试论住房公积金制度的公平问题

姚力

住房公积金制度在满足人们的购房需求方面发挥着重要的作用及价值，同时也是企事业单位职工的合法权益能够得到更好保障的一项重要制度，因而需要促使住房公积金制度的更好实施及应用。在当前的住房公积金制度实施及发展中，为能够使其作用及功能得以更好发挥，需要对各个方面的问题加强注意，而公平问题就是其中比较重要的一个方面，需要对这一方面进行研究，使住房公积金制度的公平性得到更好保障。

随着目前房地产行业的不断快速发展及人们购房需求的不断提升，社会上对于住房公积金制度的实施也越来越重视，因而保障公积金制度的有效实施也就十分必要。就目前住房公积金制度的实施及发展情况而言，公平问题已经成为影响该制度实施的一项重要问题，也就需要对这一问题加强重视。基于这种情况，本文主要针对住房公积金制度的公平问题进行分析，从而使住房公积金制度中的公平问题得到有效解决，促使这一制度发挥更好的作用。

一、住房公积金制度的公平性概述

就目前我国公积金制度的实施情况而言，一直到以来都遵循的原则就是以效率优先，同时需要兼顾公平性，也就是说在住房公积金制度的实际运行过程中，对于其中的经济效益问题与公平问题之间的关系进行处理过程中，其中所注重的问题往往都是经济效益，而对于公平性通常都是适当关注，即对于公平性问题的重视度相对比较低。然而，随着我国社会经济水平不断快速发展，人们的收入水平也在不断提升，社会上的贫富差距越来越大，对于不同人们而言，其住房消费能力也有着越来越大差距，对于一些中低收入家庭，住房难问题也越来越明显，而这种情况的存在需要在住房公积金制度的实施中注重公平性问题，使所有居民的住房问题能够得到有效解决，实现社会的稳定和谐发展，同时这一点也是当前住房公积金制度实施及发展过程中的必然需求及要求。

二、目前住房公积金制度中的公平性问题具体体现

就目前我國住房公积金制度的实施情况而言，公平性问题已经成为影响这一制度正常实施及作用发挥的重要的因素，因而对于其中的公平性问题充分认识及把握。目前，住房公积金制度中存在的公平性问题的具体体现主要包括以下几点。

（一）住房公积金制度的覆盖范围缺乏公平性

对于我国住房公积金制度的构建及实施而言，其目的就是为能够使企事业单位内职工的住房问题得以公平解决，使职工购房能力能够实现有效提升，使计划经济影响下所产生的不公平问题得以有效解决。目前，国家所实施的相关法律中对于公积金缴存已经给出明确规定，然而社会上的有些单位对于这一规定并未真正认识及重视，从而导致住房公积金的缴存很难全面实现。对于这种情况的存在，导致很多职工对于住房公积金制度这一惠民政策并未真正享受到，这与住房公积金建立及实施的初衷不符。若国家政府部门未能够通过有效政策是这些职工的住房公积金问题得到解决，未实现住房公积金制度的全面覆盖，则必然会导致这些职工的利益受到损害，这与住房公积金制度中的公平性原则相违背，不利于住房公积金制度的实施。

（二）住房公积金缴存额度存在不公平问题

就当前我国公积金制度的实施情况而言，对于处于不同职位的员工，其公积金的缴存额度也有一定差异存在，且表现出不断扩大的发展趋势，对于这种差异性及不公平现象而言，其体现主要就是在地区与地区之间存在差异性，单位与单位之间存在差异性，个人与个人之间存在差异性。对于经济比较发达的一些地区，其公积金缴存额度一般都会比较高，而经济比较落后的一些地区，其公积金缴存额度一般都比较低，甚至没有公积金;行政事业单位以及效益比较理想的一些企业，其公积金缴存额度通常都比较高，而效益不理想的一些企业，其公积金缴存额度一般都比较低。此外，对于不同地区而言，其公积金缴存基数以及缴存比例都表现出不断提升的发展趋势，在时间不断增长的情况下，就体制层面而言，住房公积金制度在实施及发展中可能会出现两极分化情况，从而导致职工贫富差距会越来越大。对于这种情况的存在，不但会对职工参与公积金缴存的积极性产生影响，不利于住房公积金制度建设，并且还会导致社会不稳定因素产生，对于社会稳定和谐发展会产生一定程度的影响。

