政府性融资担保机构如何支持中小微企业复工复产几点建议

2020-02-27毕国宏

经济管理文摘 2020年14期

■毕国宏

（北京市文化科技融资担保有限公司）

2020年初，突如其来的疫情让人们措手不及。在以习近平总书记为核心的党中央领导下，高瞻远瞩、果断决策部署全国疫情防控工作，取得的阶段性胜利。但这场疫情，对各行业冲击都很大，尤其对中小微企业影响更大，有的已经停工停产，员工放假，有的已经关门歇业。国家出台了一系列措施，支持扩内需、助复产、保就业，为疫情防控、复工复产、实体经济发展提供了精准金融服务。为推动金融支持政策更好适应市场主体的需要，进一步疏通内外部传导机制，促进中小微企业融资规模明显增长、融资结构更加优化，实现“增量、降价、提质、扩面”，推动加快恢复正常生产生活秩序，支持实体经济高质量发展。作为政府性融资担保机构，责无旁贷积极落实国家支持中小微企业金融服务政策措施，支持中小微企业复工复产，解决融资需求问题，提出以下几点建议。

1 积极落实国家金融服务优惠政策

近期，《国务院办公厅关于有效发挥政府性融资担保基金作用切实支持小微企业和“三农”发展的指导意见》、中国人民银行等八部委发布《关于进一步强化中小微企业金融服务的指导意见》及《政府性融资担保行业全力支持小微企业复工复产》，该意见指出，不折不扣落实中小微企业复工复产信贷支持政策，安排好中小微企业贷款延期还本付息。完善延期还本付息政策，加大对普惠小微企业延期还本付息的支持力度。对于疫情前经营正常、受疫情冲击经营困难的企业，贷款期限要能延尽延。要结合企业实际，提供分期还本、利息平摊至后续还款日等差异化支持；大幅增加小微企业信用贷款、首贷、无还本续贷。鼓励运用大数据、云计算等技术建立风险定价和管控模型，改造信贷审批发放流程，深入挖掘整合银行内部小微企业客户信用信息，加强与征信、税务、市场监管等外部信用信息平台的对接，提高客户识别和信贷投放能力，打通企业融资“最后一公里”堵点，切实满足中小微企业融资需求；建立政府性融资担保考核评价体系，突出其准公共产品属性和政策性，逐步取消盈利考核要求，重点考核其支小支农成效（包括新增户数、金额、占比、费率水平等）、降低反担保要求、及时履行代偿责任和首次贷款支持率等指标，落实考核结果与资金补充、风险补偿、薪酬待遇等直接挂钩的激励约束机制。逐步提高担保放大倍数，并将政府性融资担保平均担保费率降至1%以下；清理规范不合理和违规融资收费。对银行业金融机构小微贷款中违规收费及借贷搭售、转嫁成本、存贷挂钩等变相抬高中小微企业实际融资成本的乱象加强监管检查，从严问责处罚；建立健全贷款风险奖补机制，提供中小微企业贷款贴息和奖励、政府性融资担保机构资本补充等，以出资额为限承担有限责任，完善风险补偿金管理制度，合理设置托管对象、补偿条件，提高风险补偿金使用效率等一系列措施。

针对上述措施，政府性融资担保机构利用好国家优惠政策，积极配合银行，为中小微企业提供融资增信服务，缓解中小微企业融资难、融资慢、融资贵问题。

2 主动降低融资担保费率、缓解中小微企业融资成本压力

依据《财政部工信部关于对小微企业融资担保业务实施降费奖补政策的通知》精神，政府性融资担保机构要扩大小微企业融资担保业务规模、降低小微企业融资担保费率，并享受地方予以奖补激励，可按规定享受担保赔偿准备和未到期责任准备在企业所得税税前扣除等税收优惠政策。力争政府性融资担保机构降低担保费率至1%及以下，支持中小微企业解决融资问题，降低融资成本。

