互联网金融核心竞争力的经济学分析

[摘 要]随着互联网技术的不断发展，对金融行业产生了重要的影响，互联网金融应运而生，对经济社会的发展产生了重要的影响。文章是以互联网金融为研究对象，在对基本特征进行分析的基础上，介绍互联网金融存在的主要经济利益，同时从经济学角度出发提出相应的对策来提升互联网金融的核心竞争力，为我国互联网金融的健康发展提供一定的经验借鉴。

[关键词]互联网金融;核心竞争力;经济学分析

[DOI]10.13939/j.cnki.zgsc.2020.21.188

1 引言

现阶段互联网金融的出现有效推动了我国新经济的不断发展，也实现了对传统金融市场的有效补充，为金融行业的发展带来了深刻的影响。提升互联网金融的核心竞争力是当前我国经济社会发展的必然要求。

2 互联网金融的主要特征

2.1 覆盖范围广

互联网金融主要是依托于信息技术，因此打破了时空的限制，可以实现对金融及各项资料的整合与共享，企业可以将商品直观地展示给用户，用户也能够借助金融市场的相关数据进行分析，进而做出科学的决策。因此与传统金融行业相比，互联网金融的覆盖范围大大拓宽，由于现阶段互联网金融的用户主要是小微企业，涉足的大企业还相对较少，但是并不影响其发展势头和影响力，互联网金融的覆盖范围是随着科技的不断发展而扩大的，可以实现一个地区市场资源及各类要素之间的最佳分配，也有效地推进了不同区域之间经济发展的联系。

2.2 业务处理率高

借助现代化的信息手段使得互联网金融的计算速度不断提升，在传统金融模式下，各类业务都需要人工计算，不仅会因为数据错误而带来较大的风险损失，还会降低业务处理效率。通过大数据处理可以节省人工计算的时间和成本，减少了工作人员的工作量和工作压力，同时用户也不用进行长时间排队，可以自己独立进行相关业务的办理。所以，互联网金融的业务处理效率不断提升，减小了企业成本和资源消耗，带来了全新的金融体验。

2.3 风险性较强

互联网在为生产生活带来便利的同时也潜藏着较大的风险，互联网金融作为金融业与互联网的结合，其潜在的风险性更大、损失更多、影响更强。我国的互联网金融还处于发展的起步阶段，还缺乏完善的管理制度和方案，而互联网金融在发展过程中容易受到诸多因素的影响，比如政府政策、经济环境变化、信用等，一旦产生风险因素将会带来巨大的损失。信用风险已经成为当前互联网金融在发展过程中所面临的主要风险，而我国信用体系建设还不完善，因此难以从根本上解决互联网金融的风险问题，因此在互联网金融风险防控方面任重道远。

3 互联网所产生的主要经济利益

3.1 活跃了金融市场和市场经济

互联网金融的产生和发展打破了传统金融的发展模式，全面拓展了金融业的职能，通过互联网、大数据等信息技术使得金融与经济社会发展的联系更为紧密。当前我国市场经济发展已经步入新的阶段，经济发展的常态化更加明显，各行业都呈现出良好的发展势头，市场主体之间的活跃度也在不断提升，因此对于提升市场经济发展起到了重要的推进作用。互联网金融使得我国金融市场迸发出新的活力，以一种全新的方式不断实现创新性发展，拓展了金融市场的发展渠道，同时也活跃了市场经济。

3.2 解决了很多企业的融资难题

中小企业是我国市场经济的重要组成部分，其发展情况直接关系到整个经济社会的发展质量。而融资难题一直是我国中小企业在发展过程中面临的主要困境，传统金融在解决企业融资难题方面的效果并不明显，商业银行等金融机构的能力相对有限，不利于推进企业的持续发展。而互联网金融以其便捷、高效的金融职能，满足了大部分中小企业的融资需求，通过对金融资源的有效整合，在短时间内形成大量的资金规模，通过网络审批等实现快速放款，可以有效缓解中小企业所面临融资难题，进而对于促进中小企业的发展具有十分重要的作用。

