金融模式以及金融理念发生了彻底改变。经过两年的发展，逐渐完善了互联网金融监管体系，对互联网金融监管进行了专项整治，不断加大了金融监管力度。对于互联网金融来说，需要借助于互联网技术进行服务。在信息技术、大数据技术以及计算机技术的应用下，为互联网金融发展提供了必要的技术支持。通过诸多技术的联合应用，使得金融服务变得更加人性化，金融交易也变得更加简单方便，有效降低了交易成本也减少了金融交易风险，信息对称目标也得以实现，为金融行业的可持续发展奠定了良好的基础。在互联网金融下，尤其在数字化技术的应用下，为金融行业发展提供了有效的技术支持，可以让一些弱势群体得到公平公正地对待，为他们提供优质的金融服务，比如说，在一些低收入群体中，又或者是小微企业中，借助于数字化技术可以为他们提供优质服务，使得金融行业更加社会化、人性化。由于金融行业的不断发展以及科学技术的不断创新，需要对金融机构进行进一步建设，监管部门以及消费者都应该积极参与其中，确保交易行为的规范化[1]。

二、互联网时代银行金融服务存在的问题

(一)金融产品营销的互联网思维需要进一步发展

根据现阶段实际现状来看，不少银行对金融产品进行营销的过程中往往会延续传统的营销方法，也未能够更新营销理念，这样就会使得客户流失，无法吸引较多的客户，不仅无法实现产品自身的价值，又无法加大推广力度，从而无法取得较好的经济效益。除此之外，有些银行对金融产品进行互联网推广的过程中，依然会采用短信、终端界面展示，又或者是电话营销等方式，在传统营销方式下无法获得客户的认可，由于这些银行未能够领会互联网营销思维的内涵，从而降低了产品营销效果。

(二)银行考核机制需要进一步健全

在银行金融服务考核的过程中需要针对绩效进行重点考核，这也是银行管理的重点内容，在具体考核的过程中需要借助于考核机制进行评价。在传统的绩效考核方式下，往往倾向于产品的经济效益，一般会在相应的时间内分析产品获得的效益，这样就会使得不少业务部门将主要的精力放在业务产品推广中，从而会出现单笔额度比较小，或者是短期收益较低的现象，不仅影响了银行资源的有效投入，也无法实现银行金融产品的创新发展，银行业务也无法顺利推进。

(三)用户体验感不理想

在现阶段来看，对于银行业务进行体验的过程中，不少用户无法获得满意的感受，尤其在金融产品方面没能够留下好的印象，甚至对金融机构会产生抵触情绪。根据银行业务实际开展现状来看，不少金融产品在申请方面未能够对申请流程进行优化，由于申请流程比较复杂，从而无法让用户获得良好地体验感，这样也会影响金融服务的创新。不仅如此，在互联网金融产品展示中，页面设计比较复杂，用户无法便捷操作，很难快速找到自己需要的业务，这样就会影响服务质量[2]。

三、互联网时代下银行金融服务创新的策略

(一)线上线下营销相结合

在互联网时代背景下，为了能够提升银行金融服务质量，实现创新发展的目标，需要针对金融产品营销进行创新，尤其要合理利用互联网这个载体，让人们能够利用互联网了解到金融产品。不仅如此，银行也需要对金融产品进行大力开发，将线上和线下进行有效结合，使得营销模式得到创新，弥补传统营销方法的不足，对碎片化营销方式进行整合，使得金融产品的营销更加立体精准，这样能够在根本上提升质量在金融产品营销过程中，可以借助于微信、互联网等平台加大宣传力度，还可以在地铁、写字楼等人群密集的区域进行宣传，这样可以获得用户的关注。值得注意的是，对产品进行命名时，需要朗朗上口，能够让用户留下深刻的印象，这样可以进一步提升宣传效果。