如:文化科技融资担保公司通过华夏银行推荐，为朝华出版社解决融资问题，降低融资成本。文化科技融资担保公司了解到企业受疫情影响所面临的困难，同时企业由于自身存在着经营规模较小，无实物抵押等因素，无法得到银行的直接支持。文化科技融资担保公司本着最大限度支持文化小微企业的宗旨，深入了解企业的运营和特点，为朝华出版社量身定制融资方案，积极为企业提供符合小微贷款条件的“文创保”产品。最终在华夏银行-企业-文化科技融资担保公司三方的积极配合下，朝华出版社在历时不到三周的时间，获得120万元贷款资金支持，解决企业复工复产，渡过难关问题。

3 简化业务流程、提高办理效率

政府性融资担保机构在办理中小微企业融资担保时，积极探索建立快速审批通道，简化业务流程，提高办理效率。积极采用客户信用承诺、银担线上尽调审查、容缺办事等方式开办业务。丰富“非接触式服务”渠道和场景，为疫情期间企业提供安全、便捷、高效、可获得的金融服务。

如：文化科技融资担保公司在具体业务层面上，除了必要的审核流程和查验环节外，其他均应简化手续，由公司风险复审经理与业务部门指定的项目经理组成项目工作组，采取“特事特办、急事急办”的方式，优先受理及下户尽调、优先操作、及时向公司反馈项目进展情况，无特殊情况原则上须在二周内完成项目审批全部业务流程。同时，业务部门及中后台相关岗位人员，也应保持紧密协作、提高项目审批及操作效率。项目经理要切实负起责任，加强对在保企业经营情况和风险状况的动态监测，保持高度关注，做到及时掌握，并认真配合风险管理部门共同做好保后分析工作。

4 引入“保险+金融”机制，降低反担保措施要求

考虑到中小微企业重资产较少，轻资产偏多的实际情况，实实在在的反担保措施很少，政府性融资担保机构要降低反担保措施要求，实际上是在为中小微企业做一个担保的服务，为其增信。通过担保，获得银行金融机构的资金支持。

同时，鼓励政府性融资担保机构用足用活扶持政策，通过与国家担保基金合作，与合作银行等政策性业务联动，享受银担分险、再担保分保、减费让利等扶持，降低自身风险。

引入“保险+金融”机制，有效缓释融资风险。积极开展与保险公司的合作，引入知识产权保险，对拟办理质押的知识产权进行投保，分散知识产权质押贷款的风险，构建多方参与、风险共担的担保体系。在中小微企业融资出现风险时，由保险公司承担一部分风险，从而降低政府性融资担保机构融资过程中相比其他企业风险普遍偏高的问题。

5 优化政府性融资担保绩效评价体制机制

按照国家有关完善政府性融资担保绩效评价体系，强化正向激励，引导政府性融资担保机构聚焦支小支农主业、切实降费让利的要求，更好发挥政府性融资担保增信作用，调整对政府性融资担保的盈利考核要求，重点考核在实现保本微利的前提下支农支小成效，落实尽职免责要求。着力引导政府性融资担保机构回归担保主业、聚焦支小支农、降低担保费率、拓展业务规模，有助于推动政府性融资担保行业健康可持续发展。

政府性融资担保机构要依次为契机，及时调整公司的发展战略，聚焦担保主业，服务小微和三农企业，落实绩效考核指标体系，积极争取财政部门资本金补充、风险补偿、补贴、奖励等资金支持。

最近，北京市文化改革和发展领导小组办公室新出台的《北京市文化产业“投贷奖”风险补偿资金管理办法（试行）》文件，主要是为北京市文化企业提供增信，同时给予金融机构一定奖补，推动金融机构“能贷、敢贷、愿贷”机制的形成，从更深层次破解小微文化企业的融资难题。同时，北京市国有文化资产管理中心与政府性融资担保机构、北京银行等16家金融机构签署首批金融机构出资意向协议书，建立了风险补偿机制，鼓励继续扶持北京文化产业，持续助力北京文创企业的发展，在北京市文化产业融资服务体系中发挥更重要的作用。