新基建叠加诚信红利中国银联赋能“智慧医疗”

8月4日，继推出“云闪付”App“大连市医疗保障公共服务平台”之后，大连再次上线国家医保电子凭证展码和结算服务。与此同时，8月底，上海所有公立医疗机构在月底实现医保电子凭证脱卡支付全覆盖。早在7月初，上海11家市级医院、6个区111家区属医疗机构实现医保电子凭证脱卡支付。其中，上海交通大学医学院附属仁济医院、上海市第六人民医院和闵行区、静安区均开通了“信用就医 无感支付”服务。该服务的金融技术支持由中国银联提供，上海也因此成为全国首个打通医保和自费“信用就医 ‘感支付’”的试点城市。

在国家推动新基建的大背景下，医疗领域的智慧化转型成为新基建建设的重要一环。关于医疗新基建的重要布局，金融基础服务尤为重要，行业参与者需要充分重视新基建发展的政策红利，充分发挥人工智能在新基建中促进医疗服务从信息化向智慧化转型升级的作用。

国家“十三五”规划纲领中明确提出推进医疗信息化，全面创新未来健康理念和医疗体系，健康中国也正式升级至“国家战略”，以三医联动、医药分开、分级诊疗、互联网医疗为核心的健康中国建设成为“十三五”期间深化医疗卫生体制改革的重头戏。其中基于“互联网+”的“智慧医疗”成為深化医改，推进健康中国建设的重要技术手段，且历经两年的模式创新、商业试错、资本逐鹿，互联网医疗产业步入较为成熟的阶段，开始向更广的范围推进普及，作为其组成部分的“智慧医疗”产业也开始进入快速发展期。

为此，中国银联通过“云闪付”基于金融科技的创新金融平台、技术等，围绕医疗产业智能化、数字化、网络化进行布局，在技术创新和商业模式创新上取得了长足发展，成为助力“智慧医疗”新型基础设施的重要助力。

脱卡支付 实现两“减”一“增”提升就医体验

首批122家医疗机构实现了医保电子凭证脱卡支付。7月，上海市政务服务推进“一网通办”工作，主要聚焦于“高效办成一件事”和“高效处置一件事”两个维度。上海市卫健委会同市医保局、市发展改革委、市财政局、申康中心和市大数据中心等六部门单位制定了《上海市医疗付费“一件事”业务流程再造工作方案》。其中，通过拓展开发“一网通办”统一支付平台功能，在中国银联、各试点金融机构的支持下，首批122家医疗机构实现了医保电子凭证脱卡支付。

在新基建赋能下，支付在“智慧医疗”领域的普惠应用落地。医保电子凭证，由国家医保信息平台统一签发，是基于医保基础信息库为全体参保人员生成的医保身份识别电子介质。电子凭证通过实名、实人认证技术，采用加密算法形成电子标识，具备安全可靠、认证唯一等重要特点。参保人可通过“云闪付”等平台开通医保电子凭证并享受各类在线医疗保障服务，包括医保业务办理、医保账户查询、医保就诊和购药支付等。简而言之，医保电子凭证的诞生相当于解决了医疗场景支付闭环中最为关键的技术问题，是在新基建赋能下，支付在“智慧医疗”领域的普惠应用落地。

8月覆盖上海所有公立医疗机构的脱卡支付服务。在实现了两个“减少”一个“增加”的目标上，进一步提升了用户的就医体验。一是实现“减环节”，通过重塑医疗付费流程，整合业务环节，实现医疗付费零排队；二是实现“减时间”，通过线上线下付费环节的融合，减少患者排队等候时间，预计减少候诊排队时间平均为45分钟以上；三是实现“增服务”，为满足部分用户在传统窗口付费的习惯，医院仍保留部分收费窗口。中国银联为该业务提供就诊自费部分的签约和自动扣款通道，并联合商业银行扩展多项增值服务。

结合一“证”一“码”创新就医付费方案

一“证”：医保电子凭证有望实现跨省无缝就医。据介绍，医疗付费“一件事”工作主要基于国家医疗保障局的医保电子凭证，使就医群众能够更快捷、更便利地完成原先依托“实体医保卡”才可完成的挂号结算、药品及检验检查等费用的结算，彻底省去患者付费排队环节。随着国家医保电子凭证跨省应用的进一步推广，将逐步实现与外省市就医的无缝衔接。

