供应链金融中小企业风险评估模型

韩颖丽

摘要：供应链金融是一种新型的融资模式，其以银行、上下有中小企业、核心企业为主体，构建一个系统性、全面性的供应链金融。而在供应链金融中，各个主体都存在不同的风险，影响到供应链主体的发展模式。因此，需要构建风险评价模型，以此模型良好的评估中小企业发展模式，以此促进我国社会经济的持续发展。本文着重分析供应链金融与风险的概述，论述供应链金融中中小企业风险来源，提出供应链金融中中小企业风险评估模型构建。

关键词：供应链金融  中小企业  风险评估

中小型企业是我国经济发展的有力支撑，随着中小企业的不断发展，已经成为我国社会发展过程中不可或缺的一部分。基于企业的发展需要强有力的资金支撑，但在中小企业发展过程中，融资难成为中小企业发展的阻碍。而供应链金融的生成，为中小型企业发展带来新的发展契机。供应链金融以系统性、全面性融资模式，为中小型企业发展通过源源不断的资金支撑，但供应链金融方面存在一定的风险。因此，研究供应链金融中小企业风险评估模型十分重要，不仅是中小企业发展的需要，更是银行融资模式发展的需要。

一、供应链金融与风险的概述

供应链金融是一种融资模式，根据供应链上的核心企业，为他们提供上游、下游提供全面的金融服务与产品。供应链金融的生成，改变了以往的金融机构模式，其立足于某一个核心企业，从产品采购源头到生产模式再到销售模式，实现供应商、制造商、零售商、分销商的协同，以这些商家为依托，提供全面的融资服务，以此增强资金链价值。

供应链金融风险，是一种违反金融风险模式，中小企业在供应链金融活动中，由于自身原有或者是环境影响等元素，无法偿还银行的贷款本息，影响到供应链金融发展模式，使银行面临较多的资金损失。

二、供应链金融中企业风险来源

（一）中小企业自身因素

供应链金融中，中小企业作为融资的主体，其以自身实力，能够获得相关企业的信誉。而在供应链金融中，影响到中小企业实力的主要因素，包含盈利能力、企业综合素质、发展能力、偿还能力。在供应链金融过程中，中小企业素质是管理层彰显的素质，体现在领导的学力水平、管理理念、思维等，促进企业管理质量的提升，增强企业信誉;中小企业偿债能力是企业信誉状况，根据企业的资金流动模式，银行机构评估其是否具有偿还资金能力;中小企业盈利能力体现在企业业绩上，企业在持续盈利中，财务部门呈现的利润总额比、净资收益率等;中小企业发展能力，是通过企业的净利润增长率体现的，以此评估其实际发展趋势。

（二）行业因素

在供应链金融中，行业因素能够为中小企业带来一定的发展风险。主要体现在行业地位、行业生命周期行业特性以及行业所处的经济、政治、环境等因素。这些量变都会影响到供应链金融情况，会给供应链金融带来一定的困难，进而影响到供应链金融水平。行业呈现的生命周期性，能够反映中小企业企业发展资源的支撑能力，彰显了企业风险水平。

（三）供应链因素

供应链金融能够为企业发展提供资金链，促进企业与核心企业之间的衔接，使企业成为供应链金融中的主要构成部分，以此形成一个供应链金融体系。而供应链金融存在的因素问题，为中小企业发展带来一定的风险，供应链金融运营良好，能够帮助企业抵抗风险，进一步促进企业发展与成长。反之如果供应链金融运营不好，会影响都企业发展，为企业发展形势带来阻力。中小型企业发展需要资金的维护，供应链金融运营良好，能够为企业项目发展提供源源不断的资金，以此促进企业的不断发展。而如果运行不佳，企业失去强有力的资金支撑，会影响都企业的进一步发展。

