益虎：金融服务实体经济的“农行动能”

顾玉雪

农行山东省分行党委书记、行长益虎（左二）赴寿光市调研灾后重建和灾民恢复生产生活情况。

金融辅导员人才库：打通银行惠企政策落地“最后一公里”

《齐鲁周刊》：请益行长介绍一下农行山东省分行在落实金融辅导员制度上采取了哪些举措？体现出怎样的理念和特色？

益虎：在具体工作中，我们牢牢抓好“三个坚持”，确保金融辅导工作取得实效。

一是坚持统筹部署，强化组织领导。省分行第一时间成立了企业金融辅导工作领导小组，加强金融辅导工作系统性安排，各二级分行和支行也分别成立了领导小组和工作专班，确保省市县三级金融辅导体系沟通顺畅、执行到位。

二是坚持优选人员，确保支持有力。我们建立了各级行金融辅导员人才库，优先选择“齐鲁金融之星”荣誉称号获得者、人行金融顾问团成员，及其他业务专家人员进入金融辅导队，目前已组建省、市、县区三级企业金融辅导队178支，对接辅导企业近2000家。

三是坚持完善机制，形成系统合力。我们研究制定了《中国农业银行山东省分行企业金融辅导员工作实施方案》，并首创二级分行联络员制度，建立工作月报制度，组建“柔性工作团队”，集全行之力构建了良性的信息反馈和问题处理机制。

目前，山东农行企业辅导工作进展顺利，得到了广大企业的充分认可。例如，山东鑫泰水处理技术股份有限公司，是我们省分行金融辅导队对接的一家小微企业，主要生产84消毒液。我们的金融辅导员在走访过程中了解到，该企业作为国家级疫情防控物资重点生产企业，受原材料成本、物流运输成本及人工成本增加等因素影响，企业资金紧张，存在较大营运资金缺口。按照“特事特办、急事急办”的原则，金融辅导队立即联系枣庄分行成立专项服务小组，针对企业需求拟定了“科创贷”产品支持方案，开启绿色通道，最大限度提高业务办理效率，用时不到一周即完成受理、调查、审查、审批全部流程，为企业发放贷款1000万元。这一案例充分体现了山东农行“以特色产品支持客户需求，以快速行动对接客户需求，以优质服务满足客户需求”的金融服务宗旨。

服务“三农”：打造金融扶贫的“山东样板”

《齐鲁周刊》：作为中央赋予面向“三农”定位的大型国有控股商业银行，农行山东省分行在服务“三农”方面有哪些模式創新？在落实金融辅导员制度上，如何加强金融服务与三农领域的有机结合？

益虎：服务“三农”、支持乡村振兴是农业银行的政治使命和义不容辞的责任。山东农行始终坚持提高政治站位，着力推动脱贫攻坚和乡村振兴金融服务再上新台阶。

一是全力做好金融扶贫工作。各级行“一把手”对扶贫工作靠前指挥、直接上手，单独匹配扶贫信贷规模，持续加大信贷投放力度，将金融扶贫业务纳入信贷优先审查审批通道，对贫困人口贷款和贫困地区法人贷款实施优惠利率。先后创新推广了“龙头企业+扶贫”“强村贷+扶贫”“富民生产贷+扶贫”等有效模式。截至4月末，全行20家深度贫困县支行贷款增加68.6亿元，增速达到13%。在全省2019年度扶贫开发工作成效考核中，山东农行是唯一获评最高等次“好”的金融机构。

金融扶贫重在扶持产业，下一步，我行将继续扛起服务全省脱贫攻坚的重大政治责任，依托农业产业化龙头企业，对产业链上下游贫困户持续提供金融支持，实现金融扶贫从“输血”到“造血”的转变。

二是打造乡村“一站式”“一体化”综合金融服务平台。我们联合省委组织部、省农担创新推出“强村贷”产品，采用“政府推荐+农担担保+农行贷款”的模式，创新支持村党组织领办合作社融资。目前，我行“强村贷”已在省内各地市（不含青岛）全部破题，实现贷款投放6246万元。我们深入推进“示范村”建设和农户信息建档工作，强化农村基础金融服务，至4月末，已打造“示范村”143个，完成农户信息建档11.4万户，设立“惠农通”服务点3.52万个、电子机具行政村覆盖率达到73%。

三是助力春耕备耕及农产品稳产保供。山东农行以新型农业经营主体为着力点，先后制定农耕贷、苹果贷、生猪贷、冷链物流贷等金融服务方案，“鲁担惠农贷”余额已达24.5亿元，较年初增加10.3亿元。我们积极落实农总行支持农产品稳产保供政策，今年以来向农产品生产重点客户发放贷款34亿元。突出支持生猪产业发展重点，生猪产业贷款较年初增加6.7亿元。至4月末，我行涉农贷款余额超过3100亿元，较年初增加123亿元，实现持续稳健增长。

产品和服务模式创新：践行普惠金融

《齐鲁周刊》：农行山东省分行在解决中小微企业融资难问题上进行了哪些探索？有哪些金融产品？您认为金融辅导员制度进行了哪些改进和提升？

益虎：今年以来，新冠肺炎疫情对中小微企业发展带来一定影响，作为国有控股大型商业银行，我们着力构建“普惠金融事业部+三农金融事业部”双轮驱动的普惠金融服务体系，在省分行和16家二级分行全部设立了普惠金融事业部。

为解决小微企业融资难问题，我们针对小微企业融资需求“短小频急”的特点，加快产品和服务模式创新，重点打造了涵盖四大系列、20余种小微企业专项信贷及结算类产品小微企业“金色通道”专属品牌体系。其中，结合山东区域特色，创新研发了“保理e融”“纳税网贷”等区域性特色产品，解决企业担保难问题;创新“续捷e贷”业务，对符合条件的小微企业“无还本续贷”，降低融资成本;加大科技型小微企业支持力度，创新推出“科创贷”业务;围绕“三农”客户需求，创新研发了金穗牡丹贷、阿胶贷、苹果贷等特色贷款产品;针对个体工商户、小微企业主，推出个人助业贷款、个人综合授信贷款、农户小额贷款等7类贷款产品;通过与团省委、省妇联等机构的合作，积极开办“鲁青基准贷”业务，加大对初创小微企业、青年创业者支持力度，有效满足各类客户需求。同时，我行顺应数字化金融发展趋势，持续创新全线上小额贷款产品，推出“资产e贷”“纳税e贷”“抵押e贷”“助业快e贷”等线上化产品，小微金融服务效率实现大幅提升。

企业金融辅导员制度的推出，为促进银企双方信息对称、有效匹配金融供给，实现互利共赢、共同发展，进一步提供了有力契机。我们看到，各级政府此次筛选的辅导企业覆盖面广、代表性强、成长性高，同时，与金融辅导配套推出的金融服务专员制度，进一步引入了证券、信托、会计师事务所、律所等多方机构，为辅导企业提供全方位服务，应当说，这是一个政府主导下实现多方共赢的成功典范。