我国商业银行同业业务发展的思考

童益文

摘 要：随着我国经济的不断发展，在市场经济环境当中商业银行发挥着至关重要的作用，而在此其中商业银行的同业业务在流动资金的管理上对于金融的相关资源配置是有着直接联系的，这对于公共服务的工作也有着很大的推动性作用。本文先阐述了商业银行业务发展在目前所面临的市场环境分析和商业银行中同业业务发展存在的风险分析这两个方面，然后又对我国商业银行同业业务发展的思考展开讨论，并提出了个人的见解。

关键词：商业银行：同业业务：发展思考

引言：商业银行的同业业务在和其它的金融类型之间是有着一定联系的，而在此其中所包含的一些金融行为就属于商业银行的业务，包括存款、代付、代售以及贷款等，开展这些同业业务不仅能够提高商业银行自身的稳定运行，而且也能够提高市场的占有率，这样一来的话就能帮助银行自身在市场中保持着优越性，从而促进其稳定发展。

一、商业银行业务发展在目前所面临的市场环境分析

（一）宏观金融环境

现如今商业银行的同业业务发展从趋势上来看的话因为其中的流动资金是逐渐增加的，所以能够开展的金融活动也会不断的扩大，这样一来对于银行的业务来讲也是一种很大的机遇，但是相对而来的也存在着诸多挑战。尤其是现如今市场的流动日益充足，银行信贷业务会将很多的资金逐渐流出，所以当下就必须要找到其他的资金出口，然后提高同业业务整体的水平。与此同时市场多元化的发展状态使得我国的商业银行在业务的扩展上也出现了很多的机遇，比方说货币逐渐以债券的形式充斥着市场中，但存款的理论却没有真正的得到良好发展，这样一来就导致资金在市场当中会出现一些落差。再者中央银行的基准利用与其它银行之间从同业的拆借上来看的话，银行从利率和信托的产品以及理财产品之间的差异越来越大，而且这其中能够谋取利润的空間也较大，使得商业银行对于同业业务的开展与创新提供了有利的条件[1]。

（二）金融机构功能差异逐渐突出

银行同业业务的发展从目前的趋势上来看是十分乐观的，它能够带来很多的有效作用。第一个是规避金融监管，在这一方向上银行的同业业务能够有效的避免存款比的限制，而且在同业之间的存款时不用去额外的交准备金，所以说发展存款业务的银行更乐意于去着重于同业业务的发展。在同业业务不断发展的基础上，目前银行在业务方向上逐渐依赖于信贷政策上的约束特性，也就是说把资金投入到风险较高的政府融资房地产工作上，这样的话就能够提高经济的效益。第二个是避免资本占用，商业银行开展同业业务的目的就是为了减少资本方向上的消耗，尤其是目前一些商业银行对于资本的管理主要是从三个月内的同业业务当中来规定的，但是对于信贷业务上，风险却高上许多，所以银行就要有效的改变同业的债权这一方式来减少资本的占比，这样就可以提高资金的利用范围。除此之外，在一些规定当中，一般的贷款需要一些拨备，而且各种贷款需要拨备的需求更大，但是可以发现一些同业的资产上并不需要拨备，所以在竞争上有着明显的优势。第三个是获得更高的利益，根据目前商业银行的负债情况上来分析的话，同业业务的发展有着更大的前景，因为它能够将传统的贷款数量极大的增加，而且也能将买入通过返售的方式来实现短期资金与理产产品更高的经济占比。同业业务的另一个特点就是可以扩大业务的规模，这样就能给内部的资金创造更大的空间，从而使得个人或者是企业的贷款可以共同进行。

二、商业银行中同业业务发展存在的风险分析

（一）会计核算不规范

会计的核算不够规范这一问题主要是因为一些金融机构当中业务存在着不透明的情况，而且银行内部的会计部门从核算的方法上与当前的业务发展有着不协调的情况，所以这也相应的导致操作方面存在着一定的问题，同时风险也是无处不在的。就比方说在农村信用社当中，如果投资理财产品从持有开始就列入到期的科目金融的资产类型上，那么会计在进行核算的时候就极其容易出现计算不准确和大量的风险存在[2]。

