防范及化解金融风险的对策建议

2020-01-19孟杰中国人民银行沛县支行

环球市场 2020年31期

孟杰中国人民银行沛县支行

金融是从事现代经济活动的血液，金融的发展促进了社会经济建设与发展，也同样改善了人们的生活。同时，金融活动又是一种相对典型的风险性投资活动，既存在机遇，又面临风险。怎么样抓住机遇，更好化解金融风险，有效降低不良资产，是提高金融资产质量的一个保证，也是推动我国社会经济建设与发展的资本基础。以此，需要防范及化解金融风险。

一、构建相互制衡的管理机制

金融部门实行决策责任制。决策人对决策直接负责，执行人坚决落实决策，监督人既要监督决策人，又要监督执行人；构建制衡机制。根据工作分工和岗位设置，明确工作任务，各负其责，实施分工合作，相互制约与督促，互为制衡；构建违章预警处置机制。依靠业务主管部门监督与稽核制度，对发现可能产生金融风险的苗头性问题及时报警并实施处置。构建违规违章控制、转化与补偿机制。控制金融苗头性风险，遏制其发展。对已经出现的问题，既可纠正。对造成损失的问题，利用法律或行政手段，加以紧急处理，掐住后患；构建年度稽核机制。规范发展新兴金融业务，严禁开展制度范围外金融业务，控制开展边缘业务，并严格核查各种金融业务开展情况，以防出现失控。

二、构建贷款风险管控机制

构建金融部门信贷内控机制，根据整体与分级控制和责权统一原则，形成信贷业务各个操作环节、岗位与权力相互制衡约束形式，在相互制约合作中，强化金融风险内控；完善决策与审批控制机制，增加正确决策含量。一个评估信贷项目，切实执行信贷“三查”制度，落实“审贷分离、集体决策审批”制度，以分层分类信贷决策机制，落实谁决策，谁担责和谁担风险惩处制度，坚决防止乱决策问题发生；构建信贷约束机制。强化信贷风险管理，贯彻决策、审批和放贷三岗信贷约束原则，依靠信贷调查、管理、监测和检查等信息量化，决定信贷结果，保证信贷投入的安全性、准确性和效益性；构建信贷岗位考核责任制。强化信贷业务约束，落实信贷第一人责任制，包放贷、包收贷、包收益和包损失责任；构建信贷风险预警机制。实施信贷动态跟踪行动，掌握信贷用途和信贷效益，提高信贷回收与信贷效益质量，并在成立信贷风险监测机构基础上，考评信贷资产质量，并根据考评结果，建立需要奖惩制度。

三、构建金融风险点预警机制

防范和规避金融风险，需要从防范金融风险入手，构建金融风险点预警机制，建立相关制度。通过制度规制，确保金融风险点预警机制的正常运行，将各种可能造成金融风险的要素和风险点，进行细致而全面的归拢，不论是内部，还是外部可能出现的风险点，也不论是来自静态或动态的风险点，亦或是来自操作方面的，或者是来自政策或体制方面的风险点，都要给予全面考虑，便于预警。同时，要强化风险点的识别与分析，看看内、外部风险点预警机制建立得是否完善周密，看看金融业务活动目标是否存在风险点。通过这样的识别和分析，评估一下金融风险存在的概率，或者是判断一下金融风险可能造成的危害等等。还要强化控制金融风险的措施建设，规范各个环节的金融活动，尤其要针对那些容易出现金融风险的业务活动环节，要加强监测与分析，并在发现苗头或问题时，立即采取积极主动的防控措施和解决措施，遏制金融风险萌芽生长，有效规避损失。

四、构建不良资产处理机制

发挥好金融资产管理公司作用，对金融机构的资产和负债情况，尤其是在清理不良资产过程中，对出现的那些好账户和快账户等，要了解掌握清楚，并给于划分归类，以便将一些不良资产划归到金融资产管理公司，针对具体情况实施冻结，等待资产重组。同时，还要建立金融机构中的不良资产重组业务的奖惩制度，当地政府可以为金融机构提供一些优惠性政策，并对存有严重不良资产问题的金融机构，要给予较大压力，强烈要求它们积极降低不良资产存量，尽快提取呆账与坏账资本金的提取，尽可能压缩财务开支，并严格追究有关责任人造成不良资产的责任，对违法犯罪行为，实施依法处理，以此促进不良资产起死回生率的提升。

五、营造化解金融风险的良好环境

实施金融企业深化改革，促进构建现代金融企业制度进程，是营造化解金融风险的良好环境的保证。金融企业通过改革的深化，可以进行股份制改造，以构建起来的现代金融企业的制度为依托，扩大金融企业的资本资金，以利激发金融企业的经营活力。结合金融企业改革，将强化防控金融风险，提升金融企业信贷资产质量，融入改革当中。作为金融机构，要积极响应和支持金融企业进行改制，并主动参与金融企业改制过程，落实好金融企业信贷债权，固定好金融企业放贷过程中的信贷担保责任，坚决防止出现金融企业悬空或逃废债务问题。在金融企业实施改制过程中，顺势压实责任，建牢各项信贷制度，并坚决强调责任追究制，以改制作为重新营造化解金融风险的良好环境的切入口，搞好金融信贷业务。