商业银行支持新型城镇化相关建议

曹锐

摘 要：新兴城镇化进程为社会各界带来无限的发展机会，基础设施建设、产业结构调整、农业现代化建设、新型工业园区建设等，从实体经济到金融服务业，都蕴藏着广阔的发展机遇。以金融创新探索和推动新型城镇化与工业化、信息化、农业现代化相结合，统筹考虑，协调推进，实现绿色、低碳发展等问题是金融机构全面贯彻和落实国家新型城镇化建设发展战略的重要任务。在新一轮推进的以土地、户籍、财税和投融资体制综合配套改革为根本推动力的新型城镇化进程中，金融机构充分发挥投融资主力作用，不仅是推动未来中国中长期转变发展方式、扩大国内需求的战略需要，也是解决中国当前面临的“稳增长与调结构”等多重目标困境，打造中国经济升级版的有效手段和历史使命。因此，商业银行应适应国家实施城镇化战略的要求，找准市场定位，及时出台相关政策，加快服务城镇化建设的综合服务方案设计及专项营销策略，充分发挥城镇化建设中商业银行的积极作用。

一、进一步完善金融组织体系，提高金融服务覆盖面

进一步完善新型城镇的金融组织体系，形成政策性金融、商业性金融、民营性金融等多种形式并存的金融服务格局，不断提高城镇建设的金融服务覆盖面。随着新型城镇化过程中农业人口的逐步城镇化转移，农村银行业将受到影响，农村银行服务对象逐步发生变化，机构不断增多而个人逐步减少。同时考虑到未来科技创新引发的金融变革以及普惠制融资安排下同业竞争的加剧，传统的以增设人工网点为主的外延式发展模式将不可持续。因而商业银行在稳步扩张新网点至地市、县域和大城市郊县的同时，应注重网点内部劳动组合、功能布局的整合调整，同时加强电子渠道建设，全面推动网点由被动交易向主动营销型转变，切实创新和提升渠道竞争能力。

二、加大城市建设金融支持，推动多维城镇化进程

在继续加大对城镇道路改造、供水供气、物流网络等基本建设金融支持力度的同时，进一步创新金融服务和融资产品，增加环境保护、居民服务、文化教育、医疗卫生、社会保障等领域的资金投入，努力提升城镇化的“软件”水平。加大城市集群化发展的金融支持力度，完善城市群的金融体系和结构，实现金融资源的城镇之间共享，加大对城镇群之间的道路干线、运输管道等金融支持力度，提升城市群的集聚作用和辐射能力。针对不同特色城镇，有侧重点地给予差别化金融支持。加大绿色信贷投入，创新金融产品，支持生态化城镇发展。

三、改善产业结构优化升级的金融服务，推动产业城市化进

加大对战略性新兴产业、产业转移和工业园区的金融支持，为不同类型企业量身定制服务方案，从信贷、结算、理财等方面开展“一站式”服务，创新服务产品，提升服务层次，满足企业多样化、个性化的金融需求。加大对城镇特色产业、中小企业的支持，积极开展中小企业股权质押贷款、应收账款质押、仓单质押等品种，加大对符合国家产业政策、就业吸纳能力强的中小企业的贷款支持力度。加大农业现代化支持，大力运用林权抵押贷款、订单农业贷款等信贷新模式，支持新型城镇农业产业化龙头企业扩大生产、提升品牌效应。

四、加大人口转移和转换的金融支持，推动城市化进程

一是支持新增城镇人口的住房需求。从供给上，加大城镇保障房建設的金融支持力度，对保障房建设的信贷投入在规模、利率优惠、审批等方面予以倾斜;需求上，在风险可控的前提下，降低住房信贷门槛，严格执行差别化住房信贷政策，努力满足新增城镇人口的首套住房刚性需求。二是满足转移人口提升自我、实现自我的金融需求。加大城镇转移人口在教育、职业技能培训等方面的金融支持力度;支持城镇居民就业创业，灵活运用促进就业小额担保贷款、农民工创业贷款、扶贫贴息贷款、联保贷款等模式，扶持城镇失业和就业困难人员创业就业。三是改进城镇金融服务体系。商业银行应注重发掘居民多元资产配置需求，积极推出特色个人金融服务。尤其应注重以资产管理业务、私人银行业务为重要抓手，加大新型产品创设力度，主动满足新的金融需求，从而在业务创新的过程中推动实现自身的转型与跨越

五、完善配套机制和政策措施，为金融支持新型城镇化建设创造良好外部环境

一是完善产业发展规划，提高城镇产业集群度，特别是合理布局高级制造业、第三产业等，提高规模生产和效益，吸引金融资源集聚新型城镇化建设。二是加大财政投入，通过完善财政分配体制，提高各级财政在周期长、回报慢的项目建设中的投入比例，充分发挥预算资金的引导作用。三是提高行政服务效能，政府职能部门要在土地审批等行政许可方面简化程序，降低相关费用，为投资主体提供便利。四是规范发展城镇建设投融资平台，充分发挥投融资平台在发行新型城镇建设债券、对基础设施资产进行证券化等方面的作用，加快资金周转、分散投资风险。五是出台财税激励措施，如以贷款贴息、税收减让等方式，对信贷风险损失给予补偿，鼓励和引导包括外资在内的各类资金加大对新型城镇化建设的投入

六、加强新领域新风险的管控

正如一枚硬币都有正反两面一样，新型城镇化过程中，商业银行拓展新兴业务、创设新型产品的金融风险也在加大。由于创新业务多是风险的发生源，在新型产品的创设和发行中往往是信用风险、合规风险、操作风险同时并存，因而商业银行应坚持在发展中管控好各类风险。