科学规划大数据应用 创新金融科技产品 银联商务“银杏数字赋能”服务实体经济

2020年2月14日，习近平总书记主持召开中央全面深化改革委员会第十二次会议，鼓励运用大数据、人工智能、云计算等数字技术，在疫情监测分析、病毒溯源、防控救治、资源调配等方面更好地发挥支撑作用。虽然疫情期间人们的活动范围缩小，但金融科技和大数据的发展，却按下了加速键。

数据可作为生产要素按贡献参与分配，在第十九届中央委员会第四次全体会议首次公开提出，大数据应用在国家经济运行中的战略地位日益凸显。2020年春节期间面对突发公共卫生事件，银联商务大数据团队基于银联商务消费数据，为各级政府部门提供了零售、餐饮、娱乐、住宿等多个重点行业消费数据，打造消费数据监测系统，拟定消费复苏指数，助力各级政府决策部门以及中小微企业。

“服务实体经济”一直是银联商务大数据业务规划的初心，自2015年成立以来，银联商务大数据团队始终保持“危机感与饥饿感”，认为虽然拥有庞大的支付消费分级信息数据，但面对“大数据”时代，依然要坚持创新，打破“信息孤岛”让数据串联起来，实现数据产业化以及产业融合。秉承“支付+大数据”的理念和基调，银联商务大数据业务项目组主要从“互联网+政府服务”“全域旅游+文旅融合发展”、商业咨询、金融科技服务、打造城市信用体系等维度为客户提供大数据综合服务。

一切的基础—数据集中与数据中心建设

银联商务基于覆盖全国的800多万商户和各类型终端，积累了具有极高商业价值的企业工商注册信息、交易流量、行业属性、时空位置、客群特征和经营特色等六大类维度数据。作为非银行支付机构，银联商务在服务商户、为商户赋能的过程中积攒数据，成为最了解商户以及线下支付消费情况的企业之一。基于精准的商户信息，可准确识别交易发生所在地;基于独有的属地模型，可准确识别消费常住城市。

目前，银联商务数据中心已实现公司核心业务数据的统一采集、存储和服务。数据中心支持公司业务数据统计和考核;通过统一平台对总分公司提供数据查询服务、业务指标可视化展示和多维分析;通过对公司现有数据信息挖掘，积极开展大数据应用工作。目前该系统为天天富POS流水贷业务提供数据支撑、为大数据业务实现数据魔方和大数据平台的完成开发提供保障。

在建立数据中心的基础上，银联商务启动大数据应用以及项目组的建设规划，并打造“银杏数字赋能”数据科技服务品牌，通过自身数据和技术优势，建立了分布式大数据处理平台，充分运用数据挖掘、机器学习、人工智能等新兴技术，全面开展金融科技大数据创新，帮助各行业转型升级发展。多年来项目组积极承担企业社会责任，献计献策政府智库，助力各家银行、保险公司等金融机构，以支付领域大数据为核心资源，严格遵守国家数据信息使用和个人信息保护相关法律法规，服务国家战略、助力地区经济发展。

合理制定业务发展路径

优先服务政府决策

银联商务大数据业务项目组以政府需求作为出发点，以便民利民为宗旨，结合自身数据、技术优势赋能公共服务，从三个方面努力协助各级政府实现决策精准化、服务便捷化、安全保障高效化的目标：一是助力“互联网+”公共服务平台建设，打造大数据智慧验证平台，帮助政府准确识别用户身份，使市民足不出户完成多种缴费、交通违规处理、税务查询等多种需求;二是帮助各地政府建设“智慧城市”，以大数据驱动政府治理，持续改善民生服务;三是通过数据监测分析，助力各地商务委（上海、北京等），及时分析全市各重点商圈消费情况，完整刻画城市消费市场现状和发展走向。

银杏云游助力

“全域旅游+文旅融合发展”

深化旅游产业与大数据业务的深度融合，银联商务与文化和旅游部数据中心定期发布旅游消费大数据报告，并助力各地旅游管理单位强化行业管理和数据监控;通过大数据服务，洞察客户偏好，使智慧旅游营造人性化服务，智能化管理协助营销策略，提升行业服务质量，打造文旅行业新模式。

2017年，银联商务与原国家旅游局数据中心成立“旅游消费大数据联合实验室”，开始将自身的海量数据资源应用于提供智库服务，旨在推动旅游消费大数据在新常态下全域旅游的开发与应用，为政府、行业和游客提供决策和咨询服务，促进国内旅游业态的转型升级。

在实验室的指导下，银联商务建立了线下旅游消费统计指标体系，建设了集旅游消费数据采集、监测、分析、应用为一体的大数据平台，以真实的消费场景、详实的商户信息，为以抽样调查为主体的旅游统计制度提供了数据的参照和补充，解决了传统统计指标无法覆盖、统计方式无法及时生产、无法形成数据共享和互换的难题。截至目前，银联商务已为近60家省、市、区文化旅游管理单位输出智库服务。

打造城市信用体系

助力中小微企业融资

银杏数字赋能一方面助力各地政府打造市民信用体系，依据自身优势，帮助政府搭建信用平台，用于市民信用查询、信用评价等业务，并以此为契机发展以信用体系为基础的惠民服务，如：信用金融、信用优惠等;另一方面，助力各地政府打造企业信用体系，银联商务借助大数据和人工智能等技术，在贷前、贷中、贷后等各环节提供了独具特色的大数据解决方案，帮助上百家金融机构有效控制风险的同时，使得更多的中小微企业能够享受到普惠金融服务，为打造安全健康的金融生态环境增砖添瓦。

作者系银联商务业务管理部总经理、大数据业务项目组组长、“天天富”普惠金融项目组组长

责任编辑：钟立群

【案例一】

助力厦门

“旅游产业全要素大数据平台”建设

银联商务首创推出的旅游消费大数据分析系统助力厦门市旅游局构建国内首个“旅游产业全要素大数据平台”，先后荣获“2016中国智慧城市建设智慧旅游杰出应用奖”“2016互联网+十大旅游优秀城市”和“中国旅游城市数字资产榜十佳”三个国家级奖项。

有了平台的加持，在厦门玩的游客都來自哪里？节假日的时候，哪个景点瞬时客流量最高？景点附近道路是否拥堵？鼓浪屿渡轮游客多集中在哪些高峰时段？对此，厦门市旅游局可以在第一时间了解，并及时发现行业管理薄弱环节，还可为旅游商家的精准营销提供重要数据参考，使游客在厦门获得最佳的旅游体验。

【案例二】

中国人民银行沈阳分行平台搭建

2019年4月16日，“沈阳市中小微企业信用信息应用服务平台”项目签约仪式在中国人民银行沈阳分行营业管理部（下简称“人行沈阳分行营管部”）成功举办。人行沈阳分行营管部与银联商务股份有限公司（下简称“银联商务”）基于各自优势，以沈阳市“中小微企业信用信息应用服务平台”为依托，正式签署加快推进沈阳市中小微企业普惠金融服务发展战略协议。

“沈阳市中小微企业信用信息应用服务平台”是人行沈阳分行营管部携手沈阳市发展与改革委员会、银联商务等各方共同搭建的中小微企业服务平台，主要依托大数据技术探索有效途径，解决民营和小微企业融资难、融资贵的问题。