商业银行供应链金融的风险防范研究

摘要：金融资本和经济实业的共同协作下、基于产供销模式，商业银行供应链金融实现了上下游企业之间流畅的链条式经营形态。构建起生态循环的经营模式，将企业银行和产品的协同共促作用充分的发挥和运用到实际的经营中，我国的商业银行经营群体为国内的企业资金和生产运行活动提供切实的保障。本文对供应链金融的内涵进行了探讨，针对商业银行供应链金融的风险分析，探讨了商业银行供应链金融的风险防范措施。

关键词：商业银行;供应链;金融;风险;防范

近些年来我国的经济全球化发展下，国内的中小型企业逐渐在市场经济中发挥了重要的作用，体现了其重要的地位。我国商业银行的经营群体是以大部分的中小型企业为主，促进其市场经济的发展，拓展就业渠道，为了将企业经营的内在动力充分的调动起来，国家将核心精力和发展重心转移于此，以发挥中小型企业的优势。

1.供应链金融的内涵

供应链理论最早出现在人们的视野中是在上个世纪90年代，指的是生产产品到销售产品的整个系统流程，其中包括采购原材料、加工、制作、运送等多个环节，也就是说供应链是具有连续结构的系统性操作，为不同消费者的需求构建起直接或间接的生产链状系统。而供应链金融指的则是金融机构将核心企业以及与其相关的上下游企业关联在一起，为其提供服务和金融产品，是一种融资新形势，我国的中小企业中是必不可少的融资渠道之一。通过向中小企业中注入资金，将此类发展较弱、前景良好的企业融资困难的问题有效解决，通过未来的现金回流等方式，保证还款项目的正常运行。和传统的模式有所不同，整个供应链企业发挥了巨大的优势，以大型企业资金的稳固性为依托，优先的扶持中小型信誉良好的企业[1]。

2.商业银行供应链金融的风险分析

2.1文化差异风险

在银行业务的正常提供和运行过程当中，可出现文化差异风险，也就是被服务的企业文化及其发展方向缺少系统、具体的实际了解，使日后在服务过程中会形成繁琐的问题和极大的阻碍麻烦等。其中较为明显的结果就是对企业后续的发展会形成不利影响，发生资金紧张等问题。

2.2信用风险

在生产规模较小、经营规模不理想的企业中，会出现信用风险问题，受到缺少风险性意识、管理水平不足等因素的影响，企业在市场的竞争活动中整体体现出来的竞争实力较弱，在经营活动的运行和管理中会出现难以偿还大额信贷的问题，给双方带来严重的经济风险和损失。

2.3市场风险

市场风险指的是企业在日常的经营活动当中、受到市场经济波动因素等影响发生的经济损失问题，会给银行的金融风险造成严重的影响，大大增加了银行所面临的金融风险问题。在所有的商业银行供应链金融风险问题当中，市场风险是最难以控制的一种，具有强大的不可控性特征[2]。

2.4行为风险

行为风险指的是在操作的过程中出现了失误的错误操作，使业务发生了披露问题，会对企业的正常运营造成严重的阻碍和影响，甚至可引起不可挽回的经济损失问题。但是在商业银行供应链金融的风险问题当中，行为风险是日常管理中可以避免的风险类型，并不是不可控的，而是通过有效的控制和防范能够降低行为风险的发生几率。

3.商业银行供应链金融的风险防范措施

近些年来我国的中小企业快速发展，推动了我国的现代化社会经济建设，中小企业发挥了不可忽视的力量，而对于企业的融资难题，供应链金融为其提供了可靠的资金支持，对于银行的纵深服务延伸和服务优化以及行业未来的发展有着重要意义。因此在商业银行的供应链金融风险问题方面，应加强有效防范，制定切实可行的商业银行供应链金融风险防范措施，提高整体的风险防治效果，将供应链的金融价值最大程度的发挥出来，推动我国商业银行供应链金融未来的长足发展[3]。

3.1谨慎选择合作企业

谨慎选择合作企业是应对商业银行供应链金融的风险问题必要的基础措施，能够从源头上控制商业银行的供应链金融风险问题。在选择企业之前，应该展开系统全面的调查，掌握合作企业的实际情况，包括企业的经营规模、信誉度等，将企业的调研落实到企业的各个方面，并且要全方位的考量企业现有的日常生产水平、管理水平、人员规范等。对于企业未来市场的发展进行专业的预测，结合企业发展的实际管理情況、企业未来的发展方向等进行全方位的系统对比后，从众多的合作对象中选取合适的企业，保证该企业是最有前景发展、状态最良好的企业，将商业银行供应链的金融风险问题能够降到最低。商业银行供应链的金融风险指数最大程度的减低，为大部分的中小型企业生产、运行和充足的资金保障提供切实的支持。