(二)优化金融服务质量

在互联网时代背景下，对金融服务进行创新发展时，需要提升客户地体验感，充分围绕客户进行服务，不管是传统服务模式又或者是创新服务模式都应该以客户为中心，端正服务理念，并且，还需要结合时代发展脚步，对金融服务流程进行优化，让用户能够获得良好地体验，进而使得金融产品具有较强的竞争力以及市场影响力。不仅如此，银行业应该针对计算机技术以及信息技术进行深入应用，针对线上管理系统进行深入研发，使得用户可以在App界面上自主完成相应的业务，并且能够利用App为用户推广相应的金融产品，这样可以让用户获得良好地体验，对金融App进行设计的过程中需要减少操作步骤，让整个业务办理流程更加简便，从而提升交易效率。

(三)定价金融服务产品

在金融行业中，为了能够满足互联网时代发展需求，需要做好相应的改革工作，针对金融服务水平要提升，并且还需要丰富产品的内涵使得金融产品能够在市场中脱颖而出，加大金融产品的开发力度，尤其要在定价方面进行重点分析。对定价机制进行构建时，需要结合本行的具体情况，使得客户能够对金融服务给予较高的满意度，这样也能够进一步拓展银行的未来发展空间。作为银行管理人员也需要对自身的思想进行改变，充分认识到互联网时代的特点，根据市场导向进行服务创新，充分尊重客户的多样化需求，从而对金融产品重新定价，这样也能够建立良好的金融市场环境。对金融产品进行定价时还应该综合分析相应的成本，作为监管部门需要明确相应的收费项目，分析客户忠诚度，经过对诸多因素进行分析后再进行定价，在金融产品定价时，也需要对成本核算进行全面落实，不能够模仿其他银行的定价方式，而是要结合自身的实际情况进行核算，既要分析产品开发费用，也需要分析产品推广费用，从而能够在成本和利润之间寻求平衡点，提升金融产品的利润[3]。

(四)健全银行金融服务监管体系

对互联网金融产品进行开发的过程中，往往会遇到各种各样的问题，尤其在金融监管体系方面还需要进一步健全。如果银行监管方法比较单一的情况下，很容易出现各种各样的风险，不利于金融服务质量提升，所以，银行应该全面落实国家的监管政策，对内部控制力度进行提升，优化内部管理质量，各部门之间应该进行充分交流，实现信息共享，各层级之间也应该相互帮助，共同促进银行金融服务的创新，在人才、科技等方面需要进一步加大监管力度，不断加大风险监测力度，使得银行的各项业务能够规范化进行。除此之外，银行也需要利用大数据技术以及云计算技术等，不断建设远程监控平台，这样能够对网络业务进行在线监管，及时识别潜在地风险，从而对具体的风险进行有效消除，防止银行资产受到损失。

(五)加大金融产品生命周期的管理力度

对银行金融服务进行创新的过程中，需要针对金融产品的生命周期进行重点管理，这样能够促进金融业务的发展。对于传统的金融产品来说，一般会注重前期推广，没能够对产品使用时间以及服务质量进行高度重视。随着互联网时代的到来，需要针对这方面问题进行妥善处理，既要做好前期推广工作，加大新产品的宣传力度，也应该对产品的后续使用给予高度关注，做好持续性推广和营销工作，为产品提供较好的售后服务，使得金融产品能够及时更新，通过线上和线下相结合的营销方式，可以让更多的人了解金融产品的最新动态，有利于进一步拓展金融产品业务[4]。

四、结语

综上所述，在互联网时代背景下，金融行业也得到了不断发展，在服务内容方面发生了很大改变，进一步扩展了服务范围。为了能够让银行顺利转型，需要立足于互联网背景进行创新发展，针对金融服务质量需要进行提升，让用户能够获得良好地体验。不仅如此，针对银行管理人员也需要分析他们的管理理念，使其能够掌握先进的技术，积极进行金融产品推广，做好各项金融服务的监管工作，使得金融产品具有市场竞争力，以此来实现银行金融服务创新目标。■