互联网金融对大学生消费行为的影响分析

2020-02-27阚庆贺

经济管理文摘 2020年14期

■阚庆贺

（安徽宿州皖南医学院）

引言

随着我国经济和科学技术的不断发展，互联网时代已经覆盖了我国生活的各个方面。为了使经济得到不断的活跃，互联网金融的发展成为了当今时代主要趋势之一。运用互联网的共享等特点，为金融的发展提供了市场，使金融能够流入到各个阶层。支付宝就是互联网金融集聚代表性的产物之一，可以供给人们在网络上进行购物、借贷、创业等资金运用。从目前看来，互联网金融所面对的对象绝大部分是大学生，这是由于大学生已经有了基本的生活自理能力，以及个人思想能够进行创业等活动，但缺少资金成本。运用互联网金融，促进大学生消费行为的开展，目前已经十分常见。但还有部分大学生对于互联网金融的使用态度并不正确。需要及时矫正，以避免出现违法行为。

1 大学生互联网金融消费现状分析

1.1 大学生消费支出状况

大学生是一个连接学校与社会的群体，在消费上往往趋向于中等消费水平，但主要消费支出还是日常的饮衣食住行等等。按照大学生消费支出的全部类型看来可以分为，饮食、服装、交通出行、化妆品、休闲娱乐、游戏充值、学习用品支出、理财这几个部分。由于日常必须进行学习活动，所以，总的来说，大学生的主要消费偏向于饮食和服装，对于高档奢侈品、理财资金这一个部分一般比较稀少。且大学生的日常消费资金额度不高，这是由于我国的大学生还处在一个在校就读的状态，对于社会和其他资金来源路径还不太了解，导致很多的大学生都没有自己的收入，从而抑制了大学生的消费心理和消费行为。由于互联网的不断发展，互联网金融快速发展，使大学生有了经济来源可以提前透支，这也正是目前我国的大学生的消费渠道主要是通过网络进行的原因。这不难发现，与传统的消费行为相比，互联网时代下大学生利用互联网金融资金进行透支消费，很大幅度的提高了我国金融的活跃度。但同时也不可避免由于互联网金融的发展，出现很多大学生资金案件。例如，不正当网贷、网络诈骗等，这些由于互联网金融的借贷功能是引发的一系列借贷事件，严重影响了大学生的正常消费观和消费心理，使学生控制不住去借贷更多的高额资金进行消费，而自身并没有能力偿还，最终影响了社会金融的健康发展。

1.2 互联网金融对不同性别消费的影响

从日常生活中可以看出，女性的消费行为往往高于男性。同理，在大学生群体中，利用互联网金融进行网络消费的女性客户总体上也比男性多，且消费金额相对较高。不难看出，男生的日常消费支出主要是日常饮食、服装、交通出行和游戏充值等这几个方面。对于女生而言，除了日常饮食、出行之外，更多放在化妆品的购买和服装搭配上。而两者共同的特点是在理财投资、创业上的资金运用比例较低。这说明目前我国的大学生，还没有足够的财务管理意识，对于互联网金融资金的调动。有没有比较系统科学的规划。长期下来互联网金融在大学生这一个群体上的使用，将会很长一段时间处于一种日常小额透支的状态。

1.3 大学生使用互联网金融相关App

大学生所使用的互联网金融主要渠道一般是通过一些网络电商App，其中最常见的网络电商App是淘宝、天猫、京东。绝大部分的大学生都会在淘宝上购买生活用品，以及其他的需求品。因此大多数的互联网金融资金主要是花费在淘宝的物品购买上，而互联网金融的获得渠道是通过阿里巴巴公司开发的蚂蚁花呗这一个软件。除此之外，京东天猫等其他大型的网络电商App也有相对应的互联网金融支出渠道。这些都是大学生日常所使用的互联网金融资金供应处。这一类是属于网络电商App，主要是供应大学生日常的衣食住行。必备品采购，还有一类是美团、饿了么这一类外卖行的App，主要供应大学生的日常饮食。不难看出，当今社会由于网络的不断发展，以及外卖物流行业的质量不断提高，绝大部分大学生的移动电子设备中都会拥有两个三互联网金融App。也就是说，目前我国互联网金融的发展趋势非常可观，在大学生这个群体上的运用也收到了极大的欢迎[1]。

