农村金融发展对农村经济增长的影响

张永丽

摘要：近几年来我国经济虽然在快速的发展，但是依旧改变不了我国是一个农业大国的事实。农村人口一直占据我国人口总数的大部分，习近平总书记也在很多公开的场合强调过三农的重要性，必须要进一步加强农村的改革，推动农村的发展。随着金融的逐步推进，农村金融在农村经济中扮演着重要的角色。本文就农村金融对农村经济的影响进行阐述，并分析农村金融发展存在的问题，提出相应的改进策略。

关键词： 农村金融;农村经济;影响;现状;策略

在我国新农村建设一直是社会发展的重要任务，这项任务具有整体性以及系统性，其不是单个方面就可以推进的，需要各个层面之间的配合，比如金融领域，其对农村金融的支持，必将会促进农村经济的增长。但是于农村而言，当地人员思想落后，不能接受这类模式，出现了大多数资金外流等等情况，也都给农村金融的进一步发展带来了阻碍，使得农村经济停滞不前。除此之外，农村金融自身存在的问题，也进一步阻碍了金融行业的发展。因此，必须要了解其存在的问题，针对性的优化，才能够进一步提高农村经济的发展。

一、农村金融对农村经济的影响分析

（一）进一步汇集农村分散资金，推进农村经济发展

我国一直在加强新农村的建设，但是新农村的建设是离不开经济的。农村本身经济就较为薄弱，如何吸引大量的资金，在农村内部进行经济的发展呢？农村金融的出现就给新农村的建设带来了机会。在农村金融中普遍能为农村人所接受的两种金融方式，一种是储蓄，另外一种是信贷。储蓄即是农村人民将自己的资金存放到银行中，在一定周期后，银行会给予农民一定的投资回报。农村银行在吸纳到农民的储蓄资金之后，再将其发放给需要的贷款者，为贷款者提供生产资金，这就促进了农村经济的周转性，继而不断地推进新农村的建设。

（二）提高农村资金的使用率

农村经济的进一步发展和当地区资金的使用情况是密不可分的，农村金融的出现并积极融入，提高农村资金使用率。良好的信息环境以及交易的成本能够为农村地区在资金使用时提供较好的载体。可见金融机构的出现必然会提高农村内部资金的使用率，给农村的发展带来积极的影响。因为，作为一个金融机构，其是充当中介的身份，内部有较为完善的信息平臺，在交易的过程中可以降低风险，同时还可以以最低的交易成本发展农村经济。除此之外，农村金融还会以特殊的身份如监督者参与农村经济的构建中，如农村金融会评价项目的可行性，其存在的风险等，这必然会进一步推动农村项目的有序化运行[1]。

（三）有利于进一步推进农村经济活动的建设

农村经济想要获得进一步的发展，其是离不开人才以及劳动力等各方面的资源的，而资金就像一条主线一样引导着这些资源有序的发展发展，农村金融机构就是合理分配并整理这些资源的载体。首先，根据农村现在经济发展的情况，将内部的实际资金转化为将来所需要的生产力，以推动农村经济的建设。其次，农村某些龙头企业或者是民营企业在发展过程中出现困难时，农村金融也可以起到进一步的优化和推进作用。通过不断的完善产品的结构以及产品的质量，提升产品的价值。农村金融内部的相关产品和农民以及农村的发展是息息相关的。例如创业类贷款、利息、小微型贷款等等，这些都可以推动当地农村经济的进一步发展。

（四）有利于缩小城乡发展差距

城市和农村之间由于地域等各方面的差距，本身发展就不平衡，而且差距越来越大。国家也在积极的采用相关政策，缩小城乡之间发展的差距。比如经济宏观调控，其都是通过农村金融的方式进一步实现的，可见农村金融的发展是非常重要的。农村金融不仅是一个信贷、存款场所，其同样也可以通过调整社会商品以及货币供应关系来平衡农村的物价，为农村经济的发展奠定良好的基础，进一步缩小城乡之间发展的差距。

二、农村金融发展的现状

（一）薄弱的基础设施，制约了农村金融的发展

农村于城市而言本就存在很大的差别，农村经济的发展相对而言非常的落后，而且因为自然因素的原因，农村金融主要是依靠农村信用社，可见服务基础是非常差的。其次，不完善的基础设施建设也使得农村金融内部的风险防范能力较差，使得农村金融停滞不前。于农民而言也有很多的金融需要，但是金融机构并不能满足这类多层次的需求。随后我国提出建设农村金融体系，这也为农村金融带来了发展的机会，在政策的诱导之下农村金融在数目上开展增加，但是真正发挥出功能的却不多。

