“套路贷”犯罪的刑事规制及其完善

谭欣

摘要：“套路贷”是当前社会中一种常见的犯罪行为，主要目的是非法占有，利用所谓的“民间借贷”的名义，对他人财物非法侵占。此类犯罪的特点主要是犯罪后果严重性、犯罪团伙组织性、犯罪手段隐蔽性、犯罪意图侵财性等。我国目前对于“套路贷”的刑事规制，总的来说与实际情况和需求相符合，但是也存在较多的不足。因此，需要对其刑事规制加以明确，并进行积极的完善，已达到更好的刑事规制效果。

关键词：“套路贷”;犯罪;刑事规制;完善

前言：

“套路贷”是当今社会中一种新型的犯罪行为，是在互联网+、普惠金融、民间借贷等迅速发展的背景下产生的。此种犯罪正在呈现出多发性的态势，造成了十分不良的社会影响。由于“套路贷”对社会公众的合法利益造成了较大的侵害，同时对金融市场秩序也有很大的影响，容易伴发很多刑事犯罪，对社会安定和谐非常不利。因此，需要对“套路贷”犯罪展开有效的刑事规制，保护公众的合法权益，维持金融市场的正常秩序发展，是至关重要的。

一、“套路贷”犯罪的行为及特点

（一）“套路贷”犯罪的行为构造

“套路贷”具有很多种犯罪手法和表现形式，在其犯罪的客观行为中，往往具有一定的逻辑顺序，手法步骤则相對稳定。一般情况下，主要包括了制造民间借贷的假象，制造银行流水的痕迹，肆意制造或认定违约，恶意垒高债务，软硬兼施索债等。根据这些要素，可作为判断是否构成“套路贷”犯罪的重要依据。这些行为构造具有层层递进、环环相扣的特点，能够逐步缩小犯罪圈范围，进而明确犯罪行为[1]。而通常情况下，如果从逻辑上看没有前一阶段的行为构造，则无需进行后续行为的判断，可对“套路贷”犯罪行为加以否定。

（二）“套路贷”犯罪的基本特点

“套路贷”犯罪一般都有比较明显的特点，在犯罪意图上，具有侵财性的特点，假借民间借贷的名义，对他人财务造成非法侵犯。在犯罪手段上，具有隐蔽性的特点，作案手段比较丰富且十分隐蔽，因而打击犯罪难度较大。在犯罪团伙上，具有组织性的特点，通常都是有组织、有分工的犯罪集团，涉案人数较多，组织机构严密。在犯罪后果上，具有严重性的特点，此类犯罪的社会危害性较强，同时扩展性较大，容易引起一些连锁反应。

二、“套路贷”犯罪刑事规制的现状

（一）立法规制及不足

目前，在《刑法》当中，对于“套路贷”犯罪立法规制没有设置专门罪名，一般是作为侵犯财产罪处理，作为诈骗罪追究刑事责任。而在“套路贷”犯罪的实施过程中，还会涉及到很多其它手段，在对公民权力造成侵犯和对社会管理秩序产生妨害的同时，也可能涉及到黑社会性质组织、虚假诉讼、寻衅滋事、非法拘禁绑架、敲诈勒索等很多方面。因此，在立法规制方面，体现出了一定的不足。

（二）司法规制及反思

在我国当前对“套路贷”的司法规制中，主要体现出民多刑少的情况，民事诉讼处理所占比例远远超过刑事诉讼。因而导致了“套路贷”犯罪刑事规制难以达到理想的效果[2]。在司法规制的罪名方面，通常以敲诈勒索罪、诈骗罪等为主。实际上“套路贷”犯罪可能涉及到的罪名有很多，如绑架、抢劫、强迫交易、寻衅滋事、虚假诉讼、非法拘禁、敲诈勒索、诈骗等。司法规制的核心标准，是将“套路贷”与非法讨债、高利贷进行明确划分。

三、“套路贷”犯罪刑事规制的完善

（一）明确具体的刑事政策

在刑事政策方面，应当确立为“重重轻轻，以重为主”。“套路贷”犯罪套路很深、性质恶劣、后果严重，其所衍生的法律适用问题也非常复杂、难度较大。对于涉及到黑恶势力的“套路贷”犯罪，要从重处理，对主观恶性大、犯罪情节严重的情况，也要从重处理。对于被害人转化犯罪、一般参与人员、被裹挟犯罪、初犯、偶犯等，可从轻处罚。但总的来说，“套路贷”犯罪性质恶劣，刑事规制上仍应以重为主。

（二）增设套路贷诈骗罪名

以现有的侵犯财产罪名，难以实现对“套路贷”犯罪的定罪量刑，也无法对其犯罪性质、侵犯法益等加以体现，适应性较差。因此，可在《刑法》中增设套路贷诈骗的罪名，并制定相应的处罚依据和规则。“套路贷”犯罪的定位，应当是新型金融诈骗犯罪，因此可设置在金融诈骗罪之下。可根据数额、情节等作为量刑标准，明确规定相应的处罚措施内容。对于“套路贷”犯罪同时存在其它犯罪行为的，采取数罪并罚的原则。

（三）完善相关的刑民衔接

“套路贷”犯罪涉及到了刑民交叉问题，而过去由于存在小额借贷、民间借贷的掩护，因而通常都是最为高利贷纠纷、民间借贷等性质处理，没有追究相应的刑事责任。对此，应当对相关的刑民衔接加以完善，避免惯性思维，加大审查力度，对民间借贷和“套路贷”诈骗进行准确的区分，从而使这种犯罪行为得到有力的打击[3]。在相关案件处理中，如果存在强索债务、虚构债权债务等犯罪事实，应当作为刑事案件处理。

（四）建立专业化办理机制

“套路贷”犯罪和传统刑事犯罪之间存在较差的差异，因此在侦查、起诉、审判等环节也都有所不同。所以，应在法院、检察院、公安等部门建立专业化办理机构，专门负责处理“套路贷”犯罪。充分发挥专业特长，提升办案效率质量。同时，提高办案人员的专业化水平，促使其办案能力的提升。采取针对性培训，加强相关知识体系学习。可采取以案代训、以老带新等方式，提升能力和积累经验。

（五）实行套路贷案例指导

由于“套路贷”犯罪行为较多，因此应当积极推行“套路贷”犯罪案例指导制度。司法机关要积极总结“套路贷”犯罪的侦查、起诉、审判经验，发布指导性案例，对于刑事规制实践中遇到的问题提供指导依据。积极收集和筛查典型犯罪案例，总结经验教训，为以后相应问题的处理提供指导。为案件审判提供参考依据，统一裁判尺度，从而提高司法能力与办案水平。

结论：“套路贷”犯罪是当今社会中一种新型的犯罪类型，具有明显的行为构造和基本特点。但是在当前的刑事规制方面，由于缺乏专门的罪名和规定，导致司法实践效果不理想，对于此种犯罪行为处理不当。基于此，应明确存在的问题和不足，在刑事规制上进一步完善和优化，不断提高处理应对此类犯罪行为的能力水平，有效打击犯罪，保护人们的合法权益。

参考文献：

[1]施坚轩.本市检察机关集中公诉一批“套路贷”犯罪案件“套路贷”套你没商量[J].上海人大月刊，2017，22（9）：40-41.

[2]何小勇.我国金融体制改革视域下非法集资犯罪刑事规制的演变[J].政治与法律，2016，16（4）：52-64.

[3]董邦俊，侯晓翔."套路贷"的刑事规制及其防控研究[J].湖北社会科学，2018，16（10）：152-153.