大数据背景下的商业银行个人金融业务营销策略探析

祁文健　曾艳华

【摘要】在如今社会经济迅猛发展的情况下，大数据的分析管理工作变得尤为重要，所谓的大数据分析就是将大量的数据用新的处理方式进行优化分析，使数据的处理更快，操作性更强。在大数据背景下进行商业银行个人金融业务营销要有所创新，充分发挥大数据技术的便利性。本文首先对大数据技术进行概述，然后分析商业银行个人金融业务发展现状，最后探究大数据背景下的商业银行个人金融业务营销策略，以期为推动商业银行的发展提供思路。

【关键词】大数据;商业银行;个人金融业务;营销策略

1 大数据技术概述

1.1大数据的概念

在当今信息化高速发展的时代，数据有多种类型，大体分为三种，分别是：结构化数据，非结构化数据和半结构化数据。实际上，当前对大数据的具体含义还不够明确，没有准确的定义。不过有一部分科研人员认为：所谓的大数据就是指类型为EB或者是超过EB的数据量。还可以说是超过当前数据量的一种数据。还有人认为：在指定的时间根本无法使用软件系统或IT管理系统来操作。也有一部门科研人员认为大数据只属于数据集的一种，因为其增长速度较快，所以无法通过数据库来对信息进行有效管理。通过对以上科研人员的分析，我们大概可以将大数据定义为一种数据的集合，集合里包括交易数据，交互数据一集传感数据。其中最重要的是指非结构化的数据，因为其数据量较大，复杂度较高，是较为先进的管理系统。其次，大数据还有好多特点，最重要的一点是数据的重要性，大数据对数据分析具有较高的价值，因为数据分析可以为一个企业提供有力的数据分析基础，所以衍生出了“大数据”从业人员，要求具有超强的自主分析数据，决策数据的能力。而且还要掌握多门学科知识，只有不断增加自己的知识储备量，才能对数据有更高层次的认识。

1.2大数据发展的不足

首先，大数据的模型结构不够完善，定义不够准确以及没有一套成型的理论体系。其次，由于大数据的数据量较大，格式的转换与数据传输方面等关键的技术还不够完善，需要继续研究，当前大数据具有不同结构不同性质的特点。所以重要的是对格式转化技术加强研究。针对大数据现有的数据信息处理的功能，数据重组技术的研发对大数据的应用具有很大的价值。现如今，我国的管理技术由于大数据的应用既得到了很多便利同时也面临了很大的冲击，大数据的应用在提高原有管理技术的效率同时，也因为新技术的学习、应用门槛而带来了一些难题。大数据技术在管理中的应用主要承担数据搜索、分析及管理、集成等功能，大大简化了管理工作的工作量、提高了工作效率。

2 商业银行个人金融业务发展现状

2.1客户群体不稳定

目前商业银行开展个人金融业务主要面临客户群体不稳定的问题，缺乏固定的客户影响了业务的有效开展。这种情况主要是两方面原因造成的：一是由于互联网金融的冲击，导致实体网点总体经营状况弱化，日常大多数的金融业务都能通过手机银行或其他线上方式完成，去实体网点办业务的需求大大减少;二是伴随着商业银行实体网点的快速扩张，使得地理分布密集，客户的可选择范围更加广泛，同时也导致了客户的流动性增大，一旦客户对于该银行、该网点有不满意的情绪，能够立即转移到其他网点或银行办理业务。

2.2金融产品的开发受阻

在当前的新形势下，商业银行的传统理财产品在市场上的接受程度降低，销路不佳，另外营销手段单一，等待客户上门的模式没有改变，这就导致理财产品不如以前销售火爆。而商业银行在进行创新时受到多重阻碍，首先，理财产品进行开发要受到银保监会的密切监管，风险控制的同时创新空间缩小;其次，对客户的了解不足，很难开发出完全符合客户要求的、受到市场欢迎的理财产品;最后，营销手段的单一化使得市场推广受到限制，在银行网点客户流失严重的大背景下，营销业绩更是十分惨淡。

3 大数据背景下商业银行个人金融业务营销策略

3.1以客户为导向，改善经营模式

商业银行为贴近客户，满足客户需求，应适时调整经营模式，打造“以客户为导向”的经营理念。首先，要完善企业文化。商业银行要把服务客户的理念融入到供应链、价值链、产品研发等个人金融业务的全过程，加深以客户为导向的服务理念。其次，要提高服务层次。通过大数据，对现有的个人金融业务产品进行有针对性的整合创新，提高服务层次，确保客户对产品和服务的满意度，构建起商业银行的核心“个人客户群”，从而取得综合效益。最后，要对客户进行生命周期管理。针对客户的不同阶段需求进行理财产品的推荐。

3.2加强系统建设，大力发掘商机

一是要打造大数据平台。数据运用要从部门分割的状态上升到企业级战略层面，进一步整合信息系统和信息资源，形成全面、完整、准确的大数据图谱。二是要构建大数据模型。商业银行个人金融业务内容驳杂，需要构建出数据挖掘分析模型，对客户的职业、爱好、交易习惯，以及市场动态等大数据进行相关性分析，从而在客户行为预判、金融需求、风险控制等方面全方位进行顶层设计，优化客户体验，更好地为商业银行的经营决策服务。

3.3提供复杂服务，形成竞争优势

一是加快网点转型。银行业拥有数量众多的零售网点和专业营销人员，能够提供专业的个人金融服务。要推进网点的全面建设，打破商业银行个人与对公客户界限，满足客户个性化金融服务需求。二是發挥集约化优势。商业银行占有海量客户资源和交易数据，在满足客户需求上比第三方金融服务公司更有话语权，要加强与第三方公司合作，通过合理资源配置来为客户提供更为复杂的金融服务，从而提升竞争力。

4 小结

综上所述，大数据技术的发展和普及使得很多行业的工作流程简化、工作效率提高，降低成本、提高收益。其由于自身的优越性而应用日益广泛，引起了社会各界的深刻关注。在商业银行个人金融业务营销中，大数据技术的应用有着重要意义。能够有利于银行充分了解客户并响应客户需求，更好地提升服务水平。因此要进一步推动大数据技术在商业银行中的应用，并制定大数据背景下的商业银行个人金融业务营销策略。

参考文献：

[1]白羽羲.大数据背景下中国建设银行A分行的个人金融业务营销策略研究[D].内蒙古财经大学，2019.

[2]刘虹，晏力.大数据背景下的商业银行个人金融业务营销策略[J].财会学习，2018（11）：223.

作者简介：

祁文健（1987-），男，汉族，广东广州人，硕士研究生，华南理工大学，研究方向：企业管理;

曾艳华（1987-），女，汉族，广东清远人，硕士研究生，华南理工大学，研究方向：企业管理（市场营销）。