供应链金融管理模式与发展建议研究

耿春燕 盛卫娟

摘要：随着金融行业的发展，供应链金融应运而生。企业在发展过程中可以通过供应链金融来促进企业的资金流动，为企业创造出更多发展空间。本文通过对供应链金融管理模式展开分析，并结合实际提出供应链金融管理模式与发展建议。希望为关注供应链金融的人群带来参考。

关键词：供应链金融;管理模式;发展趋势

引言

企业通过供应链金融可以带动企业自身的现金流，有效解决企业面对的融资问题。随着企业之间的市场竞争越来越激烈，各大企业必须通过加强资金流动才能维持住自身的市场竞争力。因此，有必要對供应金融管理模式与未来发展进行分析。

一、供应链金融综述

供应链金融指的是银行将核心企业作为基础来完成对多个中小型企业的物流、资金流管理，供应链金融能够将单个企业中的未知风险转变成为供应链企业中的可控风险，是一种能够降低金融风险出现几率的金融服务。就银行角度而言，供应链金融就属于一种由银行提供的信贷类业务。而在企业层面，供应链金融则是多个企业之间的融资渠道，而且在融资过程中还可能摊薄金融风险。

供应链金融能够在供应链中的多个企业中找出核心企业，并将该企业作为基础来为供应链提供资金上的支持。简而言之，供应链金融在应用过程中可以向中小型企业进行资金注入，帮助中小型企业缓解融资困难等金融问题。还可以在供应链企业中的购销过程中融入银行信用等级，提升企业信用度，提升整体供应链企业的市场竞争力。

二、供应链金融管理模式的研究

供应链金融属于银行金融业务中的创新信贷金融模式。在中小型企业中，供应链金融就是一种全新的融资模式，能够使企业的信贷业务获取非常大的便利。而商业银行则可以通过供应链金融来创建更多信贷窗口，提升参与供应链的企业凝聚力，保证银行与企业之间得以合作共赢。参与到供应链金融管理模式中的主体不仅包含了商业银行本身，还包括了物流中转企业以及核心信息企业等。供应链金融的本质就是通过供应链模式来分析商业银行的交易体系然后再进行后续运作的创新金融模式。供应链金融可以通过商品的销售融资来完成自我循环补偿，加快供应链中各个企业之间的资金流动，降低企业的资金风险[1]。

供应链金融中的主体便是核心企业以及供应链中的中下层企业。中小型企业的信贷门槛并不仅仅依靠单个企业的当前财务现状以及信用风险等级来完成信贷评测，而是通过对中小型企业当前的实际情况与在供应链中的位置、作用来进行评测，通过对中小型企业与核心企业之间资金流动来计算企业资质，这种方式相较于传统金融模式而言更加有利于中小型企业的后续融资。在供应链金融模式中，需要对金融购销进行严格的限制、管控，将购销交易限制到核心企业与各个中小型企业之间，以此来确定资金的流动方向。在供应链中的各个主体之间形成购销模式能够完成相互之间金融信贷的合理担保，供应链金融的主要依据就是商品购销时的单据、预支款项以及货物等，因此供应链金融与传统金融信贷中的实物抵押相比具有非常明显的差别。

三、供应链金融的发展建议

我国金融市场的发展速度非常快，但是金融体系依然有待完善，供应链金融作为一种创新式的金融模式，其未来的开发主体依然是商业银行。不同于传统商品，供应链金融产品流动时会受到多方面限制，因此在发展创新过程中必须突破一些固有思维。

（一）提升供应链的风险管控能力

供应链这种金融模式面临的金融风险与单一企业不同，供应链金融风险同时具备了传递性、波动性等特质，所以对于商业银行而言，传统的金融风险管理很难完成对供应链金融风险的控制。所以在供应链金融发展过程中，为了保证对金融风险的管控，银行需要将处于供应链中的所有企业一同纳入到风险管理体系中，并对其中的个体企业进行授信安排。供应链企业集中之后面临的金融风险需要重新进行评估与测定，以此来提升对供应链金融风险的管控能力。

（二）构建跨区域协作制度

通常情况下，供应链中的各个企业会呈现出所处地区分散的特点，这也导致了供应链金融服务对象的地区各不相同，所以为了加强对供应链的管控，可以构建跨地区的总、分行协作制度，以此来加强不同地区之间的协调配合能力，从而保证供应链金融得以顺利发展下去。

（三）设计开发全新组合产品

供应链金融产品是一种处于定制化产品、通用化产品之间的产品类型。相较于传统金融产品而言，供应链金融产品面临的限制往往会更多。不同于传统单一企业以及银行的一对一金融服务，供应链中的金融服务有着自己的体系，在金融服务过程中，金融机构会给供应链中的所有企业提供金融产品簇，对供应链中的个体企业提供各类产品都是基于整体供应链的最优产品组合，所以此类金融产品的灵活性更高，属于基于行业、产业链的一种集成服务。在制定金融产品组合时，需要对供应链通用的金融服务需求进行分析，并在此基础之上设计出全新的基础金融产品，在分配过程中，通过对基础金融产品的排列组合能够快速满足整个供应链中企业对于金融服务产品的要求，使金融产品设计效率得到提高。在进行金融产品需求的分析与设计时，除了需要对银行现有金融产品进行筛选之外，还需要进行高质量的金融服务需求分析，在保证设计合理性的基础之上完成金融产品的研发。除此之外，在金融产品设计结束后，还需要专门构建一套快速组合方式，以此来提升基础产品的组合效率[2]。

（四）人才培养

供应链金融的推广发展需要非常多的专业人才，通过组建高质量人才队伍能够加速金融产品的设计与营销。专业人才的培养需要具有针对性，通过金融风险、金融产品营销、金融产品设计等方式对储备人才进行分类培养，以此来保证人才培养结束之后得以在第一时间适应自己的岗位。当人才数量提升之后，就需要针对人才类型来组建相应的专业人才团队，保证供应链金融体系得以顺利发展下去。

四、结论

总而言之，供应链金融是一种新型金融模式，企业通过供应链金融能够大幅度提升资金流动能力，提升融资效果。相信随着更多人了解到供应链金融的重要性，我国的供应链金融体系一定会变得更加完善。

参考文献：

[1]赵林度.工程项目供应链金融管理模式及发展趋势[J].供应链管理，2020，1（06）：77-87.

[2]何力，邹江，陈俞佳.基于区块链技术的供应链金融实践应用[J].全国流通经济，2020（05）：160-161.

[3]赵洁.经济新常态下商业银行供应链金融管理模式与发展趋势[J].时代金融，2017（18）：82+84.

（作者单位：江苏永钢集团有限公司）