3.3 加速了经济发展的步伐

我国市场经济经历了长期高速发展之后，发展势头逐渐放缓，整体步入新常态阶段，主要是因为市场发展活力不足，经济下行压力较大。而金融行业一直是经济发展的重要部分，其对经济发展的贡献度较高。所以互联网金融的产生和不断发展使得市场经济在发展过程中具有了一股新的推进力量，也为各行业的发展提供新的要素，互联网金融通过对金融资源的有效整合与利用，渗透到各个行业中，使得各行业之间的联系更为紧密，进而可以在很大程度上加速经济发展的步伐。

4 经济学视角下提升互联网金融竞争力的策略

4.1 变革资源分配方式

传统金融模式缺乏有效的借贷数据沟通平台，需要中介机构来完成交易。而对贷款客户来说，需要进行大量的严谨的审批，且都需要人工服务实现，因此其销路较低，各项资源的使用效率也处于较低水平。所以，在互联网金融发展过程中，要对原有的资源分配方式进行必要的变革，使其在现有的基础上摒弃传统金融的缺陷，充分借助大数据等信息技术实现对数据的计算和检索，提升了金融服务者的工作效率，降低了各方面的成本，实现对借款人的直接评估，使得双方在最短的时间内达成目的，节约资源，提升资源的利用效率。

4.2 创新交易模式

互联网金融的核心竞争力最为关键的影响因素就是交易现金，当前很多资金交易都是通过虚拟网络实现的，因此可以通过电子支付取代现金支付。从经济学视角来看，要想全面提升互联网金融的核心竞争力，就必须要对其交易模式进行创新，要通过不断优化交易及支付制度，制定和实施完善的风险控制体系，实现对突发性风险的有效规避，提升互联网金融交易的安全性，提升各交易主体对互联网金融的信任度，使得互联网金融能在安全稳定的环境中不断发展，以此提升其核心竞争优势，使其在促进市场经济发展方面贡献更大的力量。

4.3 丰富产品形式

互联网金融虽然起步较晚，但是其发展速度较快，互联网金融中隐藏着大量的潜在客户资源，通过对这些用户的不断开发来实现互联网金融的不断发展。所以，互联网金融企业需要开发出多样化的金融产品来满足客户的差异化和个性化需求。互联网金融增量范围扩大的主导力量就是金融产品的不断更新，同时互联网自身也具有诸多的优势，因此可以通过现代化的信息技术更好地实现对金融资源的整合，加强模式的创新，将产品进行多样化的设计与生产，吸引更多的潜在客户，使其多样化和个性化的需求能够得到有效的满足，进而可以提升其市场占有率和其核心竞争力。

4.4 加强对大数据的应用

互联网等信息技术的不断发展迎来了大数据时代，其在各行业发展中的应用程度不断加深，人们可以通过网络进行交易，互联网已经成为生产生活的重要组成部分。在互联网金融发展过程中，可以借助大数据等信息技术实现对客户理财投资风险的有效评估，尤其是通过大数据手段实现对小微企业各项资料的审查，使得各项数据可以变得更加公开透明，实现对金融资源的有效开发与整理，使得互联网资源可以得到更好地应用。因此，对互联网金融而言，大数据已经成为其发展的重要基础，所以其对大数据的应用能力直接决定了核心竞争优势。因此，强化对大数据等信息技术的有效应用是提升互联网金融核心竞争力的关键所在。

5 結论

互联网金融的兴起和发展在很大程度上促进了我国金融市场乃至整个市场经济的发展，是金融行业与信息技术行业的有效结合。对互联网金融核心竞争力进行经济学分析具有十分重要的意义，可以使得互联网金融能够更好地服务经济发展，推进我国经济社会的健康持续发展。从本文的分析来看，可以从创新资源分配方式、创新交易模式、丰富产品形式、加强对大数据的应用等方面出发，借助经济学视角全面提升互联网金融的核心竞争力，促进其健康持续发展。

参考文献：

[1]苏清兰.互联网金融核心竞争力的经济学分析[J].商场现代化，2019（7）.

[2]杨子龙.基于经济学分析互联网金融的核心竞争力[J].时代金融，2018（5）.

[作者简介]张流华（1978—），男，汉族，广东深圳人，在读博士，就职于菲律宾莱西姆大学，研究方向：经济管理。