互联网金融与金融科技发展现状

2020-01-19杨璟则宿迁学院商学院

环球市场 2020年26期

关键词：借贷金融科技

杨璟则宿迁学院商学院

互联网金融和金融科技都是借助相应的科学技术来实现对金融行业的升级改造，在发展中不断展现优势，同时也有互联网等科技带来的诟病，我们需要发挥科学技术优势，直面挑战，解决问题，为金融行业发展不断创新。

一、互联网金融发展现状浅析

互联网金融是借着互联网来实现金融行业的替代和优化，在这个不断摸索融合的过程中，有发展现状中的优势，也有遇到的问题和新的挑战。金融行业在这个过程中的典型典例可以来展现发展中的优势和带来的便利，同时分析发展中遇到的问题。

（一）基于互联网技术的第三方支付

支付手段在金融行业中间充当着链接作用，同时作为互联网金融最具有代表性的应用，不得不用第三方支付来首先展示其发展现状，第三方支付系统在各大平台上展现完全的优势。在我们熟知的支付宝上也用其交易数量稳居榜首，同时借着新的app和支付科技，支付宝和众多的第三方支付商家在互联网金融中将互联网普惠性展现的淋漓尽致，在指纹和前段时间风靡手机端的刷脸支付也将第三方支付带向新的方向。

（二）在线理财发展现状

早前理财观念存在于只有具有一部分资金的个人，现在却应用至大学生，我们能借着简单的余额宝操作来规划资产，购买基金等理财产品，这都归功于互联网在金融行业的高度发展融合。在更加便捷的选购方式下，用户只需要在特定安全的app上动动手指就能实现理财顾问的操作，同时在互联网媒体的宣传介绍中自己也能学习了解更多的金融理财产品，吸引更多的学生和家庭参与理财，为互联网金融的发展持续注入新鲜血液。总得来说就是替代了线下理财顾问的繁杂操作，节省了时间和顾问资金，让大众更容易参与进互联网金融带来的在线理财之便利。

（三）网络贷款平台的发展现状

借贷信息在互联网的大数据下也越来越充分，这对借贷流程和信息沟通有很大的帮助，在互联网金融中也发挥着巨大作用。在典型的p2p网络贷款平台中，互联网通过其便捷信息存储统计来存储借贷人的基本信息，在完善的互联网统计下记录借贷人的信用记录，这样更加保障借贷双方的信息和信用程度。借贷平台也由传统的贷款方转向第三平台，这就意味着借贷过程将更加公平和安全，在平台的服务费收益中也不短促进资金流动。

（四）发展中的挑战和问题

要提到互联网金融最大的弊端和问题，那一定是安全问题，虽然安全问题在传统金融行业中也存在，但是在互联网的虚拟性面前，更多的以后对这个看不见摸不着的电子设备技术更加怀疑，网络攻击与网络安全在我们看不见的地方一直在斗争。与其说这是互联网金融所面对的问题，更可以认为是互联网金融发展过程中的挑战，这是金融行业对互联网的高度要求，这样的需求也促进了互联网安全的发展。但互联网带来的也有更严重的问题，在大信息下也泄露了更多的信息，在网络贷款的便捷下也滋生了大学生高利贷校园贷的恶劣犯罪行为。

二、金融科技发展现状

金融科技可以认为是互联网金融的延伸与新创造，将科学技术应用在更广泛的金融行业中，金融科技更加注重科技对金融行业边界的转变和提升，更专注于解决金融服务中的效率问题。

（一）人工智能带来的服务转变

在金融科技的发展中，风险管控和服务方式一直是金融行业注重解决的问题，在不同于传统金融行业的服务体系中金融科技添加了更多的人工智能技术来辅助工作人员完成操作，在电脑互联网的操控下降低了人为操作的风险，这都要归功于智能服务的准确性来降低风险。

（二）基于大数据和云计算的信息优化

在利用去中心化的区块链技术实现的平台优化后，大量的信息涌入金融信息系统，这就用到了金融科技中的信息统计优化技术。金融科技主要通过大数据和云计算来在根本上解决信息不对称问题，同时在大数据的优化处理下能便于金融公司的理财产品推销。其次，有了大量的用户信息和产品信息也能将资金按需分配，在有限的资金下效益最大化。信息优化还运用在用户信息和信用完善中，信用程度在网络贷款和金融交易中充当着保障作用，在智能投资理财方面发挥着巨大作用。

（三）金融科技发展中的显著问题

在金融科技来带了优势中同时也引来了互联网不安全的诟病，比如在信息优化中虽然利用了大数据的统计方便，但是金融公司可能就利用职务之便，根据用户信息，观察其理财产品喜好来针对性的买卖提升价格，这种在互联网中利于大数据“杀熟”的问题也越来越严重。除此之外，经济犯罪也在大数据和智能服务的漏洞中越来越频繁，更多的程序应用无形中增加了程序漏洞，这对互联网有着致命一击，在大数据分析中也无法确保信息的真假。我国对金融科技的监管不完善也造成金融科技发展中不断出现差异化漏洞，给不法分子营造了犯罪契机，金融科技带来的范围广也造成监管更加困难，对国际性经济犯罪无从下手，在消费和金融行业服务上无法统一监管制度。

三、互联网金融发展和金融科技发展之间的联系

互联网金融在发展过程中着重研究互联网在金融行业的运营模式转变，但是在网络贷款平台，理财风险中互联网金融就无法在源头解决这些问题，在服务方面遇到的安全问题就需要更加安全的技术来解决，金融科技就在这个需求下不断利用新的科学技术来解决金融行业的服务问题，将人工智能和大数据技术运用在金融服务的信息统计环节，将支付科技用在金融服务的支付环节。资金在互联网金融营造的投资平台上也更加灵活，金融科技的大框架也为资金流动规范了操作流程，两者相互协作，在互联网的高速发展下，不断在金融行业创新应用。