（二）农村金融产品的单一化，使得农村金融停滞不前

我国为了鼓励农村金融快速的发展，制定了一系列的优惠政策，积极鼓励农村金融机构进行创新，以进一步提高人们对金融的需求。在政策的推动下，我国农村金融取得了一定的成效，但是还存在一些问题，比如金融产品过于的单一，这个问题也一直存在于农村金融发展中。例如，农村金融所提供的服务一般都是按照当地生产季节提供的，基本都是农药以及化肥类的生产。但是于农村经济而言，目前其发展已经不再局限于某类单一化的产品，而农村金融产品缺乏多样化必然会使得农村经济停滞不前[2]。

（三）农村金融服务效率低下

农村金融的发展可以促进农村经济的增长，但是就大部分地区的农村金融服务而言，工作效率并不高，其有待进一步的完善。首先农村本就处于偏远地区，内部的农村机构基本不会受到太多的监管，尤其是工作的流程以及工作的结果。继而出现了在机构内部工作人员积极性不高，工作懈怠的情况。其次农村地区缺乏人才，金融机构内部人员存在素质不高，整体农村金融队伍质量偏低的情况，影响了金融机构工作的进一步开展。

三、优化农村金融，促进农村经济增长

（一）加强对农村金融的监管，完善农村金融监管体系

农村金融缺乏相应监管以及完善的金融体系，必然会阻碍农村金融的发展。因此，为了保证农村金融有序的推进，必须加大对农村金融的改革，进一步完善监管体系。对此笔者认为需要在内部建立较为独立的监管机构，以地方为基础，建立灵活的监管形式，以保证金融机构能够在监管中自由的发展。其次需要营造一个较为公平的金融机构竞争环境，做好审查工作，落实责任制，形成良好的发展秩序。最后需要进一步的完善和农村金融有关的法律法规，更好的规范农村金融活动中信贷双方的行为。

（二）加强对农村金融产品的创新

农村金融的发展是为农村经济所服务的，内部产品过于单一，必然会阻碍人们对产品的选择以及农村经济的发展。因此金融机构内部应该加大对农村金融产品的创新。首先在金融机构内部需要形成一个较为完善的系统。举个简单的例子，政府为了鼓励农民创业，提出相应的贷款优惠政策，在这个过程中就可以发挥出资金的有效作用。农村将所贷款的资金和政府多引导的具有潜力的公司进行合作，形成一种“公司+农户”的基本模式，在这种模式下，农民获得了资金，公司也获得了收益，继而便可以促进当地农村经济的发展。其次还存在某些偏远地区并没有金融机构，这就需要国家鼓励金融机构铺设网点，拓宽地域，不断的创新产品，提高人民对金融产品的满意度。最后金融产品的创新不应该局限于某一类贷款性业务，应该基于农村人民的实际情况，不断的丰富内部的内容，包括保险类的业务、理财类业务等[3]。

（三）完善农村金融结构，降低金融运行风险

进一步优化农村金融结构，可以降低金融机构运行的风险，完善农业产业结构，提高金融機构内部结构的合理性。首先我国应该加快城镇化建设，以缩小城乡之间的差距，为农村金融的发展提供一个较为良好的发展控制，促进结构的合理性。其次必须要保证金融机构内部所聘用的人才持证上岗，上岗之后也要进行严格的考核，以保证每一位上岗的人员都具备专业的素质。除此之外，我国国家的有关部门也可以根据实际情况，不断的调整农村经济发展结构，明确好农村经济发展的目标，为农村金融结构的优化奠定基础，促进农村经济的发展。

（四）加强金融机构信息中心的建立

信息技术在快速的发展，农村金融机构一直以来都较为薄弱，缺乏对信息技术的使用，针对此情况，必须要建立符合农村金融机构的信息中心，保证金融系统运行的有效性。通过有效的信息系统分析农村人民的需求，继而制定出合理化的金融产品。其次通过大数据也可以进一步的分析在运行时所存在的风险，继而合理化的控制，避免出现信息不对称等情况。当然作为政府也可以根据农村金融信息中心运行的合理情况，进行资金的扶持，促进农村金融行业的稳定、持续发展。

农村金融机构的发展和农村经济的增长是密不可分的，其有利于提高农村资金的有效率，推进农村经济的建设，缩小城乡之间存在的差距。但是于农村金融而言仍然存在很多的问题，比如基础设施薄弱、产品单一化等等，这些问题都进一步阻碍了农村金融的发展。因此，必须要进一步优化农村金融，完善金融监管体系以及结构，创新农村金融产品，建立金融机构的信息中心，为农村人民提供更多更好的金融服务，带动农村经济的发展。

参考文献：

[1]肖星宇.农村经济发展中的金融约束及解除[J].农村经济与科技，2019（12）：94.

[2]姜洋.农村金融发展对城乡收入差距的影响机理与实证研究[J].现代经济信息，2019（12）：276.

[3]刘会平.我国农村金融体系存在的问题及完善对策研究[J].经济师，2019（12）：133.