精准施策 古蔺农商银行力助脱贫攻坚

熊发登 王庆

主动担责  高效投放贷款

地处贫困山区的古蔺县，精准帮扶的贫困农户多，居住分散，交通不便，扶贫小额贷款的管理工作量非常大。古蔺农商银行作为古蔺县域信贷规模最大、机构最广、人员最多的金融机构，主动对接县委县政府，扛起古蔺县脱贫攻坚金融服务的重任。截至2019年末，该行累计发放扶贫小额信贷15136户，55706万元，贷款余额25384.95万元;累计发放产业扶贫贷款51笔，26030万元，贷款余额12564万元;累计发放项目扶贫贷款2笔，7200万元，充分保障了全县脱贫攻坚的金融服务。

2017年初，县政府与古蔺农商银行共同设立县级风险补偿基金，政府与农商银行按70%、30%的比例承担最终风险损失，扶贫贷款由农商银行以小额信用贷款方式发放。古蔺县实行的政府、村委、农商银行“三方管理”的扶贫贷款投放模式受到中央、省政府在古蔺检查扶贫攻坚工作时的充分肯定。

为抢抓投放时间，该行各支行、分理处组织上百名客户经理，带上复印机、授信评级资料等，与村委及政府联系村干部一道，起早摸黑，走村串户，一边宣传扶贫政策，一边逐户采集贫困户基础信息，对贫困户进行信用等级评审和授信。在此基础上，“两条腿走路”抢抓贷款投放：各网点门市设立扶贫贷款发放专柜，组织客户经理到贫困村组发放扶贫贷款。同时，在每个乡镇配置了2台以上存取款一体机，在每个行政村（社区）至少设置助农取款服务点1个，简化贷款手续缩短贷款操作流程，方便农户办理金融服务。

创新方式  降低融资门槛

新型农业经营主体等小微企业对解决贫困人口离土不离乡就业，促进农户增收不可或缺，该行着力创新贷款产品和担保方式，破解企业融资难。一是该行主动与县农业局对接，承担全县产业融资担保类贷款的发放工作，着力破解困难小微企业的融资难题，建立新型产业带动、政企银担户五方联动的合作方式。截至2019年末，该行发放农业产业融资担保贷款31笔，金额3655万元。二是把农村土坯房改造作为作为坚决打赢脱贫攻坚战的重要任务，独家承担全县农村土坯房改造贷款的发放工作，以县级财政出资的“农村土坯房贷款担保基金”为突破口解决担保难题，从2018年8月份启动此项工作以来，该行已发放土坯房改造贷款346笔，金额1008万元。三是强化产品升级覆盖精准扶贫。全面升级小额信用贷款、优化“卡贷通”贷款产品，做到扶贫贷款随到随办;创新推出农民买房、自建房贷款产品——惠农居农民住房建设贷款;对有16岁及以下子女的家庭发行“至爱宝贝-成长之星”主题卡产品，通过专属的银行卡产品载体，提升贴近扶贫金融服务。四是强化创业就业帮扶。连年发放妇女创业、下岗人员创业、农民工进城创业、青年创业、退伍军人创业贷款3.12亿元，现有贷款余额1.67亿元，帮助社会弱势群体改善生产生活条件，走出生活困境，带动其他就业人员1010多人。

驻村帮扶  多措并举实施

2015年以来，古蔺农商银行一直选派一名中层干部蹲点石屏镇茅坝村，代表全市农信对口精准帮扶，该村2018年脱贫达标。与此同时，该行还对口帮扶了德耀镇集美村，由总行副行长牵头、德耀支行客户经理赖义方蹲点，举全行之力推进帮扶工作，通过扎实工作，集美村201户贫困户于2019年实现脱贫目标。

董事长胥进慰问帮扶贫困户

银行资助蔺阳中学贫困学子仪式现场

干部对接，“四帮”“四送”。总行班子成员每人结对帮扶3户贫困户，全行中干（含副职）每人结对帮扶2户贫困户，签约实施对接帮扶脱贫。帮助制定实施脱贫计划、帮助集美村加强基础设施建设;“送温暖、送政策、送技术、送项目”。对100户贫困户授信385万元，发放扶贫贷款220.5万元。

爱心捐赠，助学帮扶。捐赠现金162万元，帮助集美村党群服务中心的修建及购买配套办公设备;2015年以来累计为集美村贫困户捐赠米、油、化肥等价值20余万元的物资;连续两年购苗帮助该村贫困户栽种香桃、脆红李10余亩;2017年该行制定了《贫困大学生帮扶方案》，帮助贫困户子女通过教育脱离贫困，对5名贫困大学生就读期间每學期给予生活补助1000元，特别贫困家庭再给予一次性入学补助2000元。

帮助创业，稳定增收。为了让本行对口帮扶的德耀镇集美村如期脱贫，2017年，古蔺农商银行发放信用贷款40万元，支持回乡创业青年朱治明在集美村1组开设了“回乡鞋厂”，连年获得良好经济效益，常年有在职员工40人，员工平均月工资3000-5000元/人，解决了集美等村的贫困户就业，保障了村脱贫达标。

支持发展  带动增收脱贫

支持优质肉牛养殖。优质肉牛扶贫发展是古蔺县产业扶贫的支柱之一。古蔺农商行向古蔺县牛郎牧业有限公司发放流动资金贷款1000万元，支持该公司采取“集团公司+N个企业+专合社+规模养殖场+贫困户”的运行模式，带动贫困户进入市场，实现养牛重点村500余户贫困户年均增收3000元以上。

发展特色种植项目。马蹄镇马岭村是一个贫困农户集中的村， 2017年对该村马蹄甜橙专业合作社授信1300万元，支持种植甜橙4020亩，并协助动员780户农户3010人（其中贫困户425户1657人）通过土地入股分红、土地租赁与转让、人力就业（吸纳本村季节性工人450人，常年用工50余人）等形式，与该合作社建立了利益联结机制。该专业合作社产品市场很好，2019年实现产值1200万元，贫困户实现户平增收19640元;2020年预计企业实现产值1750万元，贫困户实现户平增收37500元。带动447户1997人（其中贫困户160户635人）增收脱贫奔小康。

搭设网购平台促产品销售。德耀镇凤凰村是典型的贫困村，盛产优质大米“小香稻”，古蔺农商行积极帮助凤凰村集体资产有限公司注册“蜀信e·惠生活”，建立“天台贡米”网上平台，并由农商银行补贴邮寄费，帮助该公司在平台上进行线上销售。平台运行两年来，让集体资产有限公司和贫困户实现了销售分红预期。

信用生态  让利优惠减负 

古蔺农商行通过信用工程创建与出台贫困村利率优惠等措施，实施让利优惠，减轻贫困户负担。该行在2017年创建了5个信用村的基础上，2018年又将大寨乡富民村、永乐镇麻柳滩村、石屏镇茅坝村、德耀镇集美村、马蹄镇环路村5个村成功创建信用村。对信用村的信用农户新申请的贷款享受同期挂牌利率最高下浮20%的利率优惠，让农户得到了实惠。同时，专门出台《茅坝村扶贫攻坚小额贷款管理办法》《集美村扶贫攻坚小额贷款管理办法》，对茅坝村、集美村农户给予贷款利率、期限、授信额度优惠。