浅谈金融创新与金融风险管理措施

摘要：在整体金融行业中，金融创新是一个先新提出来的定义，当中包括很多内容以及繁杂的体系，特别是在如今复杂的金融整体环境当中，因此对于金融创新进行深入探讨，具有重要的意义。金融机构为了在整体金融行业占据一定的优势，正不断地提升服务的水平以及整体竞争力，以及提高自身的金融创新，并升级相应的金融产品。金融创新总的来说包括内容、制度、管理方式等多种创新，但是同时也存在着一定风险。本文针对目前金融创新过程中所具备的特点进行详细的分析，提出目前金融创新过程中所存在的金融风险，并且提出相应的有效措施，希望能降低金融创新过程中的金融风险发生的概率。

关键词：金融创新;金融风险;管理及措施

目前，金融创新包括金融产品、服务、管理等各方面的创新。本文主要针对金融产品以及服务方面的创新进行相关分析。因此，现阶段很大一部分金融机构在金融创新方面都投入了大量的人力与物力。而且通过金融创新确实提高了金融企业自身的竞争力，而且提高了服务质量。但是目前金融机构对于金融创新的风险管理还存在一些问题，急需得到解决，从而降低由于金融创新带来的一些不利影响。

一、金融创新活动的特点

（一）业务丰富

我国的金融业务的丰富大多体现在销售服务当中，而且通过对于全球的金融业务调查显示：大约有六十多个国家的相关业务均在我国的银行进行经营与建设。例如：我国的商业银行在首次建设金融集团的过程当中，设立保险、基金公司，从而实现了我国跨越流动的银行资金。因此，银行在不断的发展过程中，也紧紧跟随整体市场的需求和要求，通过多行业的经营，追求更全面的发展，增加新业务，提升运营的效率，从而提高经营企业的经营效益，通过丰富多样的经营方式，从而促进银行更好的发展。

（二）金融活动日渐全球化

目前我国外汇储备已经多达10，000亿美元，并且居民的外汇储蓄量也逐渐上升。站在宏观经济角度来说，我国的经济运行主要是通过大量的外汇储备以及居民储蓄，进而投资，以此来降低投资的风险。在这种情况下，很多银行已经大力提倡由国内向国外很多金融产品进行投资，到现阶段来讲，已经有较多的银行取得了国外投资的相应权利，使我国的金融资本逐渐融入到国际市场当中，一方面强化了我国银行的业务能力，另一方面积累一定投资经验，让我国的金融活动逐渐全球化。

（三）金融交易网络化

目前，金融整体行业地主要特点在于用时少、方便快捷，因此，我们应当充分利用这一特点，研发出更为高效安全全面的金融网络平台。而由于这种现代化的便捷支付方式，由于自身的特点，深受个人及企业的喜爱，得到了大部分人的一致好评。因此，现阶段银行卡的使用量不断地增加，银行的金融服务质量也不断地提高，为新时代的金融领域提供了全新的服务。

二、金融创新中存在的金融风险

在进行金融，创业形式，很难避免会由于各种因素的影响，为金融创新带来一定的金融风险。

（一）经济改革不彻底

尽管与改革开放前相比，我国目前金融体制已经发生了十分巨大的变化，但是在体制运行的过程中依然会受到改革开放前经济体制的影响，目前仍然存在责、权分不清的问题，比如在商业性的金融机构中，由于机构自身处在行政单位和企业之间，没有办法对自身进行明确的定位，因此，无法体现出自身的特点及性质。尽管我国的经济体制还在不断地完善过程，并且已经加入了世界贸易组织中，但是这种完善还需进一步提高，因此，目前所采取的管理方式也同样不能满足新时代金融机构发展的需求。

（二）金融体制权责不明

目前，尽管我国的国有银行按照商业银行的性质进行运营管理活动，但是在具体的权责管理过程中，没有按照相关法律规定所进行管理。而商业银行的重要经营目标是信贷业务，但是在进一步落实新的业务的过程中，针对经营者存在的问题或者经营者所能获得的收益等权责问题并没有得到很好的解决，这对相关金融机构的运营起到了制约作用，同样也降低了经市场对外界影响的抵抗力，这种由于自身体制问题所形成的金融风险，会给整体金融市场带来巨大的影响。

（三）存在不良竞争

金融银行的收益大多来源于信贷业务所产生的利益，而信贷业务需要大量的资金，一方面资金来源于银行的储备，一方面来源于居民的存款。目前，有些金融银行为了进一步提高信贷业务的数量，会通过提高利息吸引居民存款，但是这种不良行为会对居民存款行为产生一定的影响，同时，银行也需要支出额外的利息成本。同時为了进一步发展经济，国家会通过调整利率，从而吸引更多的人进行经济活动，但是如果在此过程中出现问题，银行会由于资金问题从而产生经济危机。因此，我国的金融机构之间的不良竞争不仅制约自身的发展，同样会带来金融危机，这也是现阶段金融创新面临的金融风险问题。

三、金融风险应对的措施

国家为了保证金融市场能够稳定持续的发展，从而实施了相关的监管机制，主要是通过调控的手段，根据国家的相关法律规定对金融机构之间进行协调。

（一）优化商业银行的各个方面

商业银行是我国计划经济时代的产物，为了传遍人们对商业银行的观念，最终将国有商业银行正式改为商业银行。目前我国商业银行主要有五大银行，当中，由于一些机构的设立，制约了银行的发展，并且一些机制并没有发挥自身的作用，缺乏灵活性，浪费资源，成本加大，银行负担加重。此时如果有外界波动的影响时，银行的抵御能力较弱，这样不利于银行的进一步发展，出现这些问题都是由于在设置体制过程中存在一些问题所导致的。目前我国的专业银行通常采用将多家银行结合到一起进行经营，进行统一的管理。因此，我们也可以借鉴专业银行将国有商业银行进行统一的管理，减少资源浪费，也避免了内部不必要的竞争，增强银行对外界冲击的防御能力。

（二）加强银行内部的整顿

想要尽可能避免金融风险，就要加强银行内部的整顿，主要先从银行内部的机构进行整顿改革，根据经济市场整体发展趋势以及规律对银行内部进行合理的改革。根据自身所需合理分配工作确定相关人员。银行在整顿结果过程中，应当以高效率、高效益为基本都好选择高素质的全面性人才，作为主要对象，充分调动相关人员的积极主动性，让他们能够更好地服务于银行企业。在此过程中，还可以对表现优异的员工进行鼓励或发放一定奖金，从而提高员工的工作热情、摆正工作的态度。

四、结语

总而言之，为了进一步推动金融创新的发展，应当及时有效地对金融风险进行控制。面对诸多隐藏的金融风险因素，我国相关金融机构应当提前采取有效的防范措施，对金融风险加以控制，充分发挥金融机构在金融整体市场的竞争优势。第一，金融机构首先应当完善自身，建立公平公正的交易原则。而且建立的金融监管机构还应当承担其自身相应的责任，向人民群众普及金融知识，让投资者对金融产品所带来的利益和风险进行充分的了解，从而降低金融危机发生的概率。本文主要通过我国现阶段金融创新的特点和存在的问题题及风险进行深入分析，并且结合以往的经验，提出相应的降低风险的措施，提高对金融风险的控制与管理，促进金融创新工作持续地进行和我国金融行业整体的发展。

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作者简介：

杨泽南（1999.3.24），男，汉族，广东省珠海市，本科在读，研究方向金融工程，金融科技，身份证号为44040219990324****。