诱导粉丝借贷追星，“微博借钱”还有多少坑？

敖瑾

近期，有网友发帖称，新浪金融旗下官方信贷产品“微博借钱”，疑似诱导用户借贷打榜，用户在微博借钱提现相应金额，点赞数量将翻倍。该网友还表示，经过计算，微博借钱年化利率很高，且规定不可提前还款。

虽然微博借钱后来在官方微博上对事件做出回应，但南都周刊记者调查发现，微博借钱不止一次利用粉丝文化为平台引流，而且还涉及隐藏贷款利率、不良催收等多项不合规行为。

诱导粉丝“借贷打榜”

爆料网友的帖子显示，使用微博借钱提现，达到一定金额，点赞数将得到相应倍数的增加。这条使用微博借钱可让点赞数翻倍的规则，得到了微博借钱客服的确认。

因为粉丝在微博刷高数据为偶像明星打榜现象的盛行，该网友认为，微博此举是在诱导粉丝借贷，从而达到为偶像明星打榜刷高人气热度的目的。

网帖发出后，微博借钱被推到了舆论的风口浪尖。不少“饭圈”人士都在网帖评论，相互提醒不要为了给偶像打榜，而在微博借款平台上借贷。

2019年11月21日，微博借钱在官方微博上对事件做出回应，称使用微博借钱借款点赞数量翻倍情况存在，但仅限于“双十一网购势力榜”活动，不影响微博用户本身的“被赞”情况和其他微博功能，部分用户对个别活动规则产生误解。

南都周刊记者随后了解到，“双十一网购势力榜”的活动形式为微博用户上传双十一购物商品，积累点赞数，点赞数排名靠前的用户将获得现金奖励。如果粉丝从微博借钱借款提现，点赞数就会翻倍。

记者查阅该榜单发现，排名靠前的十名博主无一例外全部是明星粉丝。而他们在好物红榜上推荐的产品，也是喜欢的明星代言的产品。

这项原计划从11月13日一直进行到29日的打榜活动，提前于27日零点结束，相关规则和榜单详情已经无法查看。

事实上，自我定位为“年轻人的借钱平台”的微博借钱，一直试图通过偶像明星来增加平台流量以及用户活跃度。

11月，微博借钱多次开展完成任务参与抽取偶像明星周边的活动。在微博借钱11月1日发布的一条转发赢爱豆签名照活动微博评论中，有粉丝留言称想要某明星签名，微博借钱账号回复，“也许用微博借钱可以更快圆梦。”

有“饭圈”人士担忧，微博借钱利用粉丝文化给自己导流，很可能对一些年轻粉丝造成误导。追星六年的资深“饭圈”人士林莉对记者表示，“很多年轻粉丝、学生粉丝可能连贷款是什么都不知道，就很纯粹地想要为自己喜欢的偶像做点什么，结果掉进一个大坑。”

林莉说曾听闻“饭圈”内确有年轻粉丝，为了提升自己“爱豆”的专辑销量数据，通过消费贷平台贷款购买多张专辑，以表支持，因此她担心，一些辨别能力不够的年轻粉丝会受到影响，令相关“借贷追星”的情况在“饭圈”蔓延。

“现在各家的‘粉头都出来提醒追星的年轻粉丝不要在微博上面借钱。”

2019年8月，微博借钱还曾开展“全民晒微博身价”的活动，以偶像明星作为微博影响力单位，吸引粉丝参与活动。

罗萝8月5日刷微博时碰巧看到这样一条推介微博，“当时也想测测自己的身价”，于是就点了活动的网页链接。系统提示参与“身价测试”需要注册，她便按提示输入了手机号。但她当时并未注意到，该活动是由微博借钱发起，也不知道注册了个人信息，就相当于注册了微博借钱的账号。

在之后的大半个月，罗萝收到许多借贷平台的推广短信，包括微博借钱的推广短信。因为此前从未如此频繁地收到这类短信，羅萝确信自己是因为注册参加“全民晒微博身价”活动导致手机号码泄露。“当时还有不少微博用户也说，做了这个身价测试后收到很多垃圾短信”。