一“码”：“随申码”解决全年龄段就医方案。此外，国家医保电子凭证与上海“随申码”充分结合，为上海市民提供“多码合一”的“亮码就医”便捷服务。并且，针对现阶段儿童患者使用医保电子凭证的难点，上海正在研究开发依托“亲属随申码”，实现儿童医保电子码的申领和使用，在全国创新儿童医保电子凭证的创新“上海方案”，实现全年龄段的整体覆盖。

通过一个“端口”打造医疗付费平台入口

结合数字化转型升级的大趋势，医保电子凭证有利于实现医保统一信息平台，提高效率，也为进一步促进公平奠定信息基础。因为统一平台，一方面可以统一管理用户信息，另一方面统一的用户端有助于提升用户体验。

而“云闪付”“随申办”App等平台既能满足用户开通医保电子凭证，打造医疗就医电子凭证的认证、授权与使用入口、提供签约“信用就医 “无感支付””渠道，又可以通过医疗付费“一件事”总入口访问全市所有公立医疗机构的线上服务专栏，并使用“医保电子凭证就医。“云闪付”App等平台又具有申领“随申码”“亲属随申码”等功能，更能够提供较为全面及丰富的金融服务。

同时，通过拓展开发“一网通办”统一支付平台功能，在中国银联、各试点金融机构的支持下，各级医疗机构也逐步实现与非银行支付机构每日实时结算与对账机制，做到移动端服务渠道的全覆盖。

依托一个信用体系实现全程“无感支付”

人无信不立。诚信一直是人类最可贵的品质之一，历来都是判断一个人品质的最基础标尺。人类社会发展越文明，诚信就越被人们所看重。我国一直大力倡导诚信建设，近年来通过构建越来越严格的诚信评价和惩戒机制，让很多失信者为自己的行为付出了代价，警醒人们更加注重自身的信用。从日常生活的刚需应用场景出发，鼓励人们诚实守信，为自己的信用加分，为“后信用”时代的来临做好准备。

“信用就医”是以保险机制为桥梁，将信用应用与医疗卫生服务体系建设有机结合。建立健全“信用就医”应急医疗救助机制，有利于在发生突发疫情等紧急情况时，确保医疗机构先救治、后收费，并完善医保异地即时结算制度。

基于上海金融中心和征信体系的优势，依托中国银联、商业银行、非银行支付机构等支付通道及其线上信用产品，此次需要开通国家医保电子凭证的上海市医保参保人员，就可以在“云闪付”App等应用的相应版块中激活医保电子凭证，可选择绑定本人名下银联卡，并可以签約“信用就医 ‘无感支付’”服务。完成业务签约后，参保人员到达医疗机构就医时只需通过“云闪付”出示其医保电子凭证，在医生完成诊疗服务后，医院信息系统自动发起基于信用的“无感支付”服务。其中，医疗费用的医保部分实时结算，自费部分由签约绑定的银联卡账户进行支付。整个诊疗过程中，参保用户无需额外进行任何付费动作，真正实现就医过程的“无感支付”，而该服务将从先期的试点银行逐步拓展到所有符合条件的银行金融机构。

为扩大服务人群，解决银行卡限额不足和无信用卡患者的便捷支付需求，中国银联还联合交通银行、招商银行、上海银行等商业银行陆续上线信用卡提额、在线数字信用产品申请等服务，让更多老百姓享受安全、快速、免排队的就诊支付体验，后续还将从先期的试点合作银行逐步拓展到所有符合条件的银行及合作机构。

显而易见，“信用就医”模式是“互联网 + 信用”的融合。对于参保用户而言，一方面，移动支付、信用支付等创新技术，减少了其现场排队付费的麻烦，提高了患者就医效率；另一方面，“先诊疗 后付费”的服务，提升就医体验。对于医院而言，“信用就医”除了可以提升服务效率 ，也可以有效避免逃费等现象；对征信体系而言，“信用就医”结合信用评分机制，为患者与医院之间搭起信任桥梁，对改善医患关系也有积极的意义。对大数据收集而言，有利于推动有效的电子健康档案，通过医保支付引导统一的、综合的、动态的健康档案，也许可以是健康区块链的起点。

而在推行“信用就医”时，无论是医疗机构还是金融机构，用户的信用记录都尤为重要，因为是否诚实守信，是“信用就医”能否行稳致远的关键。但诚信从来不是单边践诺守信，而是双边甚至多边互信，因此在用户、医疗机构、金融机构的“三角关系”中，应该有相应的政策条款对三方加以监管与调控，从而让“信用就医”的参与方都能更守信用，推动行业健康可持续发展。