新形势下中小企业融资问题探讨

王晓伟

(金华广播电视大学 浙江 金华 321000)

一、中小企业现状

中小企业，是指在中华人民共和国境内依法设立的，人员规模、经营规模相对较小的企业，包括中型、小型和微型企业。不同国家、不同经济发展的阶段、不同行业对其界定的标准不尽相同，且随着经济的发展而动态变化。各国一般从质和量两个方面对中小企业进行定义，质的指标主要包括企业的组织形式、融资方式及所处行业地位等，量的指标则主要包括雇员人数、实收资本、资产总值等。国家工商总局2020年2月28日发布的《全国小微企业发展报告》显示，小微企业已成为国民经济的重要支柱和吸收就业的主渠道，但也存在着两极分化、产业升级困难等突出问题。据统计，我国东部地区中小企业占全国总数的60%，中部和西部占比分别只有20%左右。区域经济发展的不平衡，使得中小企业的分布出现了明显的地区差异。

二、中小企业融资存在的问题分析

我国中小企业融资渠道相对较窄，主要依靠民间资本借贷和自有资本积累，少部分通过银行等金融机构贷款取得资金。一直以来，我国中小企业融资难问题很难突破。在突如其来的新冠病毒全球爆发面前，世界经济受到影响和冲击。我国经济的发展也面临着巨大压力和挑战。与此同时，中小企业的生存能力和发展动力不足问题更是暴露无疑，特别是外贸企业，陷入了前所未有的困境。业务缺失、效益下降、资金紧张等经营问题日渐显著，中小企业融资困难矛盾更加突出。

企业资本的来源，银行贷款占据很大比重。但是中小企业却恰恰相反，很难获得银行贷款。金融危机的爆发，银行往往会对中小企业的贷款更加小心谨慎，采取紧缩政策。今年新冠肺炎病毒疫情下亦是如此。中小企业的财务状况趋于复杂化，场外负面影响因素增加。对银行而言，或有因素的存在，加大了风险系数，使得中小企业融资更是难上加难。融资困难，使得中小企业在市场竞争中处于不利地位。本人认为，造成我国中小企业获得银行贷款难的因素主要有：

(一)政府部门因素

长期以来，国家政府扶持政策一直倾斜于各类大型企业，忽略了对中小企业的注入。差别的对待，产生了大型企业获得资本容易，中小企业资金难求的局面。政府对中小企业的融资门槛要求高，相对又缺乏应有的政策红利，使得中小企业要取得贷款必须付出更大的成本。成本的增加，必然影响企业的效益，从而打击企业的积极性和持续发展动力。政府部门的不重视，必然影响中小企业的融资，资金链是否良好，直接决定了企业的生存与发展。

(二)金融机构因素

据统计，我国四大国有银行的贷款份额高达三成以上，占据资本市场绝对份额。全国性大银行居于垄断地位，地方商业银行实力较弱。银行为了完成贷款指标，往往先满足大企业贷款需求，这就决定了不能有效地满足中小企业正常的资金需要。大银行在贷款市场上的高度垄断，导致中小金融机构并不能很好服务中小企业。近几年来，随着地方商业银行的兴起和发展，虽然缓解了中小企业融资的部分压力，但还是不能满足日益发展和壮大的中小企业的资本需求。与大中型企业相比，中小企业不能享受利率优惠，还要支付更多的金融贷款手续费和抵押成本等，资金成本明显提高，严重阻碍了中小企业从银行获得贷款的通道。

(三)中小企业自身因素

中小企业本身市场竞争力不强，经营规模较小，金融风险较高，信用意识淡薄，管理者素质和水平低，管理制度不健全，抵御风险能力较弱，这些问题都消极影响着中小企业获得银行贷款能力。人才容易流失，缺乏长远计划和规划，信用担保制度的不健全，都限制了中小企业的融资活动。银行在对中小企业发放贷款时顾虑重重，过度谨慎对待中小企业的融资需求，直接影响了的中小企业对贷款的合理需求。

三、解决中小企业融资困难的几点建议

国务院金融稳定发展委员会第14次会议强调，要充分认识金融支持中小企业发展的重要性，拓宽优质中小企业直接融资渠道，切实缓解中小企业融资面临的实际问题。2019年9月20日，工业和信息化部部长苗圩在国新办新闻发布会上表示，将推动中小企业金融产品和服务的创新，扩大小微企业的信贷规模，开展小微企业应收账款融资专项行动。以此推动小微企业融资难、融资贵问题的缓解，开展促进大中小企业融通发展行动计划，实施中小企业知识产权战略推进工程和信息化推进工程，提升中小企业专业化能力和水平。

(一)政府要加大扶持

根据现状，我国政府有必要在中小企业支持上加大工作力度，进一步完善相关的法律制度，要强化信贷政策支持、增加资源配置、优化绩效考核、激发内生动力、增强服务意识、提升业务处理效率和能力，提升民营企业金融服务可获性等方面加大力度。进一步完善差异化的监管政策，鼓励并支持中小企业采用多方式多样化融资渠道。进一步完善金融服务体系，给足政策红利，对标改进，明确各项指标，提高银行对中小企业贷款服务，提升中小企业融资实力。加大财税支持，减轻企业负担。完善服务体系，优化发展环境，促进中小企业健康发展。

(二)企业要提高自身水平

企业要积极推动和促进产业结构调整和转型升级，增强综合实力。企业要自我剖析，查找问题，寻找薄弱点，补齐短板，提高自身硬实力；要建立规范的管理制度，提高经营、决策水平；要谋划企业长期发展，制定目标，明确方向；要扩大财务信息透明度，加快落后产能的淘汰，加大自主创新力度；要改善外部环境，提高管理能力，提升财务管理知识和水平，规范和严格财务制度,提高融资能力和市场竞争力。

(三)银行要创新服务模式

银行应当按照新形势新发展的需要，充分发挥市场调研，研究当前企业的金融服务需求。特别是在疫情冲击背景下，如何做好为中小企业的金融服务，开创新的服务模式，将作为常态化工作。银行应当加大货币信贷政策宣传力度，完善信用体系，通过开展中小企业信贷政策宣传、评估等措施，激励和约束银行自觉为中小企业的转型升级服务。银行更要推行相应的货币政策，推行利率改革，及时主动予以落实并实施，营造有利于中小企业融资的市场环境，合理运用各种结构性货币政策工具，精准支持中小企业资本融资。

四、结论

中小企业是我国产业结构中的重要板块，有着举足轻重的地位。中小企业稳健运行对支撑就业、稳定增长、改善民生等方面发挥着重要作用。要促进中小企业发展，应采取积极措施，加快建立中小企业融资体系。在我国，中小企业的发展需要政府等部门和企业共同努力。政府需要提供相关政策，拓宽中小企业融资渠道；而企业则须提高自身的竞争能力和产业结构实力，合理利用金融产品，获得发展资本。在新冠病毒疫情形势下，中小企业面临转型与生存，对资本的渴望更是进一步提升。因此，要发展必先打通融资困难瓶颈。