针对上述情况，记者联系了微博借钱平台，相关工作人员回应称，“微博作为社交媒体，主要业态即为大V和粉丝，微博上大多数的用户活动，像常见的转发抽奖、一些排行榜等，其实都不可避免地与大V和粉丝产生联系，但微博借钱不会向任何不符合法规标准的用户提供任何服务。”

对于滥用微博用户个人信息的质疑，该工作人员则表示：“平台在营销推广活动中可能有一些误伤，用户填了电话号码之后，我们会默认为用户对我们的业务感兴趣。涉及到对用户的骚扰，我们会在后期的营销动作中，更精准地洞察用户的需求，进行筛选，以避免类似的情况再次发生。”

记者实测年化利率高达36%

除了诱导粉丝借款打榜外，引发争议的，还有微博借钱过高的借款利率。原网帖称，经过简单计算，微博借钱的年化利率高达54%。

但微博借钱在后来的回应中表示，任何用户的借款利率都在法律规定范围内，目前微博借钱的贷款利率最低为年化14.2%，最高不超过国家法定标准36%。

事实上，在诱导借钱打榜事件前，微博借钱就已饱受利率过高的质疑。在消费者投诉平台聚投诉上，微博借钱的投诉量为2566条，其中有不少用户的投诉都与微博借钱利率过高相关。

此外，还有许多用户反映，在平台借款操作过程中，未见页面有任何息费说明，也没有出现借款协议，甚至有用户误以为微博借钱无需付息，只需分期偿还本金。

记者查阅微博借钱入口页面，并未发现年化利率区间的提示，关于利率的内容，仅有一项“日息最低至0.04%”。

记者试用微博借钱后发现，在输入借款金额和还款期限后，即进入完善资料页面，在提交完相关资料后，便出现确认借款页面。确认借款页面并未明确说明该笔借款的年化利率，只列出了还款时间和每期应还的金额。

记者选择了借款10000元、分9期还清的借款计划，微博借钱页面显示，每期还款金额为1284.34元。记者使用第三方利息计算器计算年化利率后显示，这笔借款的年化利率为36%，正好在借款利率的最高法律标准线上。

借款页面底部还提醒，实际还款金额以放款后生成的还款金额为准。也就是说，确认借款后，实际还款数额还可能出现变动。

根据《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》，借贷双方约定的利率超过年利率36%，超过部分的利息约定无效。也就是说，超过36%的借贷利率是不受国家法律保护的。

广东融关律师事务所互联网金融法律服务中心律师余杭表示，根据2017年12月1日颁布的《关于规范整顿“现金贷”业务的通知》，各类机构向借款人收取的综合资金成本应统一折算为年化形式，各项贷款条件以及逾期处理等信息应在事前全面、公开披露，向借款人提示相关风险。“虽然微博借钱没有突破国家法定贷款利率的上限，但仅在首页处说明最低日息为0.04%的做法是违反相关监管要求的。”余杭说。

对此，“微博借钱”平台工作人员回应称，目前页面未明确显示息费，是因为“平台使用的是标配的模板型（网页）页面”。该工作人员还表示，产品部已经收到息费不明确的反馈，目前正在整改当中。

亲属、领导遭电话短信轰炸

微博借钱官方页面显示，微博借钱是新浪金融旗下官方信贷产品，运营主体为北京微聚未来科技有限公司（以下简称微聚）。

据新浪2017年年报，2017年7月，新浪投资获得微聚60%的股权，以开展网贷撮合业务。由此，网贷业务开始取代连年亏损的线上读书业务，成为新浪广告业务以外的新增长点。财报显示，2017年和2018年微博借钱分别实现营收2030万美元、4890万美元，营收来源主要为向借款人收取的服务费。

因为挂上了“微博”的牌子，微博借钱平台获得了不少有借款需求用户的信任。微博借钱用户陈亮对记者表示，当初之所以选择微博借钱平台，是因为觉得“微博这么大的平台，应该不会出现像其他借款平台一样恶劣的行径”。

