情景教学在财经素养教育中的应用研究

随着社会主义市场经济的发展，人们就业方式逐步转变。2013年至2019年第一产业就业人员比例由31.40%下降为25.10%，第二产业就业人员比例由30.10%下降为27.50%，第三产业就业人员比例由38.50%增长至47.40%，[1]收入水平大幅提高，2013年至2019年我国居民人均可支配收入由18,311元增长为30,733元。[2]收入增加的同时，也有更多的机会可以自由支配收入所得，基本的财经生活已经成为每个人必须面对的生存环境。特别是新冠病毒在全球爆发以来，经济增长、就业、消费等词汇时时出现在人们生活中，在经济发展的不确定情况下人们需要面临更多的财经抉择。财经素养作为个体社会生活中必备财经知识、理财技能、财富观念、人生信念等基础修养的总和，[3]有利于培养人们的经济学思维，有利于改变人们的财经生活方式，有利于转变财富观念提高人生幸福感。

个体财经素养的水平不仅是个人的事情，每个个体的财经行为与观念构成社会的整体状况，个体财经素养水平已然具有社会和国家意义。通过学校教育是提升财经素养，是广泛提高下一代财经能力最有效和最公平的方式之一。[4]近年来，我国越来越多的学校关注到财经素养教育的重要性，但受教学方法单调、教学课时限制等，面对财经素养教育这一与现实生活联系紧密的跨学科教育内容，往往不知如何开展。在有限的条件下，学校就必须采取更高效的方式推进财经素养教育。情境教学是为了达到一定的教学目的，有意识地创设具体的场景，让学生在情景中进行学习。情景教学在财经素养教育中的应用是平衡财经素养教育必要性和现实教学条件有限性的一种方法。

一、情景教学在财经素养教育中的作用

情景教学把教室单一乏味的授课环境替换成直观形象的学习环境，置身其中才有更真实地体会，不断调动学生的学习情绪，让学生在参与中提升财经素养。

（一）营造教育环境

财经素养教育情景教学可以通过两个方式创设场景，一种是真实的生活场景，通过现实的菜市场、银行营业厅等让学生在真实的社会中培养财经素养，二是模拟的场景，学校可以在校内搭建跳蚤市场、模拟交易大厅等模拟场景，让学生在情景中感受财经素养教育。通过真实的生活场景或模拟现实场景，能够使学生尽可能接触到财经生活中各环节和各领域，以更好地适应现实生活，改善现实生活，在这种学习环境中掌握财经素养知识、学会财经生活技能、培养正确的观念态度。

（二）激发学生兴趣

财经素养教育涉及经济、金融、财政等多学科的内容，内容繁杂，学生对此认知较少，一味地灌输式教育容易引起学生的厌烦情绪。情景教学可以改变枯燥无味的局面，使学生身临其境，最大限度地引发学生体验情绪，调动他们的积极性，使抽象的知识具体化、直观化，激发学生的学习兴趣。情景教学在活跃的学习气氛中锻炼学生运用所学的知识解决实际财经问题的能力，在实践运用中提高学生对财经素养教育的兴趣。

（三）提高学习效果

各种教育内容都寄希望于通过学校教育来完成，在学生学习时间有限、现有教育体制的约束下，是不可能做到所有教育内容都全面系统推进，面面俱到的。我国财经素养教育处于起步的阶段，通过情景教学可以让学生较快地熟悉这些财经素养的内容，学生在感知中认识财经素养，在参与中理解财经素养的重要性，在教学中提升学生的财经素养水平。

二、情景教学在财经素养教育中的应用

财经素养教育覆盖幼儿园、小学、初中、高中至大学的各个学段，情景教学在每个学段应逐步演进。只有从学生实际出发，为学生发展着想，有目的地开展情景教学才能取得更好的效果。

（一）情景教学在财经素养教育中的应用原则

1.情景教学需以学生为中心

情景教学以学生为中心，贴近学生生活，教师要将教育内容通过生活中熟悉的情景或可能会遇到的情景展示出来，以拉近教育和学生生活的距离。在教学过程中关注到学生的不同需求，对不同学段的学生需采用不同的情景教学，相同学段也要根据学校的现实情况和学生的差异采取不同的策略。如中小学有研学旅行活动，情景教学可以结合研学旅行进行创设；高中学生面临高考压力，考试科目以外的活动可能比较少，情景教学在高中可以结合学科教学进行创设。

