理财就是要化繁为简

汪标

提要：在理财时，我们应该选择简单的产品，化繁为简，尽量减少花在理财上的时间，提高赚钱的效率，让我们有更多的时间和资金去享受生活。

在我看来，理财应该是件非常简单的事。首先，确定好自己的目标;其次，找到有可能实现目标的理财产品;第三，看看这些产品的风险如何，自己是否能够承受，如果风险在自己能够承受的范围内，就买入并持有，直到目标实现;如果不能承受，修改理财目标并找到适合的产品。这样一个过程，并不需要花太多的時间。

很多人把理财当成了自己的第二职业，在理财上花费了太多的时间，效果如何呢？以投资股票为例，根据中登公司的统计，沪深两市个人投资者中，绝大多数人的资金量低于10万元。那么个人投资者一年能从股市里赚多少钱呢？我们都听到过这样的说法：“赚钱都是听说的，赔钱都是自己的。”说明绝大多数人并没在股市中赚到钱。就算是一名投资高手，每天花费1小时研究股市（这属于花费时间比较少的投资者），他的投资本金是10万元，一年可以获得10%的收益，也就是1万元，他的时薪是多少钱呢？赚1万元花费365小时，每小时大约赚27元。在上海，钟点工目前的小时工资标准为不低于35元，在股市折腾一年还不如钟点工的时薪高，这样的操作看上去并不美。这还是在赚钱的情况下，如果运气不好，没赚到钱，还亏了，再加上自己的人工成本，真的很不合算。

有人会认为，每天只花1小时研究股市，时间太少了，怎么可能赚大钱？加大时间投入就能赚更多的钱吗？有这种可能，但时薪会更低。目前，一些优秀的基金经理，能够持续获得12%的年化收益率，他们每天花在股市上的时间超过10小时，一年工作的时间在3000小时之上。但对个人投资者来说，大家都有自己的工作，平均每天投入2小时在股市上已经不算少了，假设能获得12%的年化收益率（与优秀的基金经理相当），按10万元本金计算，每年赚1.2万元，时薪反而更低，仅为16.4元。

我们理财的目的是什么？是让我们有更多的时间和更多的资金去享受生活。如果理财占据了太多的时间，即使赚到了钱也没有时间去享受，这与我们的理财初衷是背道而驰的。同样是10万元的本金，如果我们选择购买银行理财产品，从挑选理财产品开始到投资结束，我们花费的时间不会超过1小时，虽然年化收益率只有3.5%，1年仅获得3500元收益，但按时薪计算高达3500元/小时。如果觉得银行理财产品的收益率不够高，无法满足自己的理财需求，还可以选择基金产品。基金产品的收益高，风险也高，在选择的时候需要多花一些时间，比如说10小时，我们的运气也不是太好，没有选到收益率高的基金，只是选到了一些平均年化收益率在8%左右的基金，1年平均获得8000元的收益，时薪也能达到800元/小时。

可见，在理财时，我们要化繁为简，多利用简单的理财产品，尽量减少花费的时间，这样才能提高理财的时薪，让我们能有更多的时间和资金来享受生活。