但陈亮错了。去年7月份，陈亮在微博借钱平台上借款4000元，因为还款逾期一天，他遭遇了不良催收。

“还款当天因为有事情忘记了，第二天，催收的人开始加我家人微信，喊我家人还钱，然后加我公司领导，喊我公司领导还钱。我还款后，他们继续打电话问我什么时候还款，我质问对方为什么爆通讯录，对方就以信号不好为由挂掉了电话。”

一名微博借钱用户的亲属程伟向记者表示，因为哥哥在微博借钱上还款逾期，自己和父母都收到了催收人员的电话和短信轰炸。“一分钟几百条短信，每次一轰炸就是一两个小时，催收的人直接说，如果不还钱，你的电话就不要用了。”

追星六年的资深“饭圈”人士林莉表示，“很多年轻粉丝、学生粉丝可能连贷款是什么都不知道，就很纯粹地想要为自己喜欢的偶像做点什么，结果掉进一个大坑。”

记者查看微博借钱注册页面下方的《个人信息使用授权书》发现，在授权人也就是微博借钱用户出现逾期还款等违约行为时，被授权人也就是微博借钱平台，可以将用户个人信息内的姓名、住址、通信通讯联系方式、紧急联系人、手机通讯录等必要的联系信息提供给进行合法催收服务的机构使用。

但中国银行法学研究会理事肖飒在去年7月接受人民网采访时曾表示，“手机通讯录中的信息，若仅自己联络，是法律允许的，但如果出售或者提供手机号使用人之外的其他人，则涉嫌构成侵犯公民信息行为。”

在遭遇过“爆通讯录”的被催收经历后，陈亮表示，以后都不会再考虑借贷平台。“说实话，国内的借款平台，很多都没有按照国家要求运营，只是有时遇到紧急情况，没办法了，才会去借这些钱。但以后基本不会再考虑到网贷平臺借钱了，真有燃眉之急，先找朋友、同事想想办法。”

而对于爆通讯录的做法，“微博借钱”平台工作人员表示，会通过制度规范要求相关催收服务方依法合规开展业务，对于不良催收的相关情况，平台会在核实后给出解决方案。

截至2019年12月中旬，记者仍在聚投诉网页上看到，多名微博借钱用户投诉逾期后遭到不良催收。

提前还款手续繁琐

贷款利率这么高，那么有钱了是不是可以提前还款？微博借钱的用户反映，微博借钱页面没有“提前还款”的操作入口，即便通过客服申请提前还款成功，仍需缴纳全额利息。

据财新网报道，微博借钱的提前还款手续较为繁琐，用户需要通过支付宝转账到北京融信天地投资管理有限公司的支付宝账号，且需要用户备注姓名、注册手机号、提前全部结清。转账成功后，还需将还款成功账单页面发送给客服确认，才算完成整个流程。微博借钱在提前还款的自动答复中还显示，“借钱是按期付息，如您选择提前还款，是不减免任何费用的。”

南都周刊记者再次就提前还款事宜询问了微博借钱客服，客服表示，平台支持提前还款，但具体到还款金额以及还款流程，客服则表示目前无法告知，需要等到提前还款时再联系客服咨询，然后根据借款人资质确定还款金额和途径。

微博借钱的工作人员表示，在业务开展早期确实存在提前还款受限的情况。“在开展业务的早期，我们对接的非银行类资金方，对提前结清是有限制的，我们作为撮合平台，其实需要根据资金方的情况设定产品。”

针对提前还款息费没有任何减免的情况，该工作人员表示，提前还款的息费减免，会根据用户之前在微博借钱的历史订单，根据不同借款人的具体情况，予以不同的处理。“我们一定会根据用户的实际情况酌情处理，据我了解不会存在提前还款没有任何费用减免的情况。”

对于平台页面没有设置“提前还款”入口的疑问，微博借钱方表示，目前用户提前还款更多是通过线下的方式，比如通过联系客服进行解决，“这或多或少给用户造成了一些不便，目前提前还款功能已在开发中。”

（应被采访者要求，文中人物均为化名。）