2.情景教学为教育目标服务

情景创设时要思考教育的目标，学生需了解相关的知识与事实，学会的方法和技能，形成的观念与态度。情景教学的情景不是摆设，需在教学中发挥特定的作用，为教学目标服务。开展情景教学时要分析在不同的教育主题下预期达到的教育目标，每一次情景教学的目标需指向财经素养教育目标，即财经素养教育“三九五体系”目标，形成三个观念包括正确的劳动观、合理的金钱观、正义的财富观，这是财经素养教育的基础型目标。正确的劳动观理解付出劳动与获得收入的关系、诚实劳动与个体尊严的关系、劳动能力与尊重他人的关系。合理的金钱观理解赚取收入与遵守规则的关系、信用原则与市场秩序的关系、收入差距与风险管理的关系。正义的财富观理解个人努力与社会支持的关系、个人财富与国家发展的关系、财富拥有与人生幸福的关系。理解这九对关系，是对三个观念的深化，是财经素养教育扩展性目标。成为五个合格者，即自食其力的劳动者、成熟理性的消费者、诚信规范的理财者、保有财富的管理者、财富人生的创造者，是财经素养教育的结果型目标。[5]

3.情景教学随时代发展而创新

情景教学的目标是相对固定的，但教学情景的创设是多种多样的。时代在发展，社会在前进，周围的财经生活环境不断发生着变化。个体的生活环境离不开时代的发展，学生每天接触的是时代发展中的各类信息，学生未来毕业后进入社会面临的也是将来时代的发展状况，因此情景教学不是固定不变的，可以依据现实的变化进行调整，情境的创设要增强教学的时代感，具有现代气息。比如，支付手段，过去是现金支付、银行卡支付较多，现在通过微信、支付宝等支付成为日常生活中常见的方式，未来可能人脸识别支付、可穿戴设备支付等也会流行。

（二）情景教学在财经素养教育中的应用例证

《中国财经素养教育标准框架》形成“五维三标”通用结构，即五个维度指收入与消费、储蓄与投资、风险与保险、制度与环境、财富与人生，三个目标指了解知识与事实、获取方法与技能、形成观念与态度。[6]情景教学可以从这五个维度出发选取不同的教学内容，实施情景教学，如设定“劳动创造财富”“理性消费”“商业保险的选择”“财富传承”等教育主题，依据不同的教育内容，创设相应的教学情景，使学生了解知识、获取技能、形成态度等。在此以“理性消费”这一教育主题为例，从学生学情出发，对幼儿园至大学各学段开展不同的情景教学进行简要的概述。

幼儿园学段是教育的起点，该学段的财经素养教育培育是基础性、启蒙性的。在学校中，教师可以让学生将家中闲置的玩具、零食等集中到一起，大家一起探讨下为什么有这么多“闲置无用”的东西，在这种情景中学生可能想到当初够买时只是想要零食里面附赠的玩具，或外出时没带玩具让父母买了同款的玩具等，思考以后购买物品时需要注意的事项，在这种在潜移默化中接受财经素养教育，是对幼儿理性消费的启蒙。

小学学段的学生逐步由儿童期向青春期过度，生理的变化和抽象思维能力的提升促进学生自我意识增强，逐步按照自己的思维方式理解事物。这个学段跨度较大，可以创设不同的情景，如对小学中段的学生可以给定一定数量的虚拟货币和琳琅满目的商品，在预算约束下，让学生列出自己要购买的物品，并通过商品价格和质量的比较，选择购买的物品，在这一过程中观察学生有没有区别想要和需要的物品，懂得合理控制欲望，有没有对比物品的性价比，选择合适的物品等。

初中学段是学生心理和生理的剧烈变化期，有些学生希望能张扬个性，又怕特立独行，这时情景教学可以将几种商品的不同款式摆在学生面前，包括鞋子、衣服、文具等的不同款式，让学生按照顺序选择自己想要的物品，并说出排序的理由，在情景教学中会发现学生的选择顺序是不同的，每个人的需求是不一样的，从而让学生了解每个人有不同的消费偏好，形成不从众、不攀比、不浪费等消费心理，选择适合自己的消费才是最好的。

