探究商业银行金融创新、风险承受能力与盈利能力

【摘要】商业银行在我国市场经济环境中较为活跃，对我国经济发展、市场稳定起到积极作用，但由于商业银行在金融创新、风险承受水平、盈利能力方面仍旧存在上升空间，因而，重视相关研究存在潜在必要性，以下从商业银行金融创新、风险承受水平、盈利能力影响因素、改进措施具体分析。

【关键词】商业银行  金融创新  风险承受  盈利能力

引言：商业银行金融创新能力作为银行软实力，是商业银行突破发展瓶颈的关键举措，风险承受能力是银行在经济危机、银行挤兑、坏账烂账等风险下的应对能力，商业银行风险承受能力越低，市场信用越低，发展空间越有限，同时商业银行在面对复杂诡谲的市场环境，破产风险越高，商业银行盈利能力作为评价商业银行综合实力的重要指标，是商业银行发展前景及发展稳定性的重要影响因素，由此来看，应当重视商业银行金融创新、风险承受、盈利能力问题。

一、商业银行金融创新、风险承受、盈利能力影响因素

商业银行金融创新、风险承受、盈利能力都是商业银行内部运作、对外经营时，所产生的商业银行营运情况评价维度，因而，对金融创新、风险承受、盈利能力的影响因素可统一为人才、机制、风险识别及规避。从人才来看，人才是商业银行营运过程中必不可少的要件，无论是设计金融产品，还是调整内部运作体系、识别营运风险、提升投资回报率，都与人才的综合实力息息相关，从机制来看，客观严谨、职员约束、责任明确、岗位明确的人事管理机制、业务开展机制、风险识别及预控机制等都对商业银行营运能力产生影响，从风险识别及预控来看，明确商业银行运作风险，并采取预控措施下，可以在止损上，提升盈利能力及风险承受能力。

二、商业银行金融创新、风险承受、盈利能力改进措施

（一）重视人才管理

人才管理应当成为商业银行营运过程中的重大战略，可以从人才招聘、培训、考核方面加强人才队伍建设，从人才招聘的角度来看，商业银行可以重视中高层管理人员的高薪聘请，整体改善人才队伍综合素质，对基层管理人员、基层操作人员，可以从应届大学生，或人才市场中招聘，确保此类职员的基础素质，从人才培训的角度来看，应当注意中高层管理人员，或特殊重要岗位人员的深造培养，同时注意基层及操作人员的岗位培训工作，从考核的角度来看，可从岗位贡献、日常表现对员工工作概况进行评价，以此作为职员奖惩依据，对员工工作行为做出约束。

例如，重视高级银行产品经理的招聘工作，能较快的设计出适宜市场需求、银行实际的金融产品，同时在服务质量、市场风险、投资回报率方面，都可以得到极大改观，银行重视此类职员的深造学习、岗位贡献考核、升职加薪，又可以在专业能力方面得到大幅度增强，工作积极性可以得到客观保障，可较好的改善商业银行人才队伍综合素养。

（二）重视内部管理及对外经营机制规范化

商业银行内部管理及对外经营机制规范化可以大幅度的改善商业银行运作效率、质量，可以重视人事管理机制、业务开展机制、风险识别及预控机制的健全完善。从人事管理机制来看，商业银行应当严格根据银行需要、市场风险，落实人才队伍建设，同时为有效规避人才流失，有必要重视岗位晋升机制、薪酬福利提升制度、企业文化塑造，为规避舞弊行为、职员岗位贡献价值偏低，应当重视岗位调整制度、签字盖章制度、绩效考核制度，从业务开展机制来看，应当重视业务流程、业务章程、业务质量监督、财务审计、投资回报率评估等工作，以此规范业务开展流程，增强商业银行运作规范性，另外，可以通过质量监督、财务审计，加强业务管理，针对业务开展中暴露出的制度问题、职员问题、市场风险问题等积极应对，改善商业银行营运能力，从风险识别及预控机制来看，商业银行应当建立静态、动态风险识别及预控体系，根据既往经验、商业银行运作实际、市场风险，确立风险管理方案，若既定方案无法满足风险特征时，有必要委托专业人员评价风险特征，以此规避营运风险，或采用止损措施下，增强商业银行风险承受能力。

例如，为增强商业银行盈利能力，严格的人数管理机制，可以在人才队伍综合素养、人才工作积极性、人才实际岗位贡献、舞弊规避下，减少商业银行損失，提升商业银行投资回报水平，改善商业银行已买能力，另外，质量监督环节，还可以披露商业银行盈利能力下降水平，以此对商业银行营运体系进行优化，同样可以较好的改善商业银行盈利能力，静态、动态的风险识别及预控机制，可以积极应对应收账款问题、市场动荡、国际环境动荡等问题，以此帮助商业银行止损，商业银行的盈利能力自然可以被增强。

（三）重视风险识别及有效预控

静态、动态风险识别及预控机制建立时，需要从风险意识、风险管理部门、风险识别成果运用方面进行健全。从风险意识来看，无论是中高层管理人员，还是基层管理人员、一线操作人员都应当严格按照工作章程开展业务，发现异常时，及时向上级领导汇报，切不可擅自做决定，以此从上至下的形成风险管理意识，从风险管理部门来看，应当在风险管理小组的基础上，将部分风险管理职能分散到各层级的管理层上，统筹管理营运风险的基础上，又能联动商业银行各级管理部门，从风险识别成果运用上，风险管理小组可以在评价市场风险、业务数据、业务开展流程、绩效考核数据下，及时披露商业银行营运过程中潜藏的风险，在论证改进方案可行性下，逐步改善商业银行营运能力。

例如，一线操作人员严格按照执行章程，同时具备风险意识下，可以尽可能的避免少付、错付、信息查询出错、违规处理操作等风险，保护商业银行及账户主人的正当权益，风险管理小组可以在识别到新型诈骗手段下，及时告知一线操作人员，可以从操作人员防范能力、意识增强方面，维护商业银行的权益。

三、总结

商业银行金融创新、风险承受、盈利能力都是商业银行内部运作、对外经营时，所产生的商业银行营运情况评价维度，商业银行可以从人才、机制、风险识别及规避三方面，改善商业银行营运能力。

参考文献：

[1]胡文涛，张理，李宵宵，等.商业银行金融创新、风险承受能力与盈利能力[J].金融论坛，2019，024（003）：31-47.

[2]刘石小桥.论金融创新对国内商业银行盈利能力和抗风险能力的影响[J].现代经济信息， 2019（14）.

[3]孙婷.中国商业银行金融创新对盈利能力的影响研究[D].2015.

作者简介：胡东婉（1983-），女，汉族，贵州省赤水市人，硕士研究生，贵州银行股份有限公司，中级经济师，研究方向：银行经营，金融创新。