蚂蚁金服进入印度第三方支付市场的战略分析

(四川大学 四川 成都 610065)

近些年来，随着金融深化和金融创新以及贸易活动开展频率越来越高，非现金货币在国际化过程中的周转速度会越来越快，第三方跨境支付体系的发展得到不断深化。跨境支付，具体来说，就是指在多个国家或地区(一般含两个或两个以上)凭借国际收支，国际贸易，国际投融资等方式并通过第三方支付平台使国际间的债务债权在不同国家或地区间进行转移，以达到资金合理利用有效融通的目的。

一、蚂蚁金服简介

蚂蚁金融服务集团，简称蚂蚁金服，于2014年10月成立，主要为中小微企业和个体消费者提供小微金融服务，是阿里巴巴平台构建和数据规则的中心。蚂蚁金服含支付宝，余额宝，芝麻信用，招财宝等多个版块，其中余额宝和招财宝主要负责投资和理财业务，芝麻信用负责运营用户个人信用状况，是民间信用领域的重要补充。

二、蚂蚁金服印度化

继支付宝走出国门“印度化”以后，如今在印度街头，人们用手机打车，用手机买饭，用手机加油，甚至街上的一个“飞饼摊”也可以使用扫码支付，对如今的印度来说，扫码支付似乎也成了一种潮流。根据GSM协会发布的报告《移动经济：印度2016》，“截至2016年6月，印度手机用户为6.16亿人，其中智能手机数量为2.75亿台。到2017年4月，Paytm的用户数已经超过2.2亿，这意味着它覆盖了印度大部分智能手机用户、约1/3的手机用户、约1/6的印度人。”截至2015年底，蚂蚁金服已在印度成功取得两张互联网银行“通行证”。

三、蚂蚁金服进入印度市场战略分析

通常来讲，跨境支付走出国门通常经历以下几个步骤：第一步，系统地引入本土化管理咨询公司；第二步，搭建系统化第三方跨境电子支付网络；第三步，将已建立的支付系统“本土化”；第四步，赢得价值敏感型客户；第五步，优先发展用户转账和线下业务。

根据这样的战略思路，蚂蚁金服和阿里巴巴在进入印度第三方支付市场时具体实施了以下措施：2014年2月，成立了电商支付平台，与国内打车软件优步合作收款及付款业务并将业务扩大至印度本地交通工具三轮突突车。2015年11月，蚂蚁金服开始在印度消费领域开展线下支付活动，移动支付得到壮大发展。2017年3月，新公司Paytm Mall正式成立，阿里巴巴向其投资1.77亿美元。凭借Paytm近几年所积累的用户资源和优势，Paytm Mall一经成立估值就达10亿美元，今后还会创造更高市场价值。

四、第三方支付走向世界之对策建议

(一)加快产业结构升级。目前，我国产业结构中第一，二产业比重偏高；第三产业比重有上升趋势。但与世界其他发达国家相比，我国的产业结构仍然存在很多不合理之处，极大阻碍了第三方跨境支付的进程发展。近年来由“互联网+”引领的现象级创业大潮带动着互联网经济的快速发展，如果能将互联网技术与第一，二产业紧密结合，不仅能够带动社会各行各业的发展，同时，也能加快第三产业成为中国经济发展主导产业的进程，产业结构趋于合理化以后可以推动第三方跨境支付的迅速发展。

(二)全面提升跨境支付的高效性和安全性。第三方跨境支付的优势即在于收费低廉，支付高效，比较适合小额高频的跨境支付，所以为了提升跨境支付过程的安全性和高效性，更好地巩固跨境支付在竞争中的优势地位，第三方支付平台应联合跨境支付的其他各方，通过构建更合理地支付体系，达到提高点对点交易速度的目的，进而降低交易各方的时间成本，提高交易效率。

(三)实施人才培养计划，加强人才管理建设。跨境电子支付平台发展受到制约的一个关键因素即在于专业型外贸人才缺失，近些年来，随着“一带一路”国家战略的实施以及世界经济一体化进程的推动，印度语，德语，西班牙语，阿拉伯语等语言的需求日益增大。所以为了能够推动蚂蚁金服在印度市场的大规模发展，除了技术设备方面，集团也要加大对人才方面的投入，只有软硬件设施都跟上以后，跨境电子支付才能得到更好发展。

(四)明确印度市场消费者支付需求，建立完善支付体系。为了解决中小企业在跨境贸易中的发展问题，中国建立了“一达通”的运行模式，这一模式有很多值得蚂蚁金服等支付平台借鉴的地方(如图)

提供需求 输入客户需求

客户→→→→→“一达通”业务员→→→→进出口服务管理

分析客户需求

系统→→→专业人员A→专业人员B→...专业人员N→完成订单

通过一系列系统建设的完善可将电子支付推进迈向更高平台。

五、结论与展望

目前，蚂蚁金服在印度的发展具备很多有利和不利条件，一方面国家政策扶持，数字货币及“一带一路”为蚂蚁金服在印度第三方支付市场的发展带来了很多机遇，但另一方面交易真实性审核风险，跨境资金异常流动引发洗钱风险以及跨境电子支付无纸化和虚拟化的特点给单证审核带来的困难也为蚂蚁金服在印度第三方支付市场的发展带来了很多挑战，蚂蚁金服一旦进入印度国市场，流通全球，不仅可以降低中国与印度外贸成本，提高印度市场贸易的安全性而且也可以使贸易支付方式变得更加便捷易用，受到更多用户的青睐。为了使蚂蚁金服的印度化之路发挥出更多有利影响，减少甚至消除不利影响，一方面要加快国内产业结构优化升级，使产业结构由一，二产业向第三产业过调整，另一方面也要拓宽国际贸易市场，加强金融改革，使资本项目的开放也成为一种必然趋势，以便使蚂蚁金服进入印度市场第三方支付平台的过程中发挥出更大作用。