高中学段学生独立分析问题和解决问题的能力增强，是世界观、价值观和人生观形成的关键时期，也是思考未来生活之路的时期，即将迈入可以自由支配资金的大学时代。这时情景教学可以假定一定数量的资金作为大学一年的生活费，让学生设想这些生活费将如何支配，如吃饭、购买衣服、健身、买书籍、旅游、人情往来花费等，通过学生的选择可以看出来学生的差异，有的仅满足生活必要的开支，有的比较享受生活，有的更注重未来的发展等，通过情景教学，让学生了解消费资料可以分为生存资料、享受资料、发展资料三大类，学会根据自己的实际情况平衡三者之间的关系。

大学学段学生充分发挥主观能动性，生活在学校这样的小社会中，独自面对生活的种种财经状况，这时情景教学可以将学生可能面临的消费陷阱进行演示，选取媒体报道的消费陷阱及防范进行重演，在情景再现中让学生明白“免费服务”“中奖信息”等背后可能遇到的消费风险，学生在情景中学会识别消费陷阱，做到不贪小便宜，在消费中注重风险防范，保持理性。

以上五个学段的“理性消费”教育主题仅为一些例证，为学校开展情景教学提供参考，学校在这一主题下也可以创设不同的场景开展情景教学，或选择五个维度中的其他主题开展情景教学。学校在财经素养教育情景教学中应不拘泥于特定的形式，结合学校学生的实际情况，不断创新教学，以更好地提高学生的财经素养。

三、情景教学在财经素养教育中应用的注意事项

财经素养教育内容比较丰富，教学场景的创设也是多种多样，情景教学为学校开展财经素养教育提供了一种可行的方法。为了达到更好的教学目的，情景教学在财经素养教育中的应用还需注意以下几点：

（一）情景教学需要家校政社多方合作

教育是不断积累沉淀的过程，生活处处是学习。在情景教学中，特别是涉及到校外情景的创设，如学生去银行、货币博物馆、企业参观学习、学生自制作品义卖捐赠等，需要家校政社协同支持。最近几年国家出台了将金融知识纳入国民教育体系，推动证券期货知识有机融入课程教材等相关政策文件，家长也逐步意识到学生财经素养的重要性，在这种外部环境改善的情况下，学校开展财经素养教育情景教学时应积极寻求相关方面的帮助。

（二）情景教学对教师提出更高的要求

传统讲授法主要有教师讲授，学生倾听、记笔记等形式。情景教学将极大地转变这种教学局面，给学生更大的实践空间。这对教师也带来了很大的挑战，要求教师对财经素养教学内容非常熟悉，对可能出现的问题进行预判，在教学中学生情绪高涨脱离教育目标时，要及时控制局面，在教学中出现低潮尴尬的局面，要及时调动学生的情绪，在出现争执时，要给予合理的解决问题。从目前学校开展财经素养教育的现实情况看，普遍缺少财经专业方面老师，财经素养教育教学主要由道德与法治、思想政治老师担任，也有语文老师、历史老师、数学老师等其他学科老师兼任的，学科教师对本学科内容较为熟知，情景教学可以与学科教育相融合开展，有利于教师对教学内容的把握，如超市购物中的买一赠一、折扣销售等可以与数学课结合起来。

（三）情景教学应与其他教学方法相辅相成

情景教学有着传统讲授法无法比拟的优势，但任何教学方法都不是万能的。在财经素养教育中与学生生活密切相关，又能亲身体验的教育内容，适合采用情景教学，而偏宏观、偏抽象的内容，如财政政策、货币制度等，可能不是很适合采用情景教学，可以通过案例式教学、探究式教学等开展财经素养教育，情景教学与其他教学方法有机结合才能取得更好的教学效果。

注释：

[1]国家统计局.按三次产业分就业人员数[EB/OL].http://data.stats.gov.cn/easyquery.htm?cn=C01,2020-6-27.

[2]国家统计局.居民人均收入与支出[EB/OL].http://data.stats.gov.cn/easyquery.htm?cn=C01，2020-6-27.

[3]刘文权，楚晓琳.财经素养教育的思想与行动——访“财经素养教育探索与实践论坛”与会代表[J].大学（研究版），2017,(3):4-23.

[4]王春春.国内外财经素养教育政策概述[J].全球教育展望,2017,(6):35-43.

[5]张男星，王春春，张运红，等.中国财经素养教育的目标建构及阐释——基于“学生为本，国家为重”的教育本然[J].大学（研究版），2019,(3):14-25.

[6]中国财经素养教育协同创新中心.中国财经素养教育标准框架[J].大学（研究版），2018,(1):9-35.