（二）期限错配导致的流动性风险

商业银行这一产业存在着很多的风险，因为它的盈利主要就是通过资产的负债加上一些活动才实现的。而且在错配的过程当中，限度如果超额的话那么风险就很容易出现，这样一来就能够表明资产的错配和风险是有着直接联系的。在相关数据调查当中表示出一些商业银行经营时经常会被高低润的业务冲昏头脑，就像借短贷长，这种业务范畴虽然说短时间内可以得到经济收益，但是也会相应的增加风险。一般情况下借贷业务的期限是不会超过三个月的，但是资产的期限就可达三年，在时间的差距下，商业银行在资产的负债结构上如果不合理的话，那么同业业务就会受到影响，从而导致风险不断的增加，从而导致商业银行的运营受到制约。另外，一般的银行存款会与市场的经济发展趋势相辅相成，如果市场的经济波动比较大的话，那么银行的负债也会因此受到影响，出现不稳定的情况。

三、我国商业银行同业业务发展的思考

（一）完善同业风险的管理，提高同业检测检查的力度

商业银行在实际发展的过程当中会根据央行所颁布的一些信贷政策和经营的风险来制定策略，而且在此其中的业务风险管理的工具也有着极为重要的意义，所以这也表明在商业银行同业业务风险的管理与其自身的发展以及控制风险有着极为重要的作用。在进行资金交易的时候一般都会对对方的信用进行评估，然后根据自身的制度体系完成交易，那么在人事部门工作当中需要商业银行专门的设立一些针对于风险的控制和资金调查的部门，他们的任务就是对于风险进行分析，然后定期的检查各方面难度业务流水。尤其是在一些交易额比较大的业务当中，其中就必须要做好监控方面工作，另外在管理的时候也要对于风险有所预测，并搭配好模型构建。基于此，商业银行的业务规模和风险这些不可控的因素都能够在科学的规划下实现一种比较稳定的管理效果，而且企业的内部也能够利用同业融入比例或者是同业市场的负债比例等方式对于各种资金的活动来控制，这样一来商业银行的同业业务就会相对稳定[3]。

（二）完善同业业务监督工作，强化经济的支持

根据同业业务资金的管理来看的话有很多的资金流动是存在着风险的，那么要想保证其安全性，加强监督管理工作是必然的，要把高风险的业务与银行的限额比相挂钩并实行严厉的处罚力度，这样就能在很大程度上保证同业业务的稳定性。而且在资本的框架约束机制下，对于资产的评估也是风险预测的一种范畴，并进一步的加大对商业银行的同业业务提高质量控制的要求，包括各种附加的资本和流动性，这样才能保证监管工作和业务质量相辅相成，从而促进商业银行的稳定发展。

（三）加快市场化改革，促进同业业务的顺利开展

市场是不断变化的，但是商业银行要是能够合理的分析其变化的趋势并将其合理的与自身同业业务相结合的话，这样就能拉近银行业务与市场之间的距离，对于自身提高市场占有率是有着极大作用的。而且在市场不断改革的过程当中也应当进一步的促进业务的广泛性，使其能够与时俱进，然后符合其中的资本流动性，这样无论是对于自身发展还是降低金融风险都有着极为重要的作用[4]。

总结：综上所述，随着我国经济的不断发展与建设，现如今商业银行已经在我国的经济发展当中有着极为重要的地位，但是纵观其发展的趋势，在同业而业务上还是存在着很多的风险，那么如何才能掌握风险的预测并让业务有效的运行是目前需要着重考虑的。

参考文献：

[1]张慧娟. Z银行同业业务流动性风险管理的优化研究[D].西安理工大学，2020.

[2]张丽娟. PZ农商银行同业业务发展现状及改进策略研究[D].中国矿业大学，2020.

[3]王棣姮. 上市商业银行同业业务对银行风险承担的影响[D].兰州大学，2020.

[4]刘佳. 我国商业银行同业业务发展中的问题与对策研究[D].天津职业技术师范大学，2020.

（中信银行宁波分行  315010）