3.2加强对生产模式的重视

密切关注企业的生产模式，提高商业银行供应链金融风险的防范力度，应以统一战线为原则，在日常的生产活动、经营活动中，保证战线相统一，发展方向相一致。按照合作的准则严格的对日常的行为进行规范，并且将法律法规等制度内容等作为硬性的依据，使日常行为规范与法律法规制度二者结合在一起，共同保证完善的合作。加强对生产模式的关注，结合市场的动态变化等合理的重组和优化内部资源，保证内部资源重组和应用的科学性与合理性。结合市场大环境的实际情况调整企业的经营模式，保证企业的经营目标能够与市场的大环境之间相匹配，降低外在因素对企业造成的负面影响，将经营过程中企业可能出现的损失问题降到最低，提高商业银行供应链金融风险的防范力[4]。

3.3强化审查与规范

强化审查和规范，要从以往的规范业务和财务审查模式着手，打破传统的财务审查模式，对业务进行更进一步的规范和完善。结合企业的实际发展情况、发展目标、实际运行和生产情况等，制定切实可行的财务规范制度，由专门的监督执行负责人进行审查与规范工作，详细的记录信贷前的信誉，并且进行严格的审查，保证信誉记录的准确性和精确性，提高审查工作的有效性。

3.4强化风险防范意识

商业银行的供应链金融风险防范中，应从管理者作为重要的切入点，使其树立起较强的风险防范意识，促进风控能力的有效提升。商业银行供应链金融风险具有一定的特殊性，为了提高对风险的预防和控制效果，商业银行的管理人员应强化自身的风险防范意识，对金融专业知识进行更进一步的学习和深入掌握，强化风险防范能力和风险控制效率。管理者应结合银行的实际情况，对供应链金融可能会面临的风险问题进行立体化、全方位、多角度的分析和研究，在统筹的分析和规划中掌握现有供应链中的优势以及缺陷问题，争取发挥出现有供应链的优势，将缺陷问题尽快弥补，避免发生金融风险问题[5]。

4.结论

综上所述，商业银行的供应链金融是在产供销模式基础上形成的链条式经营模式，为我国大部分的中小型企业提供切实的资金保障，维护其正常的生产和稳定运行。中小型企业的发展对于推进我国市场经济的更进一步建设和长足发展起着重要的作用，发挥了补充动力，大大地拓展了就业渠道，提高了我国的市场经济综合实力，值得人们加大对商业银行供应链金融风险防范的探索，强化对风险防控的有效性，为我国的可持续发展保驾护航。

参考文献：

[1]谢钟丽.A银行供应链金融业务风险控制研究[D].西南大学，2020.

[2]薛蕙华.广发银行供应链金融风险评估与防范研究[D].江苏大学，2019.

[3]勾鹤洁.论商业银行供应链金融的风险防范[J].现代商业，2019（23）：145-146.

[4]樊飞利.供应链金融风险的地方政府防范研究[D].广西师范大学，2019.

[5]邓良霄.论商业银行供应链金融的风险防范[J].财经界（学术版），2019（15）：13.

[6]薛静. 商业银行供应链金融风险防范研究[J]. 中国市场， 2016， 000（010）：38-39.

[7]陈秉钧. 商业银行供应链金融风险防控研究[D].

[8]李俊瑤， 卢文静. 论商业银行供应链金融的风险防范[J]. 幸福生活指南， 2019， 000（016）：P.1-1.

[9]王一鸣， 宁叶， 周天，等. 商业银行供应链金融的风险及防范——基于交易对手信用风险的视角[J]. 金融理论与实践， 2017， 000（008）：37-41.

[10]杨晏忠. 论商业银行供应链金融的风险防范[J]. 金融论坛， 2007（10）：44-47.

作者简介：董宏勋（1970.7-），男，汉族，籍贯河南洛阳，单位：焦作市农业综合开发公司，副总经理，职称会计师，大学本科金融与投资专业专业，研究方向：股权与债权投资，农业项目投资及经营模式研究。