数字经济背景下商业银行零售业务发展路径探析

□ 文| 池 军

商业银行是我国主要金融机构，零售业务影响着社会经济发展，在新时期中，互联网信息技术发展迅猛，逐渐迈入数字经济时代，影响着行业运营发展，商业银行也如此。在数字经济背景下，零售业务的转型发展为自身发展必然途径，对城市银行发展影响很大，为科学化发展重要措施。

数字经济背景下商业银行零售业务存在的问题

当前，在数字经济背景下，商业银行零售业务面临着较多问题，制约着商业银行的发展，同时区域经济发展中商业银行的高效零售服务支撑缺乏。详细问题如下所示：

1.客户问题。在数字经济背景中，商业银行零售业务的主要服务对象是客户，包括客户服务、客户管理、客户拓展等多种内容，不管是哪方面客户问题，均影响着零售业务。当前，我国商业银行的零售业务处于转型阶段，存在问题包括客户流失、客户需求考虑不全、客户维护不足等，严重影响商业银行的零售业务发展。

2.市场问题。在数字经济背景下，商业银行零售业务受到市场因素的影响，在零售业务发展过程中，应当不断强化与提升金融市场的竞争能力。然而，在现阶段发展中，商业银行面临严峻考验，且零售业务在转型过程中，自身产品并未有效强化市场竞争力，使得城市银行的零售业在发展中缺少市场保障与支持，不利于商业银行的发展。

3.管理问题。在数字经济背景中，商业银行立足的重要保障为管理落实，管理工作质量对商业银行零售业务的发展时效性产生直接影响。但是，在现阶段商业银行零售业务发展过程中，管理工作未在实处落实，表现为商业银行的监督落实不足、规范性建设缺乏等。

4.渠道建设问题。随着我国互联网技术发展迅猛，在数字经济环境中，社会金融服务企业增多，开始抢夺金融业务渠道与市场，银行客户渠道逐渐减少，由此可见，建设客户渠道成为数字经济背景下商业银行零售业务发展必然途径。然而，当前商业银行零售业务在发展过程中，不足够重视拓展客户渠道，这就使得商业银行零售业务在发展过程中客户渠道保障缺乏，对零售业务发展十分不利。

商业银行零售业务的发展途径

针对数字经济背景下商业银行零售业务发展中可能存在的问题，提出以下发展途径，推动商业银行可持续发展，金融服务能力有效提升。

1.加强客户管理，奠定零售业务的发展基础。在数字经济背景下，商业银行零售业务在发展过程中，应当重视客户管理，不可因客户管理不足引起客户流失，造成商业银行零售业务发展中客户保障缺乏。如，与客户需密切沟通，加大沟通力度，了解客户需求，结合客户的实际需求实施个性化服务，促使客户满意度有效提升，同时客户维护机制需积极落实，高质量维护管理客户，促使客户重视程度不断提升，有效避免发生客户流失现象，为银行零售业务发展提供客户管理保障。

2.促使市场竞争力不断强化，为零售业务发展创建市场条件。商业银行是社会经济发展的金融服务机构，受到数字经济背景影响，金融市场竞争强度上升，零售业务为商业银行金融市场服务主要业务体系，数字经济背景下发展过程中，应当不断提升与强化市场竞争力。基于此，商业银行应当建立健全特色化、专业化核心零售业务服务模式，拓展市场渠道，促使市场核心竞争力不断强化，奠定商业银行零售业务的发展基础。

3.建立健全管理制度，将服务质量视为绩效考核评价标准。受到数字经济影响，人们积极参与金融管理，这就意味着商业银行零售业务的服务质量需求应当提升。对于此发展现象，商业银行零售业务在发展过程中，需不断提升与优化管理工作，落实高质量管理，监管工作人员零售服务，为数字经济背景中商业银行零售业务转型提供管理支持。

4.建立健全外部合作机制，不断拓展客户渠道。在数字经济背景中，金融服务数量增多，给商业银行零售业务发展造成严重市场竞争，大量客户损失。对于此现象，商业银行在数字经济背景下想要发展零售业务，应当加强与外部之间的合作，建立外部合作机制，拓展零售业务发展渠道，确保商业银行零售业务发展过程中客户保障充足，促进我国商业银行在数字经济背景下能够不断进步与发展。

结束语

商业银行是我国重要金融服务机构，推动社会经济不断发展。当前，我国信息技术发展迅猛，逐渐迈入大数据时代，商业银行科学化发展战略核心为零售业务的转型发展，同时，商业银行零售业务发展为提升强化必然途径，是大数字经济背景下商业银行发展必要举措。数字经济背景下，商业银行应依照其发展趋势，重视商业银行数字化路径以及发展措施核心问题。