新时期住房公积金管理模式和运作机制创新思考

孙白 大连市住房公积金管理中心

引言：住房公积金是指社会团体、企业、单位、机关等组织或机构与其职工成员共同缴纳的长期住房储蓄，有助于缓解居民群众的房屋贷款负担，提升其生活水平，因此，在新时期的背景下，政府部门要深入分析公积金的管理模式，并积极落实运作机制创新，促进我国社会经济、民生的发展。

一、新时期住房公积金管理模式

（一）储蓄管理模式

在公积金制度下，符合公积金缴纳标准，并处于公积金缴纳过程中的社会成员，会通过企业、单位等机构，从工资中扣除一部分资金，作为公积金进行缴纳，这一部分资金，与企业、单位等机构缴纳的资金，是保障公积金制度正常运作的基础条件。但在以往阶段，为了使储蓄与存贷相匹配，采用了低存、低贷的公积金储蓄管理模式，而职工基于此所得到的存款收益相对较低，因此，在新时期，我国住房公积金储蓄管理模式从低存低贷转变为了平存低贷的方式，并以一年期的定期存款基准利率，作为公积金储藏利率，提高了职工的存款收益，使广大人民群众获得了更大的实惠，同时，如果职工及其直系亲属患有重大疾病，职工还可以提取公积金救急，优化了公积金的社会效用，提升了公积金管理工作水平。

（二）开放性管理模式

在传统的公积金管理模式中，为了防止公积金受到外界市场环境的影响，人们采取了封闭式的管理模式，增强了公积金的稳定性。但这种管理方式也造成了公积金的大规模沉淀，不仅阻碍了其良性流动，而且降低了公积金的使用率，影响了住房公积金制度充分发挥其效用。为此，在新时期，政府部门可以采用开放性的管理模式，来加强贴息贷款、推动资产证券化，保障住房公积金的良性流动，优化公积金的利用率。在此过程中，管理中心可以构建一系列贴息等级系统，以及贴息标准，并按照商贷利息差对符合标准的职工补贴利息差，强化职工的公积金使用权，同时，将管理中心设置在金融管理体系中，通过保险、基金等金融渠道，增强公积金保值效果，并通过债券加大资金吸收力度，促进公积金管理的优化发展。

（三）资本金制管理模式

在新时期下，市场环境的变化更加频繁，资金运作的风险也在提高，因此，管理中心在进行住房公积金管理时更加谨慎，造成了公积金利用效率低的现状，影响了资金增值保值管理效果。为此，管理中心可以采用资本金制管理模式，以便于明确筹集、管理、负责机构的权限，使各级公积金管理机构能够积极在安全管理和资金流动效率之间寻求平衡点，优化公积金效果，确保其能够充分发挥自身的效用，促进国民生活水平的提升。此外，借助该管理模式，管理机构能够有效降低公积金运作管理风险，增强住房公积金管理工作的稳定性和可靠性，优化公积金管理工作的发展水平。

二、新时期住房公积金运作机制创新

（一）信息化运作机制

在新时期，信息技术的迅速发展，为住房公积金运作机制的信息化创新发展提供了机遇，政府部门通过构建信息化的公积金运作系统，打破数据壁垒，能够提高公积金业务的办理效率，提升运作机制建设水平。在信息化的运作机制中，政府部门不断丰富公积金综合服务平台的功能，使各类公积金业务都可以在线上办理，提高了运作机制的工作效率，同时，也为群众办理业务提供了便利。以大连市的住房公积金运作机制为例，当地公积金管理中心在综合服务平台上集成了门户网站、短信、服务热线等多项渠道，实现了“一网通办”、“不见面审批”、“秒批秒办”等多项运行机制的建设，使群众能够便捷、更有效率地利用住房公积金，有助于住房公积金运作机制的优化创新。

（二）移动化运作机制

在新时期背景下，移动通讯技术的进步和发展，使得手机的功能更加丰富，帮助人们打破了时间、空间对生活、工作的限制，公积金管理中心也应当顺应科技、时代的发展，积极应用移动技术，构建移动化的运作机制，打造出更加高效的公积金运作模式。在移动化运作机制的建设中，公积金管理中心可以设置一个功能全面的公积金业务办理APP，并完善配套设施、管理、系统等方面，深入优化公积金运行机制的运作效率，提升机制创新发展水平，例如：江西省住房公积金管理中心推出的公积金业务办理APP，该APP可以支持住房登记、资格审核、公积金提取等业务的办理，使群众只需要通过简单的手机APP操作即可完成公积金业务的办理，优化了公积金移动化运行机制的建设水平[1]。

（三）集约化运作机制

为了深入优化公积金的运作效果，管理中心可以基于信息共享、数据互通的运行机制构建原则，将公积金运行机制与不动产中心运行机制相互联动，使公积金数据能够实时传输至不动产登记中心，减少房屋抵押登记、解押登记、查询等业务的流程，打造出集约化的公积金运作机制，增强公积金的效用。以昌邑市的公积金、不动产登记联合运作机制为例，当地政府秉承“让数据多跑路，让群众少跑腿”的理念，基于数据对接、信息共享技术，构建出了不动产登记、公积金联动运作机制，使公积金管理中心通过不动产登记系统，即可配合不动产中心办理房产登记业务，实现了集约化公积金运作机制的建设，加快推动了我国住房公积金运作机制的创新发展[2]。

结论：综上所述，做好住房公积金管理以及运作机制创新工作，有助于公积金制度在新时期发展水平的提升。在公积金制度方面，管理中心有效落实各类管理模式，能够增强公积金管理工作的效果，同时，积极发展运作机制创新，可以提高业务办理效率，优化公积金的应用效果。