遇上借贷套路怎么办

申请贷款被拒，为什么总说我“信用评分不足”？借款3万，怎么一年滚成了本息50万？为什么最近总是接到陌生人的骚扰电话催我赶紧还钱？……借贷套路形形色色，也许你一不留神就踩中了坑，这该怎办？

申请贷款被拒，为什么总说我“信用评分不足”？借款3万，怎么一年滚成了本息50万？为什么最近总是接到陌生人的骚扰电话催我赶紧还钱？……借贷套路形形色色，也许你一不留神就踩中了坑。北京一中院法官带大家细数借贷市场上形形色色的套路。

套取身份信息，签订空白合同

小董怀揣明星梦，经人介绍前往上海某美容院接受免费形象打造。美容院员工称进行美容手术前需验证身份，同时还要求签署多份空白合同。在多人哄骗与逼迫下，小董匆匆在合同上签字，并提供了身份证信息。美容院为其进行纹眼线等简单的美容项目后，就让小董返回老家。

几个月后，小董陆续收到大量的催款短信和威胁电话。这时，小董意识到自己被骗，遂向公安机关报案。后经查明，小董签署的空白合同系借款协议，借款金额累计15万元，并约定有高额利息，而其接受的美容服务价值不足3000元，其中高额的利差被美容院、介绍人等收取。

隆鼻、割双眼皮、水光针……这些名目繁多又价值不菲的美容项目，令大家望而却步。部分贷款公司与医美机构不愿放过其中暗藏的巨大“商机”，通过提供“美容贷”的形式满足大家的爱美之心。但是，“美容贷”背后亦暗藏诸多套路，或是贷款利率约定过高，或是实际放款金额与约定不符，甚至还有像小董一样被迫签署空白合同，无故背负巨额债务的情况。面对这些诱惑，大家一定要擦亮眼睛，看清合同，在遇到胁迫时注意保留证据，并第一时间向警察求助。

无忧贷款陷阱，透支信用额

小李大学毕业后着手租房，面对押一付三的首期租金，有些难以承受。

此时，租房中介向小李表示其公司对此专门与合作的贷款公司推出了大学生无忧贷款服务，无需任何抵押，贷款公司会帮小李支付租金，小李在拿到工资后偿还即可。

小李遂与中介公司、贷款公司签署了相关合同。后小李准备自行购房，在向银行申请贷款时，却被告知因信用不合格无法获得相应贷款。此时，小李才知道其与贷款公司签署的是信用贷款合同，因所借款项尚未清偿完毕，导致征信受到影响，无法再向银行贷取足额资金。

一些中介和贷款公司推出了不同模式的租房贷款，但个别中介为赚取服务费，在介绍贷款时，往往会隐瞒征信等问题，甚至诱导租户签署与自身风险承受能力不符的借贷产品。因此，提醒广大租户，在租房时应选择正规中介公司，如涉及到租房贷款，则应重点关注借款金额、利息、违约责任、解除条款等重点条款，在遇到诈骗情形时，可以及时向法院提起诉讼，要求撤销或变更合同，对于情节特别严重可能涉及刑事犯罪的，则可向公安机关及时报案。

放贷提前扣款，设立逾期高息

小雪是大三学生，她通过路边张贴的广告联系到了一家小贷公司，申请借5000元。小贷公司的负责人表示，不像其他贷款公司，他们的利息很低，月息只有0.99%，一个月只需要还款不到50元，小雪随即与其签署了贷款合同。但是放款时，小贷公司员工表示，借款有手续费，将扣除1000元。因已经签订了合同，小雪只能接受。后有一期小雪没能按时还款，小贷公司主张其因发生了逾期，依据合同约定，利率将增长至月息2%，并起诉小雪要求还款。

近年来，校园贷层出不穷，校园贷往往和“高利贷”“套路贷”等联系在一起，很多学生因此陷入巨额还款压力中。加之一些小贷公司还会通过非法骚扰等方式追讨债务，也导致了部分校园悲剧的发生。面对花样层出的校园贷，同学们应理性消费，认真辨别不良贷款，不要采取极端解决办法，必要时应向学校和家长寻求帮助。

承诺保底高息，制造虚假担保函

王先生退休后赋闲在家，甲企业的小李向其推荐企业新推出的融资项目，并称该项目仅投资5万元，不仅可以成为合伙人，而且每年保底年息高达15%，另外，乙公司还将用市值1.2亿元的股份做质押，同时还会承担无限连带担保责任。王先生二话不说就与甲企业签署投资合同，并支付了款项。

后甲企业未按时偿还，王先生提起诉讼。此时，王先生才发现所谓的担保函是宣传彩页，并非原件，质押合同中也没有对债权进行明确。王先生要求乙公司承担连带赔偿责任和质押担保责任的诉请最终没有得到法院的支持。

市面上有部分企业以高息为诱饵、以合伙为幌子，误导大家进行投资，面对高息许诺，投资者应格外谨慎。高回报必然伴随着高风险，在决定是否投资时，不仅需要对企业资质进行考察，还需对资金的使用去向进行核查，避免落入集资陷阱。同时，必要的担保也是保证资金安全的重要依靠。

在接受担保时，应注意担保合同中对于担保范围、期限、责任免除等重要条款是否进行了明确。以股权质押、房产抵押等作为担保的，还应办理相应的登记手续，未经登记的，质押或抵押权不成立;若涉及到公司对外担保，则应关注该决议是否经过公司股东会或董事会同意。

借贷时应该注意哪些

贷款应选择正规机构，合同文本应认真阅读  随着借贷市场的发展，很多人会选择小贷公司、网贷平台等机构借款以满足资金需求，这本无可厚非，但在选择上述机构时，应重点核实其有没有金融从业资质，是否经过了审批和备案。此外，签订借款协议时，莫因合同过厚就随便签字，一定要看清楚重点条款，包括借款金额、利率、还款方式、违约责任、解除条款、征信条款等。

投资应自觉抵制高息诱惑，切莫因小失大  投资风险与收益回报是相当的，不要因他人的花言巧语就上当受骗。投资时，应根据自己的收入、存款情况，合理分配资金，选择自己承受能力内的理财产品。同时尽量选择正规机构的理财产品，对于定向投资、有限合伙等新的投资方式，应了解清楚后谨慎进行。

日常应提高风险意识，增强辨别能力  市场上一些机构准确摸清了特定人群的心理，推出了形形色色的服务、消费产品。保过班、保健品只是冰山一角，面对这些诱惑，大家应以自身需求为出发点，把有限的资金用在最需要的地方，选择服务提供者时，应把关注点放在其能提供的服务质量上，不要轻信他人的宣传，即使熟人的话也要三思而后行，在签約时则应看好合同条款，防范可能的风险。

（《北京日报》2020.3.31等）