试论住房公积金在房地产经济运行中的作用

何章明 六安市住房公积金中心霍邱县管理部

近几年，房地产的整体发展迈入空前繁荣阶段，在推进了房屋建设规模化、集成化发展的同时，居高不下的高价住房问题也成为群众关注的重点问题。公积金政策的出台是政府从宏观角度对居民住房矛盾进行调控的重要手段，合理利用公积金政策，不仅可以提升房屋建设资金方面的支持力度，还能够为居民基本住房提供保障，为现代房地产经济产业的长效、稳定发展提供了支持。

一、当前房地产经济发展领域公积金政策的重要作用

（一）增强了房屋建设的经济基础

在计划经济发展时期，单位为满足职工的住房需求，往往会按照一定的标准为满足居住条件的职工提供分配性的房屋，针对性的解决职工住房问题。在市场经济推行的环境下，原有的由单位建设房屋的形式发生了转变，一方面，房地产开发的综合成本不断提升，单位建设的资金支持不足，分配性住房的数量降低；另一方面，人口数量的不断增加与人们住房需求的差异化表现，也使得原有的房屋建设无法满足居民的实际住房要求。针对该种情况，国家通过推行公积金制度，由国家、单位及个人定期进行住房建设资金费用缴纳。这不仅有效缓解了我国住房建设资金紧张的现状，还为增强了房地产建设行业发展的经济基础，居民在购买房屋时，可以通过提取公积金、银行贷款等形式，进行购买，增加了房地产行业资本流通的速率。

（二）促进了房地产产业的繁荣发展

在过去，受传统购房思想的影响，部分居民即使具备购买能力，但由于没有迫切的购买需求，使得房地产市场处于缓慢发展状态，房屋开发的资金相对紧张。当住房分配制度逐步取消后，职工购房需求大幅度提升，随之而来的房产价格也在直线上涨，居民负担不了过高的购房成本，部分开发楼盘的购买量较低，有价无市，这种情况在一定程度上制约了房产市场的发展。而在住房公积金政策推行后为百姓购房提供了充裕的资金保障，同时也改变了百姓的购房形式。在房屋购买方面，人们不再仅仅将其视为解决住房需求的消费形式，而是作为一种投资方式，在一定程度上为房地产及其相关领域的繁荣发展提供了助力。

（三）缓解了人们的购房压力

住房公积金制度的全面推行也为政府社会保障与服务职能的有效发挥奠定了基础，缓解了日益增长的房价与居民紧迫住房需求间的矛盾，通过经济杠杆、调节与宏观统筹等作用的发挥，促进了房地产经济的平衡发展。一方面，公积金与购房贷款等相关政策的推行，增强了居民房屋购买能力，居民可以在不具备购房经济实力时，提取个人账户住房公积金、申请住房公积金贷款及组合贷款等多种方式，提前解决住房问题，然后利用定期还贷的形式，逐步偿还购房消费成本；另一方面，公积金政策通过国家、单位与个人的联合，为房屋建设产业的规模化发展提供了资金方面的支持，从宏观层面上减少了因资金链断裂产生的经济风险，为维护社会稳定发展提供了重要的保障。

二、优化公积金制度在房地产经济领域运用形式的有效对策

（一）逐步扩展公积金的适用范围

在推行公积金住房政策以来，人们住房压力得到了有效的缓解，促进了房地产交易市场的繁荣发展，同时，也对于我国经济产业的长效、稳定发展有着重要作用。新时期，为进一步提升制度实行的质效，需要政府相关部门在公积金的实际适用方面做出合理的调整，扩大政策覆盖面。从政府管理角度出发，首先，在符合政策实行标准的情况下，可以适当在农村住房中推广公积金政策，按照不同比例进行缴纳；其次，合理划分以公积金作为基础获取的政策性资金，选择一定比例的收益进行风险管理资金，用于建设保障性住房以及应对突发风险问题，资金剩余部分交由财政部门。

（二）严格落实公积金贷款机制

在公积金政策推行阶段，为保证政策的有效、全面落实，应加强制度方面的建立健全，针对房地产经济发展形势的变化，合理调整政策实行目标、要求与路线。各地政府在实施此项政策时，要严格遵守国家相关规定，立足于当下房地产的实际情况从而制定合理地应用策略。如，当房地产产业整体发展形势过热时，为避免虚假繁荣带来的高风险问题，政府相关部门可以通过提高带宽要求的方式，降低房屋购买消费贷款的业务办理认识，对房地产经济产业进行科学、合理的调控；如果房地产消费市场处于低迷状态，政府可以通过降低贷款限制、银行基准利率等形式，刺激人们的购房消费需求，推动房地产市场的良性发展。

（三）加强对公积金利用的监督管理

在房地产市场中，为全面、有序的推进政策的应用，应逐步加强监管机制的建设投入，对政策性住房资金的实际利用情况进行全过程监管，做好风险预防与管控工作。具体来讲，管理中心可以设置专门管理的委员会，人员配置均由审计部门的工作人员和银行的工作人员构成，以此使资金监管部门的监管力度得以提升。与此同时，还应明确不同管理人员的岗位职责，提升公积金整体管理与监督工作的质效，保证委员会能够结合房地产经济市场的动态变化形式，及时进行管理决策与政策调整。此外，管理中心还应逐步构建动态化的资金利用监管机制，定期、不定期的对资金实际利用状况进行的调查、审核，完善公积金的管理体系。

三、结语

在房地产领域合理运用公积金的双向调控作用，可以在缓解群众住房压力的同时，为房屋建设产业提供更可靠的资金支持，对于房地产经济的繁荣、稳定发展有着积极意义。为有效提升公积金政策的实行质效，政府部门与相关单位、个人应在正确认识公积金制度重要作用的同时，发挥宏观调控的职能，通过扩展公积金的适用范围、严格落实公积金贷款机制以及加强对公积金利用的监督管理等方式，促进房地产市场的稳定、有序发展。