中小企业融资问题研究

刘雅 张广猛

摘要：金融领域随着国内经济的稳步发展得到了极大的拓展，但是中小型企业却面临着融资难得问题，因此中小型企业融资已经成为了国内的重要研究方向。当前中小型企业的发展愈演愈烈，在我国经济发展中占有一定的分量，对国内金融经济有着极大的推动作用。在中小型企业运营的过程当中，融资渠道少，难筹钱，保障机制不成熟，这些严峻的形势一直阻碍着它的发展。针对这个研究方向，参照已有的文献与实践结论，综合自己专业所学内容，帮助中小型企找到融资相关问题的解决方案。

关键词：中小型企业;融资;对策

在经济迅速发展的前提之下，中小型企业的规模飞速壮大，在这之中成为了国内的经济发展的一个重要领域，因此在此运行中出现的困难，也是各位专家以及研究人员想要极力解决的，而本文中所研究的问题正是令中小型企业头疼却仍旧还没有解决的问题：融资难。企业的融资对企业能否继续运转下去有着至关重要的影响。融资渠道少、民间以及银行融资难、担保体系不健全、中小型企业自身体质不完善等等都是导致融资难的主要因素。本文想通过一些研究和数据对提出的问题进行深刻分析，从而尝试下的提出一些相对现实的对策，保证中小型企业有足够的周转资金来适应未来发展的潮流。

1 融资的概念和中小型企业融资难的现状

1.1 融资的概念

通过阅读相关文献，学习相关资料学习到：融资是表示货币资金的融集与流通，企业通过不同渠道在金融市场内筹集或者借贷资金的行为与过程，是资金供给者向需求者流通的一个方向。具体来讲就是企业筹集资金运行的过程。而在国内中小型企业融资是一些金融机构对中小型企业提出的集结资金的方案，目前是由中小型企业筹集资金去完成规划项目的投资建设。

1.2 中小型企业融资难的现状

中小企业融资难融资贵是个世界性难题，结合国内现状的中小企业融资难融资贵问题就又带了中国鲜明的特色。

（1）从中小型企业自身角度分析存在的问题。首先，有着偿债能力低的困难，中小型企业规模小，成本高所以导致利润率较低，从而企业抗击风险的能力也较差。其次，职员缺乏专业的培训，缺乏发展创新思维。较高文化素质的人才会选择大公司，所以中小型企业缺乏业内顶尖的人才，从而形成恶性循环，创新能力也相对较低，没有足够的专业知识素质和创新力也会影响企业的运行与发展。还有，这样的小规模企业内部运行的各种制度不健全，特别是财务机制的不健全会给企业带来更多的金融风险，账单不清楚，不透明，就不能准确的反应企业的缺陷与问题，从而不能提出相对的决策。最后，管理者缺少融资的专业知识，贷款的渠道了解少，对审批程序也没有深刻的了解，阻碍了其发展。

（2）从中小型企业融资渠道方式方面分析存在的问题。普通了解的渠道只有银行贷款和民间融资，而且不难看出有些过分依赖银行贷款。但是国内建立了以大银行为主高度集中的金融体系。大型金融机构不能适应中小型企业 ，这就不可避免地造成了我国中小型企业的融资难的问题。而民间融资多数是高利贷，利息比银行的要高得多。经营管理差，成本高也会导致银行不愿意贷款给其企业。

（3）从担保体系及法律保障方面分析存在的问题。要想找到根本的解决方法，还是要从根源上出发，一点点的突破。企业规模小，抗风险能力低，盈利少的缺陷导致了中小型企业得到担保机构的担保就很困难，而且抵抗风险的能力还比较差，所以想要获得有效担保的话是会很困难的，担保机构为了减少自身的风险，对中小型企业的要求也就越高，造成一个恶性循环。关于法律保障方面，也是机制的弱点。当前国内小额贷款的发放太过于侧重担保抵押物和第三方担保，很少考虑到借款人的偿债能力。虽然政府支持民间融资，但又没有相对于的法律法规，没有足够的法律保障。

2 中小型企业融资难的对策分析

无论是国外其他国家还是中国都把解决中小型企业融资难的问题提升了战略高度，并给予重视，也设立了各个特色政策体系，力图弥补市场机制的缺陷。

2.1 加强中小型企业自身体质

加强企业自身发展，进行改革创新。与陈旧的家族管理模式相比更应该采取引进先进的现代企业管理制度，引进国外先进的管理要素，对管理机构进行深刻的改造。依照有关的法律法规，设立创新性的先进运营机制，改善组织结构，产权明确分配，每一步都落实到位。在这个基础上，改进中小型企业各个方面的管理制度。企业也该提高对职工以及高层管理人员的专业化素养。培养了高素质专业化的人员，才能进而提高中小型企业的创新活力。学习了相管的专业知识和实践操作，才能够培养出专业化的职员。中小型企业提高创新能力，是很重要的一点。是因为创新能力是能够望见未来的一个重要指标。所以要致力于在培养员工之余，提高企业权方面的创新力。

2.2 积极拓展中小型企业的融资渠道

首先发展新型金融机构，拓宽企业原有的融资渠道。各个地方政府也有相关的文献推出，支持并且监督这类机构的建设发展，其中包括地方银行、民间银行和一些小型贷款公司等机构。要建立相对规范的中小型企业监督管理机制，从而确保中小型企业能与小规模的金融机构健康长远的发。其次，采取积极的方法策略促进和引导民间融资，敦促民间融资从而渐漸的规范融资模式。要有法律保障管理机构，要设立合适的法律法规以便更好的为融资提供细致的服务。加快资本市场流通速度，设立其他融资条件。

2.3 健全和完善企业融资的信用担保体系以及法律保障

要改善中小型企业信用担保体系现状的首要手段就是激励担保机构与中小型企业间的合作关系。并且还要改善担保机构对中小企业的担保态度，使其更加的积极，最根本的还是需要中小型企业提高自身的担保信用和能力。再者，健全地方性中小企业融资法律法规，从而提供良好的法律环境，借鉴其他国外先进的法律法规体系，结合我国金融市场的现状，完善我国现有的法律系统，打造出一套贴合国情又有完善的框架与细节的中小型企业发展法律体系。企业就可以找到关于企业管理体制的方向。最后，需要企业信用体系规范企业各个部门之间的合作，提高运行效率，针对公司信用行为，有必要设立一个专业的信用评价机构，这样从基层开始一步一步提高公司的信用评价，

参考文献：

[1] 吕劲松.关于中小企业融资难、融资贵问题的思考[J].金融研究，2015（11）.

[2] 林毅夫，李永军.中小金融机构发展与中小企业融资[J].经济研究，2001（01）.

（作者单位：河北金融学院金融科技学院）