2 互联网金融对大学生消费行为的影响

2.1 有利影响

互联网金融中包括了小额借贷这一个功能，也就是说大学生在日常需要用到紧急资金的时候，可以利用互联网金融进行资金的补足，然后再拥有资金后再进行偿还，这给大学生的消费活动带来了极大的便利，促进了大学生的消费行为。此外，大学生是即将步入社会的一个群体，要进行创业等活动就需要有足够的资金。利用好互联网金融的资金供给，能够推动大学生的创业活动成功。促进我国社会的进步，完善我国社会经济结构，使大学生能够利用自身的有事没社会的发展做出贡献。此外，我国大学生群体广阔，互联网金融在大学生群体中的使用，促进了我国资金的流动，使我国的金融贸易活动频繁，为我国的社会经济活跃健康的发展带来了动力。互联网金融再出现为大学生的消费带来了许多可能，使大学生避免由于资金的窘迫，而无法及时的进行一些必要的消费。互联网金融的便捷支付功的便捷支付功逐渐取代了社会中现金的使用，通过网银、支付宝、钱包等电子功能使学生在进行支付的时候更加方便，促进消费的运行。

2.2 不利影响

互联网金融的发展使经济网络化虚拟化，也使一些原先只有银行才具有的功能开始出现在各大App功能页上。例如，银行的分期付款功能，小额贷款功能。发展到至今，互联网金融又出现了许多学生贷款等项目，使学生在进行消费的时候更加倾向于利用这一些虚拟资金进行透支消费。这一种不需要办理复杂手续，就能够进行信用贷款的互联网资金加大了大学生消费的欲望，使一部分大学生开始利用这一些资金进行高或者盲目消费，最终导致由于无力偿还而付出各种难以挽回的后果。这不利于社会治安健康运行，也不利于大学生的正常消费观建立。再加上互联网本来是一个开放平台，大学生如果不懂得分辨绿色健康有效的互联网金融平台，就容易被一些不法分子利用互联网金融的一些漏洞进行犯罪[2]。

3 促进大学生健康使用互联网金融进行消费的有效措施

3.1 加强对大学生正确消费理念的建立

互联网金融的发展无论是对设备还是对学生各来说都是一项能够促进两者发展的现代化功能，能够为学生提供应急资金，促进大学生的日常消费，提高大学日常生活质量。但同时，大学生要懂得互联网金融也具有一定的虚拟性和功利性。利用互联网金融进行消费时不应该盲目过度，正确地使用互联网金融，建立健康绿色的消费观，合理的使用资金，避免高额消费导致的偿还压力过大等现象出现。这一方面不但需要学校加强对大学生互联网金融使用正确方式的教育；对正确消费理念的宣传和培养，还需要各大高校的大学生做好自身思想的题调整，控制消费欲望，避免过度消费。

3.2 加强风险防范意识和维权意识

互联网金融具有一定的风险性，大学生在使用互联网资源时一定要有足够的互联网金融防范意识，避免网络诈骗等行为出现在大学生的消费活动上。此外大学生还要加强自身的维权意识在遇到关于互联网金融使用中的权益伤害和不公平对待时，学会运用法律进行维权，一旦遇到，不公平待遇首先和商家进行协商，实在解决不了就可以利用法律的渠道来进行自我保护，避免自身的权益受到侵害。并在维权的过程中，为维护互联网金融正常发展秩序、为网络的治安提供经验。为了降低互联网金融使用风险，大学生也要控制好自身对于互联网金融使用的额度以及自身的购物欲望，避免一些不法分子有可乘之机抓住痛脚[3]。

3.3 合理利用互联网金融资金

互联网金融资金给大学生进行创业和未来发展提供了资金成本，大学生利用好这些资金。进行商业资源的开挖和其他行业的投资，能够使大学生在事业上得到更进一步的发展。此外为了更加深入地理解互联网金融，高效地使用互联网金融资金，积极学习理财知识，并学会将这一些互联网资金运用到合适的地方去。防止盲目购买理财商品。在接触理财商品时，一定要进行详细的了解关注互联网金融理财产品是否有合格的证明，以免遭遇理财风险[4]。