（三）住房公积金在使用方面存在不公平问题

就当前社会发展实际情况而言，我国居民的收入水平及住房需求都有很大差异性存在，这种情况的存在会导致住房公积金制度的实施中，存款人与贷款人之间无法实现合理匹配，公积金的存贷机制有很大问题存在，这种形势的影响下中低收入家庭的数量不不断增加，而这些通常也都是具有住房需求及住房条件改善需求的一些公众，但由于收入条件限制，往往不会主动提出公积金贷款申请。然而，对于一些收入水平比较高的阶层，还有一些通过公积金购房贷款进行投资的群体，反而会将公积金贷款充足利用。对于这种情况下的存在，不但无法使住房公积金具备的互助性无法体现，反而导致出现通过低收入家庭的公积金存款帮助高收入家庭进行贷款的不良情况。因此，就缪前住房公积金的实际情况而言，会导致不同不同阶层收入水平差距越来越大，这与公积金制度的公平性原则不符，不利于公积金制度作用的发挥。

三、住房公积金制度的公平问题解决措施及方法

（一）进一步扩大住房公积金覆盖面及提取范围

在当前住房公积金制度的实施及发展过程中，为能够使公平问题得到有效解决，十分重要的一点就是需要将公积金覆盖面及提取范围进一步扩展，从而可以在宏观层面是公平性缺失问题得以有效改善。对于社会上收入水平比较高的一些群体，其对于公积金的利率优惠并不过于关注，而对于一些收入水平比较低，不具备购房实力的一些群体，即便缴存公积金往往都会未进行使用，因而对公积金关注度最高的就是中等收入的一些群体，这类群体具备一定的购房实力，但需要依赖政府金融补贴，然而由于房价的不断提升，这些群体所面临的购房问题也越来越突出。对于这种情况的存在，需要政府部门对公积金的使用范围进一步扩大，允许在租房中对公积金进行使用，扩大其使用范围，使其利用率有效提升。另外，对于住房公积金覆盖范围需要进一步扩大，将个体劳动者及自由职业者也纳入公积金覆盖范围，，从而使这些人也能够享受到公积金的优惠政策，使公积金制度中的公平性问题得以有效改善，实现公积金制度的更好应用及发展。

（二）实行公积金缴存方法改革

当前我国国情而言，由于不同阶层的群体收入差距比较大，当前的住房公积金的缴存都是与工资相联系的，这种机制对于经济收入水平比较高的一些家庭比较有利，但很多家庭群体都无法对公积金进行使用，基本上都是在退休时对公积金进行提取，只能以比市场利率较低的水平进行储蓄，而这些资金在这一过程中都被收入水平比较高的家庭所利用。为能够使这一现状得以有效改善，在住房公积金制度的实施中应当将社会福利最大化的实现作为最终目标，对公积金缴存比例进行合理确定，在此基础上避免贫富差距进一步加大，使各个群体都能够享受到住房公积金制度所带来的利益，以实现公积金制度的更好发展。

（三）制定更科学合理的公积金使用规范

对于住房公积金制度的构建而言，其最终目标就是使人们的住房问题得以有效解决，并且使人们的住房条件得以有效改善。因此，在当前住房公积金使用方面，在保证公积金转变用途的背景下，对于有条件的一些地区，可改变以往对公积金的使用过于限制的情况。由于目前我国公积金存量比较大，积累比较多，已经具备一定条件的一些职工，可允许其将公积金用于其它投资，使公积金实现更好利用，使其价值更好发挥。

四、结语

在当前的公积金制度中，公平问题属于影响该制度适用及发展的重要因素，因而相关工作人员需要全面把握住房公积金制度中存在公平性问题，并且需要从各个方面入手实现公平性问题的有效解决，实现住房公积金制度的更理想的应用及发展，使住房公积金的应有价值更好体现。（作者单位：新疆巴音郭楞蒙古自治州住房公积金管理中心）