消费金融体系下新蓝领工人的消费需求问卷设计与预调总结

黄佳耿 广州大学经济与统计学院

一、引言及文献综述

消费金融市场在深入金融改革中进入了全面发展的“黄金期”。2016年，国务院出台《推进普惠金融发展规划（2016-2020）》，规划提出要为以蓝领工人、农民为代表的中低阶层提供普惠金融服务，以满足人民群众日益增长的金融服务需求。因此，将消费金融普及至需要照顾的相对弱势的新蓝领工人显得很有必要。当前国内学者在消费金融领域的研究仍有所欠缺。或从宏观角度对消费金融市场进行分析（王江，2010；张杰，2015），探索消费金融刺激内需的途径。或研究消费金融公司面临的问题、产品服务及业务模式（袁天昂等，2017）。综上，当前缺乏从微观角度探讨蓝领群体的消费金融需求特点的文献研究，因此我们从微观角度，设计新蓝领消费金融问卷，以期扩展该领域研究。

二、研究设计

（一）研究内容

我们以蓝领工人为研究对象，重点以流水一线工人在消费金融这一块的需求为立足点，通过定性调查和桌面调查分析，结合实地调研和人物采访、问卷调查等方式展开调研，探究众多流水线工人在消费金融方面（消费水平，消费结构，消费方式，贷款需求，分期需求）的需求。在调研中，我们主要兼顾两个重点展开研究：

1.一是蓝领群体用户画像的清晰把握；

2.二是蓝领消费金融市场的切入点，挖掘市场机会。

（二）研究对象

蓝领指的是一切以体力劳动为主的工资收入者，如一般工矿工人、农业工人、建筑工人等。目前也有新蓝领的概念，这一群体指的是工作、生活在二线或以上城市、为城市日常运转贡献力量的年龄介于18-35岁的基层工作者，作为消费体系的重要组成部分，新蓝领工人超过1.9亿人（2016），虽然该群体收入水平处于较低位置，但是，由于总量极大且人均消费远高于其他年龄层蓝领工人，因此形成一个新的经济增长点。

（三）研究思路

1.先展开对蓝领群体和相关金融产品的桌面研究

搜集对蓝领群体、消费习惯以及市面上主要针对蓝领群体的金融产品的相关资料，做个初步分析和预判，以确定蓝领群体的划分标准和消费场景，进一步明确问卷设计重点。

2.围绕蓝领市场现状及项目研究重点设计调研问卷

依据资料搜集与桌面研究的初步预判，选好问卷的切入角度，起草问卷的问题，并进行逻辑审查和题目筛选，另外将开展一次试调，初步判断问卷的有效率和问卷的可靠程度，稍作调整正式发放。回收问卷并开始进行数据统计，并对数据进行相关性分析，初步确定待明确和细化的内容。

3.结合调研数据初步分析有侧重点地开展访谈

针对问卷调研数据处理过程中提出的问题和有必要细化的内容设计访谈大纲、确定访谈对象，继而有针对性地开展访谈。

三、问卷设计与预调研分析

（一）问卷设计

本次调研按照概率抽样方法调研936份研究对象年龄为18-35岁，剔除29份年龄不相符与无效问卷，实际有效问卷907份，有效率为90.70%。而就问卷题型而言，总共设置了29道问题。

表2 预调问卷设计部分问题

（二）预调研分析

1.蓝领储蓄率低

根据预调研，多数蓝领无储蓄或低储蓄（月储蓄额＜10%），男女“月光率”分别达37%和41%。

2.无信用卡或额度低

大部分蓝领无信用卡或信用卡额度低于，与全国平均信用卡额度5万元相比，新蓝领工人信用卡额度偏低。

3.消费需求层次较低

新蓝领工人主要消费集中在饮食吃喝、衣物饰品、居住（租房、装修、水电），目前以自发性消费为主，生活日需品所占份额超过70%，其他消费较少。

4.信贷消费认知较好

新蓝领工人对分期消费了解程度较高，这对于借贷产品的推广较有利。