三、供应链金融中企业风险评估模型构建策略

（一）产品设计原则

传统的信贷模式，在产品设置过程中，企业风险与产品风险是统一性的。但供应链金融的生成，改变了这一模式，其是产品的设计思路与企业发展模式分开，分别进行控制与管理，降低产品风险模式，进而增强产品经济效益。在供应链金融中，促进授信自尝性结构模式进行，虽然将信贷输送给上下游企业，但将更多的资金流向核心企业，促进供应链金融的正常运行，保障银行机构运行效度，以此增强供应链金融中小企业风险评估模型构建的有效性。基于核心企业信誉较好，偿债能力、发展能力较强，内部管理模式优质，能在风险中更好的控制风险，协调风险与发展两者之间的关系，进而促进自身持续发展。因此，在供应链金融中，只有中小型企业根据产品设计原则进行发展，减少产品风险，促进企业全面发展，进而促进供应链金融中小企业风险评估模型构建。

（二）风险控制与评估

企业风险评估模型构建中，控制风险是重要举措，进而促进供应链金融中小企业风险评估模型构建。在以往融资模式中，主要体现在企业的财务实力、信用等形式上，以此标准进行融资，会使中小型企业融资需求拒之门外，影响到中小企业的进一步发展模式。而供应链金融模式较为关注中小型企业发展模式，为中小型企业发展提供资金支撑。供应链金融中，银行风险控制体现在以下几方面：首先，风险识别，是提前预测影响中小型企业贷款、偿还因素，包含系统性风险以及非系统性风险等。系统性风险评估对企业整个运行模式进行分析，进而判断企业整体发展模式;非系统风险评估是根据企业自身的竞争策略、自身经营模式、自身结构调整等方面存在的风险进行评估，将这些信息进行整合，进而判断企业发展趋势。因此，在供应链金融中，加强风险识别系统的运用，促进风险评估的全面性。其次，风险评估，供应链金融中，采取的风险评估可以通过银行分析信用风险模式，银行在供应链金融中，通过了解企业，知晓企业在发展过程中的信用模式，以及法人信用度，以此减少供应链金融中存在的风险。同时，采取VAR技术进行风险评估，增强风险评估的灵活性，促进风险与收益的匹配度。最后，风险控制，相比较传统信贷模式，供应链金融在风险控制方面具有较大的优势，有助于促进信用风险向操作风险方面的转移。在一系列的贷款形式的發展，使银行在供应链金融模式中出现多个运行系统，每一个系统都可以作为监督管理系统，给予一定的预警，使银行暂停向中小型企业输送资金，以此减少自己在运用中的亏损。在发生紧急情况中，应尽可能的向方面部门提交诉讼，以此确保自身在供应链金融中合法权益。

（三）法律风险控制

法律对国家治理具有一定的效益，通过法律治理，营造良好的生活居住环境，促进人们健康发展。同理，法律在供应链金融中具有一定的运用效度，通过法律的治理，能够规范供应链金融模式，进而促进中小企业全面发展。当前我国法律从三方面造成供应链金融损失模式，一是法律规定与法律结果的不确定性;二是从业人员行为在法律上不构成犯罪行为;三是法律制具有无效性。因此，在供应链金融中，加强法律风险的控制，促进供应链金融模式质量的提升。首先，在法律风险控制中，规范从业人员、代购人员行为，借助法律营造良好的供应链金融环境，不仅增强工作人员工作积极性，更能够提升中小企业融入到其中，实现双赢发展模式。其次，我国政府应重视供应链金融开展，出台相关的法律法规进行支撑，并且根据供应链金融模式，细化相关的条款，增强法律的时效性、权威性，以此营造良好的供应链金融环境。最后，构建合理、科学的供应链金融制度，以制度促进供应链金融在企业持续发展。制度的构建，应依据法律法规模式，结合供应链金融特性，构建可行性制度，以制度实现供应链金融规范化，进而彰显供应链金融法律化、制度化模式。

综上所述，在供应链金融中，中小企业在发展历程中存在一定的风险，如果不及时控制这些风险，会影响到供应链金融发展水平。因此，需要构建供应链金融中小企业风险评估模型，以此减少供应链金融在发展过程中存在的风险。在供应链金融中小企业风险评估模型构建中，可从产品设计原则、风险控制与评估、法律风险控制三个维度进行。

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作者单位：鹤壁职业技术学院经济管理学院