关于新形势下银行经济管理创新的研究

张博 济宁银行股份有限公司

一、经济管理概述

对于经济管理而言，其管理理念并不是完全来自理论方面的研究，而更多源于银行的实践。经济管理主要是指在清楚经济计量范与经济计量方法的基础上，以资本只有风险资产增长，把经济控制在规定的范围当中，并且需保证能够从中取得相应的回报，让银行业务发展速度、效益以及风险等得到相互协调。在此过程中，控制经济增长，提高最终回报水平是经济管理的主要内容。也正是基于该内容，所以，经济管理通常要求银行用量化技术，对现有资产今后一段时间中的非预期损失大小进行准确计算，并以此为基础，对业务存在风险成本等进行衡量。另外，稀缺的资本与有成本的资本是经济管理体系在建设时基于资本表现出的两个主要特征。由于经济往往与风险有着直接联系，所以，这将产生银行对经济的管理要求，同时也是银行经济管理中的核心内容[1]。在发展超前且成熟的国际银行中，经济管理属于独立的专业体系，其不仅对银行在有限资源条件下正确把握风险有着积极作用，而且能够让我国银行在竞争激烈的市场环境中脱颖而出，并在今后得到全面的发展。目前，经济管理在银行发展中存在的重要性主要可体现在两个方面。其分别是内部与外部重要性。内部重要性可表现在，经济管理方式能够让得到的经济增加值与资本回报率更客观地表现出银行的经营业绩。而外部重要性则可表现在能够强化对经济的约束，提高资本最终的使用率。

二、新形势下银行经济管理创新

（一）完善银行信息系统，合理配置资源

当前，我国商业银行的信息系统尚处在进一步完善的过程中，各项经济数据庞杂、密度大、质量低，甚至还常出现数据丢失等问题，造成了银行资源的浪费，也使银行信誉受到冲击。银行应当加快构建并且完善信息系统，挑选专人负责信息系统的运行和维护。在信息系统中划分出多个模块，进行针对性和专业化的管理，将风险防控前移，如对贷款、投资等业务部门开发专门的信息系统，在贷款投放之前，依据风险资本回报率RAROC指标和经济利润EVA指标实现考量信贷投放的风险收益情况，据此引导贷款定价以及为银行的决策提供真实有效的依据[2]。此外，银行要在信息数据的基础上，了解银行的经营状况和资金预算等，对银行的各项业务进行详细、全面的计算和分析，从而实现各项资源的灵活配置，使资源发挥最大作用，从而规避风险，扩大收益。

（二）完善绩效考核体系

目前，我国大多数商业银行的绩效考核体系存在着较为明显的利润导向、短期利益导向。大多数商业银行的绩效考核以周、月、季等为单位，商业银行的业务工作者的业务开展情况、存贷款数额情况等被纳入了银行绩效的考核标准，这一标准的确可以激励工作人员运用多种手段和社会资源使自己符合考核标准，也给银行带来短期的利益提升，但商业银行的业务工作人员如果仅仅片面追求短期效益，将有损于银行的健康稳定发展。完善绩效考核体系，在制定绩效考核标准时要着眼长期，要精确到每个部门、每个人，按照各部门、个人的工作完成质量进行考核，赏罚分明。另外，将银行股东、决策者、管理层、员工、客户等利益主体整合到一起，将各主体的行为与银行的整体盈利目标统一起来，通过经济激励激发各主体的创造能力。

（三）优化经济管理理念，防范化解各类风险

以前，我国商业银行主要靠扩大银行规模来使银行营业利润得以增长，许多商业银行并未注重风险管控方面的工作。随着国际经济交往的密切，我国商业银行所参与的国际业务也日益增长，面对的风险挑战也相应增加。我国商业银行要善于学习国际先进的经济管理理念，树立科学的资本观、风险观、服务观、价值观等。动态开展各项业务，事前进行科学规划，事中进行科学控制，事后进行常态性的风险监控。树立风险意识，在追求经济利益最大化的同时，注意风险把控，避免陷入盲目经营所导致的风险资产堆积，而打破银行发展的稳定性[3]。同时，打造一批专业、出色的银行业务队伍，加强对员工防范风险、化解风险能力的培训，使员工掌握经济的科学管理理念和方式，借此帮助银行提高经营质量。

（四）完善现有的经济计量方式

经济计量方式不合理作为阻碍银行经济管理质量提升的关键因素。在经济计量方式的完善上具体可从两个方面进行：一方面，加快银行内部评级法基础数据库的建设，让经济管理的技术条件得以优化。首先银行领导人员应建立一个专门的信息系统管理部分，其次需要加大对日常信息与数据的处理，进而为今后各风险要素评估奠定良好基础。另一方面，需根据我国银行发展实情建立信用风险计量模型。内部评级模型的建设作为银行内部实施评级法的核心技术之一，该模型的作用主要为将银行中存在的各业务问题准确无误地表现出来。与此同时，银行还应建设一个内部评级体系，不但需要借鉴国外模型存在的优势，而且需要根据国内银行具体业务特点，设计属于自己的模型框架与参数体系。

（五）注重对高素质风险管理人才的培养

在风险管理人才的培养上，首先应完善风险经理制度，为客户经理与风险经理分别设置平行作业。在此过程中，风险经理需要根据银行风险管理需求对客户进行风险识别，并以此为基础决定贷款的发放等。其次，在全面考虑当前银行风险管理水平的情况下，需建立对应的考试与选拔准入制度。最后，可培养有证券等多种从业经验的人才，提高银行人才储备量，为今后银行的发展奠定良好基础。以上就是经济资本管理的实践应用，有关人员需对其加以重视，进而提高整体管理水平。

总而言之，现如今经济管理已成为银行发展中不可忽视的重要一环。面对当前银行在经济管理上存在的问题，银行管理人员必须从注重高素质风险管理人才培养以及完善现有计量方式等方面着手，进而在提高管理效率的同时，促进我国银行的持续健康发展。