如何避免成为 电信网络诈骗黑灰产业链条中的“工具人”

当前电信网络诈骗犯罪的分工日益细化，催生了为不法分子实施诈骗提供帮助和支持、并从中获利的黑灰色产业链条，如非法买卖银行对公账户、电话卡、公民个人信息，利用GOIP设备群发诈骗信息等。这些黑灰色产业链条的存在，加速了电信网络诈骗犯罪的蔓延，成为此类新型犯罪突出的重要原因和幕后帮凶。

非法买卖银行对公账户、买卖电话卡（“黑卡”）、利用GOIP设备进行诈骗，是当前电信网络诈骗犯罪黑灰产业链条中的最突出犯罪环节。

非法买卖对公账户为电信诈骗提供便利

对公账户是指银行为企事业单位、机关团体、民间组织、个体经营业户等单位开立的银行账户。对公账户之所以倍受不法分子“青睐”，被大量用于为电信网络诈骗等犯罪活动“洗钱”，归结于对公账户有以下特点：一是迷惑性强。传统认知中，对公账户的背后有正规公司、正常商贸来往支撑，群众警惕性不高，容易受骗转账，导致对公账户逐渐成为涉公司类诈骗接收赃款的“必需品”。二是资金拆分快。对公账户转账限额高，大额资金拆分流转快，能够满足电信网络诈骗赃款流转的特殊需求，是犯罪分子“水房”“洗钱”的“法宝”。

随意买卖营业执照和对公账户，为各种电信诈骗犯罪提供便利，已经成为助推电信网络诈骗等违法犯罪行为的“黑灰产”。个别年轻的大学生、社会闲散人员以及中老年人，缺乏防范意识，犯罪分子往往以小利或利用其信任，引诱其到银行开户，并全程帮助办理营业执照和对公账户，还提供一笔“好处费”作为回报。

相关法律条文

买卖、租借银行账户、电话卡涉嫌违法犯罪。实名办理电话卡、银行卡、对公账户提供给诈骗人员使用，只要涉及电信网络诈骗案件的，警方将以涉嫌帮助信息网络犯罪活动对其依法刑事拘留。相关法律条文如下：

一、贩卖“两卡”涉嫌帮助信息网络犯罪活动罪。根据《中华人民共和国刑法修正案（九）》，针对明知他人利用信息网络实施犯罪，为其犯罪提供互联网接入、服务器托管、网络存储、通讯传输等技术支持，或者提供广告推广、支付结算等帮助的行为独立入罪。《中华人民共和国刑法》第二百八十七条之二：明知他人利用信息网络实施犯罪，为其犯罪提供互联网接入、服务器托管、网络存储、通讯传输等技术支持，或者提供广告推广、支付结算等帮助，情节严重的，处三年以下有期徒刑或者拘役，并处或者单处罚金。

二、根据《中华人民共和国电信条例》，未取得电信业务经营许可证，任何组织或者个人不得从事电信业务经营活动。售卖“伪实名”电话卡、手机卡的行为，属于违反国家规定的非法经营行为，情节严重的，或构成非法经营罪；其窃取或以其他方式非法获取公民个人信息的行為或构成侵犯公民个人信息罪。根据《刑法》第二百二十五条规定，构成非法经营罪，情节严重的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处或者单处违法所得一倍以上五倍以下罚金；情节特别严重的，处五年以上有期徒刑，并处违法所得一倍以上五倍以下罚金或者没收财产。如果明知买卖“伪实名”手机卡是为了实施犯罪活动（如电信诈骗等）的，将视情节严重，追究其法律责任。

三、以下情形5年内暂停其银行账户非柜面业务、支付账户所有业务。根据中国人民银行发布的《关于进一步加强支付结算管理防范电信网络新型违法犯罪有关事项的通知》规定：银行和支付机构对公安机关认定的出租、出借、出售、购买银行账户（含银行卡，下同）或支付账户的单位和个人，组织购买、出租、出借、出售银行账户或支付账户的单位和个人，假冒他人身份或者虚构代理关系开立银行账户或支付账户的单位和个人，5年内暂停其银行账户非柜面业务、支付账户所有业务，并不得为其新开立账户。

四、贩卖对公账户涉嫌非法买卖国家机关公文证件罪。《中华人民共和国刑法》第二百八十条规定：伪造、变造、买卖或者盗窃、抢夺、毁灭国家机关的公文、证件、印章的，处三年以下有期徒刑、拘役、管制或者剥夺政治权利，并处罚金；情节严重的，处三年以上十年以下有期徒刑，并处罚金。伪造公司、企业、事业单位、人民团体的印章的，处三年以下有期徒刑、拘役、管制或者剥夺政治权利，并处罚金。

警方提示

个人和企业要加强防范意识，妥善保管好自己的身份证、银行卡、对公账户等信息。无论是办理银行卡还是电话卡，只要是用于出售都属于犯罪。

公安部、中国人民银行联合发文，对买卖银行卡或账户的相关个人，实施5年内暂停其银行账户非柜面业务、支付账户所有业务，并不得开立新账户的惩戒措施。也就是说，当事人5年内不能使用自助存取款、不能刷卡购物，不能使用微信、支付宝关联银行卡，进行任何支付结算。

公安机关、银行还将把涉事个人信息移送金融信用信息基础数据库，即企业和个人征信系统。对公账户买卖一旦被查处，后果不仅仅是5年内不得再办理对公账户，还要被列入征信系统，留下诚信污点，另还很可能涉嫌《中华人民共和国刑法》规定的帮助信息网络犯罪活动罪和妨害信用卡管理罪。

因此，警方提醒广大市民群众，在遇到类似情况时应遵循以下几点。

加强防范意识。妥善保管好自己的身份证、银行卡、对公账户等信息，对于废弃不用的银行卡和对公账户，应及时办理销户业务。

切莫以身试法。买卖银行卡和对公账户涉嫌违法犯罪，切莫贪图小利，走上倒买倒卖银行卡和对公账户的违法犯罪道路。

主动检举违法犯罪行为。打击违法犯罪活动、维护良好的金融秩序是法律赋予公民的责任和义务。群众一旦发现买卖银行卡和对公账户的违法犯罪行为，应及时向公安机关举报，配合公安机关做好调查取证工作。

不法分子如何利用GOIP设备实施诈骗

GOIP是网络通信的一种硬件设备，支持接入大量手机卡，并能将传统电话信号转化为网络信号，支持群发短信、远程控制、机卡分离等功能。

近年来在公安机关针对电信网络诈骗高压严打的形势下，犯罪分子为了逃避打击，升级作案手段，在原有VOIP改号软件的基础上增加了GOIP设备环节，并通过招募“马仔”在空置房间内安装GOIP设备。设备安装后无需人员照看，即可在境外窝点远程登陆使用，且GOIP设备具备多条线路并配备多个手机SIM卡卡槽，支持手机卡接入并将传统电话信号转化为网络信号，实现数百个手机号同时通话进行诈骗，话费都按照手机卡所在地资费收费。

利用GOIP设备实施诈骗的犯罪特点，一是可以降低事主的警惕性，因为诈骗分子使用的电话显示是本地号码；二是省下了手机漫游费用，节约了作案成本；三是实现了人卡分离，嫌疑人在别处，增加打击难度。