四川省创业保险的市场分析与对策研究

徐荣凯

(四川省巴中市统计局 四川 巴中 636000)

一、引言

2018年，国家提出要促进大众创业、万众创新上水平，提供全方位创新创业服务。截至2019年6月，我国针对创新创业主要环节和关键领域已陆续推出了89项税收优惠政策措施，政策涉及企业初创期、成长期和成熟期，从国家税收层面扶持初创企业成长，帮助企业和科研机构留住创新人才。然而，在国家各地区营商环境不均衡的情形下，创业失败率仍然很高。

创业保险是解决高层次人才创业研发的后顾之忧、激发创新创业激情的重要保障机制。本研究通过111家小微企业的问卷调查，针对四川省创业保险的市场需求和市场规模进行了调查和分析，列举了四川省创业者对创业保险的关注程度和影响因素，并提出了四川省创业保险市场化的对策建议。

二、四川省创业保险的市场前景分析

(一)问卷设计与数据回收。问卷问卷分为三个部分，第一部分是创业者信息，包含创业者基本信息，包含性别、年龄、学历、创业城市、创业时长、第二部分是创业企业信息，包含行业领域、企业规模、企业类型、启动资金数量和来源；第三部分是创业者对创业保险的购买意愿。包含购买意愿、购买金额、影响因素等。本文共回收问卷115分，剔除无效问卷后获得111份，问卷有效率为96.52%。

(二)描述性统计分析。为调查创业者本身以及创业公司基本情况，本研究主要从创业者的性别、年龄、学历、创业时长以及所创企业的规模、企业类型以及启动资金进行描述统计。创业类型涉及互联网、快速消费品、批发零售、家具服装、教育培训、制造业、餐饮业、房地产、咨询等多个行业.其中，被调查的男性创业者多于女性创业者，年龄在18-30岁之间的占比58.56%；本科学历的创业者约占50%，硕士及以上学历的占25.2%。创业者所在的企业大都属于小微企业(50人以内)，占比93.7%，创业资金大都在50万以内，占比82.9%。具体情况如表4-1所示。

表1 样本特征描述性统计

(三)创业保险市场分析

1.创业保险购买意愿。整体来看，四川省创业者对创业保险的购买意愿较高。其中有意愿购买的创业者占30.63%，不愿意购买的创业者占比25.2%，其余的创业者处于观望状态。其中，女性创业者对购买创业保险的意愿更加强烈；随着学历的增加，创业者购买创业保险的意愿越强；从企业规模角度，企业规模越大，购买创业保险的意愿反而降低，小微企业的购买意愿高达80%以上。从创业启动资金角度，启动资金越高，购买创业保险的意愿越强，其中启动资金在50-500万之间的创业企业购买意愿最高。资金来源是通过贷款、借款等负债形式以及个人储蓄情况下的购买意愿更强，来源于补助资金的购买意愿较弱。

2.创业保险影响因素。四川省创业者认为创业保险品牌知名度、保险公司信誉、保险价格、保险性价比、保险功能、销售人员专业度等影响因素较为关注。其中，创业者在前期选择创业保险时，会优先关注保险品牌、保险公司信誉、保险价格和性价比、保险功能，在投保过程中，会十分注重公司服务和人员专业度。

三、对策建议

本研究通过对四川省创业保险的市场分析，梳理出了创业者对创业保险的重点关注方面，提出以下促进四川省创业保险发展的对策建议。

(一)细分创业者市场，多元创业保险功能。四川省创业保险应结合当地民生民情和优质产业进行综合考察，要针对行业领域、企业规模、企业启动资金等方面进行市场细分，综合企业内外部环境和市场前景、企业风险，个性化制定企业的保险内容，丰富保险的分摊损失功能、经济补偿功能、投融资功能。提升创业保险

(二)优化创业保险服务质量，提升人员专业度。创业保险的服务质量直接影响创业者对创业保险的选择，保险行业要针对创业保险进行服务观念的创新，提升创业保险基本价值的改进与创新，增加创业保险的附加服务。梳理以客户为中心的服务理念，产品设计要反应客户的需求和偏好，加强人力资源管理，增加创业保险从业者的培训，建立客户反馈机制。

(三)创新创业保险财务机制，规范运营和监管机制。相关部门可根据企业内外部环境和核心优势创新创业保险的财务机制，例如：创业保险可根据企业利润的比例进行投保，企业亏损时进行补贴，企业盈利时获得分红。行业内要加强监管和规范运营，形成一套长效化的运营机制。