互联网金融对中小企业融资的影响分析

赵晨 中国人民财产保险股份有限公司北京市分公司营业部

互联网金融首先诞生于欧美地区，而且集中在欧美地区的发达地带的金融行业中，在引入到中国之后互联网金融获得了飞速的发展。2013 年出现了余额宝，它的出现不但有坎坷的发展经历，同时也给我国的金融行业掀起了一股新的发展潮流。同时随着互联网的普及以及技术的发展，电子商务的快速壮大对于互联网金融的发展起到了很大的促进作用，同时对于金融发展效率也造成了很大的影响。互联网金融的快速发展给我国经济的发展带来很多机遇，包括我国的中小企业在内在自身壮大方面以及参与到市场竞争方面都有很多的突破，可以说发展前景更加美好了，但是任何事物都有两面性，互联网金融带来机遇的同时也带来了诸多挑战，所以通过对互联网金融的合理利用，进而提升企业的融资效率以及经营效益，解决企业在第背景下融资中遇到的问题，具有重要的现实意义。

一、我国中小企业互联网融资现状

作为电子商务企业，阿里巴巴参与并建立了互联网金融服务平台，构成了中国中小企业互联网融资服务平台的独特景观。阿里的成功带动了一批类似的融资服务，电商业平台本身就是京东，苏宁信用贷款，企业电子商务平台出身，信息流畅流，信用系统信息化建设，企业分析信息获取处理可以解决传统金融模式中的信息不对称问题。

众筹模式是互联网金融衍生融资创新模式之一，可以定义为-发行人所有建议使用互联网平台为项目收款，项目成功后的每个投资者都可以获得实物或权益发行人的回报。2011 年，中国第一个大众网站正式启动，之后，一系列包括梦网和众筹在内的众多知名网站扎根起来。中国目前的大众融资模式主要依靠一个尚未向初创企业开放的项目。企业需要提高网站建议，需要资助项目内容和具体方式回报给投资者，随着互联网的其余部分融资和融资方式的不同之处在于，提升模式的回报主要是货币资料，如融资项目的最终产品。众筹仍处于起步阶段，但它是最热门的互联网融资工具之一。众多的信息门槛低，功能多样，可以通过汇集群众力量来促进产品和思想的推广。

二、中小企业互联网金融融资困境分析

（一）金融理念落后

金融理念的落后直接导致了中小企业在互联网融资方面的发展，因为中小企业本身和中型以及大型企业相比较规模较小，在员工自身素质以及能力方面也比较低下，针对互联网金融可能会没有充足的认识。这些现象的存在直接给中小企业在互联网金融方面的认识以及管理带来影响，基于这个角度来分析的话，中小企业管理者以及经营者应该提升互联网金融的认识，通过对互联金融数据的共享以及利用努力做到公司的后期发展可以达到与时俱进的目的，进而解决中小企业在应用互联网金融的时候存在信息不对称的问题。

（二）资金安全问题

和传统的金融机构的区别是互联网融资可以极大的拓展业务的范围，使得业务的开展不再受地理位置的限制了，仅仅通过网络就可以实现企业以及客户之间的相关的业务开展。这对于中小企业尤其是那些知名度较低的企业是十分有利的，这部分企业尽管没有形成品牌效应但是通过互联网融资仍然可以达到自己的融资目的。但是其中的资金问题是需要重视的一个问题，因为在现实中存在很多融资机构负责人卷款逃跑的案例，所以说要想促进中小企业互联网融资的发展，资金的安全问题是一个首先需要解决的问题。

（三）金融监管缺失

在我国互联网金融和西方发达国家相比起步比较晚，在相关的金融监管措施方面还显得比较的薄弱，缺乏全方位的监管制度等。社会各个方面针对互联网的金融产品存在着不同的认识以及看法，同时如果没有完善的监管制度的话，互联网金融的发展必定受到一定的阻碍，处于一个混乱不堪的状态，这对于中小企业在风险管理以及控制方面是十分不利的，因此需要加强在金融监管方面的制度建设。笔者认为和互联网金融发展相关的责任人等也要加强自身的学习以及能力的提升，这样可以为互联网金融的快速发展提供一定的保障和支持，在后期的发展中坚决避免阻碍中小企业融资因素的存在。

三、完善我国中小企业互联网融资的对策

（一）拓宽中小企业互联网融资渠道

在互联网金融全球化和互联网技术的快速发展背景下，互联网融资虽然得到了快速的发展，但是相对发达国家和地区而言，我国的互联网金融行业还尚处在发展的初级阶段，与发达国家相比存在的差距还是非常大的，这对于我国整个互联网金融市场的发展都是非常不利的。而造成这一现状的原因也是不尽相同的，首先我国关于互联网金融行业的法律制度存在一定的缺失。其次，我国企业对于互联网金融大热认知程度还远远不够。最后，互联网融资本身的问题是影响其发展的最重要因素，其表现为资金规模不足、存在一定程度的缺口。

（二）创新中小企业互联网融资模式

在中小企业进行互联网融资的进程中，互联网融资产品的质量直接关系到中小企业对互联网融资的信任与选择，所以互联网金融企业子啊制定融资产品时一定要根据我国中小企业的发展特点，这关系对中小企业的吸引力，也关乎互联网融资的未来发展。加强中小企业网络流程优化融资和网络融资产品不断创新，建议金融机构和网络平台共同梳理现有网络融资产品，在风险控制的前提下，按照小和不同行业中型企业收集市场需求反馈，同时分析不同行业中小企业差异，分析网络与传统贷款融资产品的差异，进一步优化流程和网络金融产品。

（三）促进互联网金融征信体系建设

根据我国互联网金融市场的发展现状来看，我国互联网市场在征信方面还存在着一定的问题，我国互联网金融市场要想得到进一步的发展，就必须要对互联网征信体系建设进行进一步的管理，具体可以通过以下两个方面来进行：第一，将互联网金融平台的建设与征信体系的建设同步进行，在进行商业活动的建设时，也要注重风险的管理，与此同时，遵守我国互联网金融市场的规则也是互联网企业发展的必然要求。第二，依照政府方面的手段，将征信扩展到互联网金融行业，在政府的干预下将征信体系发展成为一种公共产品。在新产品的使用方面将变得更加广阔，而不是仅仅适用于互联网金融行业。综上所述，以上两种方式是相结合，他们每一个强制性的政府和市场意识都可以充分发挥引发制度变革的强制制度成为垄断和市场优势，更能有效建立互联网金融市场秩序，尽可能帮助互联网金融信贷体系建设尽快完成。

四、结论

本文通过已有的资料以及对互联网金融存在的问题进行了分析，对形成这一现状的原因进行了深层次的探讨，并提出了相关的建议，来降低中小企业在融资过程中的风险，希望通过本文的研究对中小企业在融资模式的选择以及风险规避方面都有着一定的借鉴作用。在这一现状下互联网金融要逐渐完善其法律法规以及监管制度，在风险管理方面要进一步加强，在网络技术方面也要进一步的提高，在此基础上进一步的发展，这样的互联网一定会在金融领域发挥更大的作用，最终促进经济的快速稳步发展。