理财的核心是增加确定性

汪标

过度追求收益率并不一定对我们的生活有好处，反而会带来许多不必要的风险，理财的核心就应该是增加生活中的确定性。

随着收入的增加，人们的理财意识越来越强，但大多数人并不明白理财究竟要干什么，很多人认为买股票、买基金、买房就是理财，理财的终极目的变成了要赚大钱。这种想法错了吗？当然不能算错，谁不希望自己能过上富裕的生活呢？不过，这样的理财观有些片面，过度追求收益率并不一定对我们的生活有好处，反而会带来许多不必要的风险，我个人认为，理财的核心就应该是增加生活中的确定性。

举个例子吧，我们希望每3年换一部6000～8000元的新手机，要实现这一目标，我们可以投入7万元，购买银行的理财产品，按年化收益率3.8%计算，3年的时间可以获得约8000元的利息收入，用利息收入就可以滿足我们换手机的需求。当然，我们也可以买入1万股工商银行的股票，按照现在的价格也就5万元多一点，如果能通过港股通，购买工商银行H股，投资还不到5万元，工行每年的现金分红在每股0.25元以上，3年的时间共可累积获得7500元以上的现金分红，同样可以实现换新手机的愿望。但如果我们拿出一笔钱单纯地短炒股票，情况可能就不一样了。从历史的数据看，个人投资者在股市投资中赚钱的概率并不高，很可能忙了半天，连本金都亏进去了，更不用说赚钱换新手机了。虽然，买工商银行的股票也可能出现亏损，但它的分红还是比较确定的，只要工商银行能持续坚持分红，我们就不用担心换手机的资金问题。

再举个例子吧，一个人有20万元的资金，希望能在20年后增值到100万元，用于自己的养老。按照这样的目标计算，他需要的资金年化回报率为8.37%。要想实现这一目标，它需要将所有资金全部投入股市。即便如此，他也存在着无法实现目标的可能，毕竟股市存在着较大的波动。但如果他不选择股市投资，只选择稳健的固定收益产品，要实现这样的愿望，基本是不可能的。虽然，风险较大，他也别无选择，只能赌赌运气了。如果他的初始资金不是20万元，而是50万元，那么，他就可以完全不考虑股市投资了，只要通过投资固定收益产品，能获得3.5%的年化收益率，就可以实现目标了。虽然，股市投资有可能获得更高的收益，但存在一定的不确定性，在后一种情况下，不投资股市或少投资股市，才是比较恰当的选择。

从上面两个例子可以看出，在进行理财规划的时候，我们首先需要设立自己的理财目标，然后再按照风险最低、确定性最高的原则去寻找理财产品。当看到自己的理财目标，一个又一个地得到了实现，你的生活是不是会更加幸福？所以我说理财核心应该是增加生活中的确定性。