中小企业供应链融资中的问题及对策分析

张丽 山西省公路物资供应总公司

公路物资供应类企业一般源于以往的运输、仓储、配送企业，随着公路行业的不断发展，物资供应企业也发挥着越来越重要的作用。在企业日常经营管理的过程中，融资难是其中较为常见的问题，部分企业因为经营规模较小可以融资的金额也较少，但供应链融资的出现也为中小型公路企业的发展带来新的转机。

一、供应链融资的内涵

随着科学技术的不断发展，各类生产要素也在生产分配的过程中不断得到优化与整合，传统的产业分工发生转变，供应链相关理念应运而生。随着供应链逐渐成为同一产业内企业之间关系的主要模式，供应链融资也在这种环境下产生。

在供应链融资模式下，供应链上的核心企业与相应的配套企业将成为一个整体，进而综合考虑供应链中企业的交易关系和行业特点制定相应的金融解决方案。借助银行的支持，供应链链条上的企业可以有效缓解融资、担保困难的问题，同时还可以有效降低供应链条融资成本，有效推动整个供应链的运作，逐步提升核心企业及配套企业的市场竞争力。

二、现阶段中小企业的融资现状

当前中小企业参与融资的整体效果不佳，主要是由于四个方面的因素导致其在进行融资时存在着较大的困难。首先是中小企业面临的融资通道较窄，通常情况下，企业融资的渠道分为内源融资渠道和外源融资渠道。企业在选择渠道时更常选择的是直接、间接融资以及政策性融资，发行股票、创业投资等渠道则不会起到太多作用；其次，中小企业获得的信贷支持较少，银行对中小企业发放贷款的限制条件提升了企业融资的难度；再次，中小企业之间经常会相互担保申请贷款，但如果一家企业发生问题，则会引发一连串地连锁反应；最后，部分中小企业在供应链融资业务发展的过程中不注重调整产品结构，推迟还款的时间，这会都导致贷款更加困难的局面。

三、中小企业供应链融资中存在的问题

（一）道德方面的障碍

在开展供应链融资的过程中，各个利益主体往往会因为维护自身利益做出损人利己的行为，尤其是核心企业，在与中小企业合作的过程中，为争取更多的主导性，往往会提出较为苛刻的要求，提升中小企业的融资难度。

（二）市场环境的变化

通常情况下，中小企业会选择一定的质押物作为融资的条件，但由于市场环境的变化，这部分质押物的价格也会发生相应的改变，进而提升供应链金融业务的风险。当市场价格出现变化时，银行和企业的合作计划也要做出修改，不仅会增大整条供应链的压力，还可能会产生还贷风险[1]。

（三）法律方面的冲突

融资服务的开展需要法律体系的支持，供应链融资作为一种新兴的融资方式，其发生纠纷的概率也会明显增加。供应链融资在我国起步的时间较晚，因此在发生一些所有权纠纷问题时，还不具备足够完备的法律进行支撑，使得难以及时解决突发事件的发生。

四、针对中小企业供应链融资问题的有效对策

（一）提升核心企业的供应链管理意识

提升核心企业供应链管理意识的主要目的是使得核心企业了解供应链管理可以为自身生产发展带来一定的效益，同时通过对上下游供应链的完善管理推动银行向中小企业进行供应链融资，中小企业获得更多融资以后，核心企业的潜在收益也会随之提升。就公路物资供应企业来说，该企业的主要工作是为公路的相关建设提供原材料，原材料的及时、有效供应可以保障公路建设的顺利开展，同时提升服务能力。另外，原材料的有效供应可以提升公路建设的效率与质量，有利于实现资金的快速回笼，为再投入与再生产奠定坚实基础。因此，为更好地解决中小企业融资的问题，应加快供应链整体的运转、提升运行效率，从而帮助核心企业降低融资成本，更充分地发挥核心企业在供应链中发挥的重要作用[2]。

（二）对供应链融资实施风险控制

加强对供应链融资的风险控制，可以有效减少融资过程中可能会出现的风险，推动供应链融资业务的顺利开展。站在风险控制的角度上来说，其主要可以分为贷前风险控制，贷中风险控制和贷后风险控制，而对于操作对象来说则主要可以分成两个方面。第一是加强对中小企业借款人信用风险的管控，银行对交易状况实施评估，并对供应链的稳定性进行判断；同时分析借款人的供应链依赖程度以及交易往来时间等内容，进一步推动风险管理目标的制定，有效降低信用风险。第二是银行可以对核心企业的经营管理状况展开跟踪，第一时间发现质量控制、成本控制等过程中存在的问题，并展开及时沟通与改进。而且银行还要综合考虑供应链环境、结构等风险因素，从而有效制定降低运作风险的相关举措。

（三）充分明确合同规定，规避法律风险

在企业可以遇到的供应链融资问题当中，法律风险问题是可以进行预知以及做出相应的防范举措的，因此企业与银行之间需要制定一系列合同针对其中包含的各个权利主体进行说明，进而有效对其中包含的风险进行规避。与此同时，企业与银行还应该成立专门的队伍对风险问题进行防范和控制；而站在国家的角度上来说，除了进一步完善供应链融资相关领域的法律法规文件以外，还要加强相关专业人才的培养，进而有效为链融资业务的顺利开展奠定基础。

（四）丰富中小企业融资渠道

为了进一步帮助中小企业融资探索出更为广阔的空间，应在现有的基础上鼓励更多资本途径参与到中小企业融资的供应链之中，例如可以加大对民间资本参与融资的支持力度，同时有效鼓励各个金融机构之间展开良性的竞争，进而为中小企业融资发展提供更为多样化的融资服务。同时，多种融资渠道的介入可以大大降低中小企业获取融资的难度，从而进一步缓解当前企业经营管理过程中面临的融资问题。

五、结论

综上所述，供应链融资在企业经营的过程中受到了广泛关注，因此具备着较大的市场潜力。然而在中小企业实际参与融资的时候仍会面临在道德、市场、法律以及信用方面的风险与问题，给企业的未来发展带来阻碍。因此，应不断加强核心企业的供应链管理意识，完善供应链融资风险控制，推动企业的稳定发展。