基于区块链技术的数字货币浅析

2020-02-28彭朝晖

经济技术协作信息 2020年27期

◎彭朝晖

（作者单位：中国人民银行湘西州中支）

当今世界，经济已逐步由产业经济时代步入数字经济时代，随着交易模式的改变，以及第三方（平台）交易存在的固有缺陷，比如交易时滞、信任机制、有限的边界、交易对象的限制、欺诈等，引发了支付方式的变革，鉴于此，基于区块链技术的数字货币应运而生。

一、区块链技术简介

区块链技术也称为分布式账本技术，是一种使用密码学保证传输和访问安全，实现数据一致性存储、难篡改、防抵赖，由多方共同维护的记账技术。区块链技术具有去中心化、运行规则透明、匿名性、安全性、开放性等特点，在实际应用中能起到简化流程、降低成本、减少错误、安全可靠、透明且可追踪的效果，在数据存储和交互等场景应用中有广阔的前景。

区块链技术目前已成为当今最热门技术之一，被称为“创造信任的机器”和“创新”的代名词，我国也加快了区块链技术的研发和应用。2019 年10 月24 日中央政治局就区块链技术的发展进行了第十八次集体学习，习近平总书记在学习时强调，要将区块链作为核心技术自主创新的突破口，加快推动区块链技术和产业创新的发展。2020 年中央一号文件，指出要依托现有资源建设农业农村大数据中心，加快物联网、大数据、区块链、人工智能等现代信息技术在农业领域的应用。2020 年4 月20 日发改委新闻发布会明确新基建范围也包括区块链，指出信息基础设施主要是指新一代信息技术演化生成的基础设施，比如以人工智能、云计算、区块链等为代表的新技术基础设施。

二、区块链与数字货币

随着生产力的发展和人类社会的进步，货币发展经历了5 个主要阶段。目前我们正在由电子货币阶段迈入数字货币阶段，区块链技术作为一种支撑技术，在金融领域孕育了数字货币应用，最早由被称为“中本聪”的学者在比特币中提出，区块链技术通过工作量证明机制（POW）、非对称加密、数字签名、UTXO 等技术有效解决了拜占庭将军和双重支付问题，在虚拟的互联网世界播撒了信任的种子，引起社会各界人士以及各领域人员的高度关注，特别是智能合约（一种将合约条款转变成计算机代码的计算机协议）的应用，进一步扩展了区块链技术的应用场景，使得区块链技术由原本的金融领域向全球各行各业扩展开来。

三、数字货币

区块链作为一个金融基础支撑平台，使我们在电子货币、虚拟代币之外又增添了加密数字货币和央行数字货币等几种电子支付工具，开启了数字经济之旅。

（一）电子货币

电子货币是指依托传统银行账户系统的电子支付，如卡基支付（借记卡、信用卡）、第三方支付平台（支付宝、微信、京东）、网络银行、手机银行等，其由国家信用背书，100%挂钩法币，比使用现金方便快捷，能增加货币的流动性。这种支付模式中，银行是中介机构，两头是交易双方，但这种模式存在以下几种缺陷：一是在存取、转账、消费场景中，存在支付结算成本，如银行端有清算系统手续费、银行清算手续费，客户端有收单手续费、刷卡手续费等；二是支付交易方式受限，不支持离线交易，如果没有网络，手机银行、刷卡、支付宝或者微信就无法完成交易。三是支付接口选择受行业竞争影响，例如第三方支付平台可选择性的绑定不同金融机构的银行账户，美团支付时无法使用支付宝，淘宝支付时无法使用微信支付。

（二）虚拟代币

虚拟代币指互联网企业为方便用户使用企业服务而发行的，仅在企业内部使用的货币，如Q 币、盛大币、代金券等。虚拟代币是中心化的，信用背书来自于发行企业信用，发行规模无上限，具有非匿名性且可追溯，仅支持法币到代币的流转，我国已明令禁止虚拟代币和法定货币的直接交易。

（三）加密数字货币

广义上来说数字货币是货币的电子表现形式，虚拟代币，加密数字货币都属于这一范畴，狭义上来说数字货币是基于区块链而建立的一套去中心化的货币发行和交易系统。包括加密数字货币和央行数字货币，加密数字货币又称“虚拟货币”，我国已明确将虚拟货币定性为“虚拟商品”。

加密数字货币是一种使用密码学原理来确保交易安全及控制交易单位创造的交易媒介，可用于兑换法币，购买商品、服务，例如比特币、瑞波币、以太币等。加密数字货币具有交易成本低、交易速度快、高度匿名等特点。随着区块链技术在全球如火如荼推广应用，大量私营企业加入了加密数字货币发行的热潮中，例如2019 年6月Facebook 公布了其Libra 币白皮书，IBM 发布了其数字货币项目World Wire，沃尔玛公布了其正在实施的数字货币项目Walmart Currency。但由于私营企业发行的加密数字货币存在监管难度大、会对主权国家货币发行系统造成冲击、币值不稳定、机制不透明、隐私泄露和数据滥用等问题遭到多方的质疑，推进屡屡受挫。

（四）央行数字货币

央行数字货币（CBDC）是指国家中央银行发行的国家信用背书的数字货币。相较于私营企业发行加密数字货币面临的问题，由国家中央银行发行的央行数字货币具有天然的优势，另外出于维持本国金融稳定、优化货币政策执行、发展普惠金融，增强全球跨境支付能力等方面的考虑，各国央行都在积极推进央行数字货币的研究和发行工作。

据国际货币基金组织（IMF）最新报告，迄今为止，有近70%的央行都在研究央行数字货币，包括美国、中国、德国、瑞典、日本等。2020 年以来，各国央行更是加速了数字货币领域的角逐，例如7 月份美国美国联邦法院将比特币定义为“货币”，之前还上市了比特币期权，可谓蓄谋已久，7 月23 日东欧的立陶宛发行了全球首个央行数字货币LBCoin，虽然立陶宛明确了其不属于法币，但可以看作是央行数字货币的试行，具有非比寻常的意义。我国在2014 年就启动了央行数字货币DCEP（Digital Currency Electronic Payment）的研究，是世界上最早研究央行数字货币的国家之一，2019 年更是进入快速发展阶段，同年11 月，央行副行长范一飞表示，我国央行数字货币DCEP 已基本完成顶层设计、标准制定、功能研发、联调测试等工作，下一步将合理选择试点验证地区、场景和服务范围，稳妥推进数字化形态法定货币出台应用。2020 年年初DCEP 在农业银行、中国银行等国有银行开展小范围试点、同年4 月在深圳、苏州、雄安新区、成都及未来的冬奥场景进行内部封闭试点测试，相信在不久的将来DCEP 就会与我们正式见面。