我国远程银行发展的路径分析

赵海地 中原银行股份有限公司

随着全球经济的融合与信息技术的发展，银行的经营环境发生了转变，为了提升银行的核心竞争力，远程银行提出并得到了一定程度的应用，它借助网络、视频、大数据等技术，为客户提供全面的、信息化的、非接触式的金融服务，打破了时间和空间对于金融服务的限制，提供了银行的服务水平。

一、我国远程银行的发展现状分析

目前，远程银行在我国还处于探索阶段，远程金融服务的市场相对空白，很多银行已经认识到远程银行对于提高金融服务的重要性，并结合金融服务需求，进行远程银行的搭建与完善工作，但是，由于远程银行在我国发展时间相对较短，大部分银行偏向于为客户提供私人订制服务，并没有进行远程银行金融服务的普及，需要各大银行结合实际需求，不断进行远程银行的搭建与完善工作，提升远程金融服务水平和范围[1]。

以招商银行的远程银行搭建为例，招商银行深入认识到市场的急剧变化对于银行经营、管理与服务模式的影响，结合银行实际经营状况与发展方式，进行“二次转型”，降低银行的经营成本，帮助银行获得更多的经济效益。招商银行根据金融服务需求，结合全新技术，进行远程渠道与柜台渠道相并举的方式，为客户提供远程交易、远程助理、空中理财、空中贷款、空中直销、空中商旅服务，打破了传统的银行金融服务模式，不仅可以帮助客户快速、便捷的了解银行的产品与服务，满足了客户多方面的需求；还帮助招商银行进行经验、管理与服务模式的转型，提升了银行的市场竞争力，扩大了银行的收入来源。但是，技术发展与业务需求之间的矛盾，远程银行服务不能面向大部分普通群众，需要招商银行结合发展需求，进行远程银行服务的进一步完善，为广大客户享受更高的服务提供便利。

二、我国远程银行发展的路径

随着我国信息通信技术的不断发展，银行可以结合信息通信技术进行远程银行的搭建与完善，改变传统金融服务中的不足之处，帮助客户享受更加优质的服务，提升银行数字化发展的趋势[2]。

（一）服务方式的创新

伴随我国互联网及音频技术的不断完善，我国各大银行可以结合发展与服务需求，改变传统的、静态线上互动方式，借助互联网及音频技术，为客户提供动态化的服务，增加服务的实效性，不仅可以带给客户不同的服务体验，还可以提升远程银行的服务能力，实现非接触式金融服务的目的。同时，各大银行在进行非接触式服务的过程中，可以结合生物识别技术与微表情识别技术，为客户提供定制化服务，完善非接触式服务的流程，不仅可以增加客户的服务体验，还可以保证非接触式服务的安全性，增加客户对于银行的信任度。

（二）信息通信技术的应用

我国各大银行在进行远程银行搭建的过程中，可以借助信息通信技术，完善远程银行金融服务的内容，做好视频智能排队管理，根据远程服务需求，设立VIP优先排队服务、先到先服务、空闲先服务、状态信息显示、排队超时重新分配座席、取消排队、掉线重连等功能，满足客户的多样化需求。同时，银行可以结合现有的线上经营方式，结合远程银行搭建的需求，进行社交生态圈的整合，把APP、小程序、微博、公众号等进行关联，为客户提供多样化的服务渠道，辅助银行进行业务咨询、产品展示、业务办理等金融服务，不仅可以提高远程金融服务的专业度，还可以降低银行的服务成本，提升银行的收入。

（三）运营模式的转变

随着国内金融市场竞争趋势的不断变化，我国各大银行可以结合远程银行建设的需求，结合音频技术、5G、生物识别技术、安全身份识别技术等，进行运营模式的转变，为客户提供高品质的综合金融服务，并从客户的实际需求出发，把远程银行服务内容从银行业务覆盖到客户日常生活需求，不仅可以逐步提升客户对于银行的信任度，还可以提升银行的综合水平，促进银行在新时期的发展。例如，银行在为客户提供远程金融服务时，可以通过在线视频方式，与客户进行面对面的业务咨询与办理工作，通过双向互动的方式，帮助客户进一步对业务内容或产品进行详细了解，不仅可以增加客户对于银行的信任度，提高银行交易成功率；还可以对远程金融服务的风险进行控制，保证客户交易的安全。同时，银行可以根据远程金融服务的需求，根据业务开展内容，安排业务专家配合线下业务的开展，做好线上与线下业务的有机融合，提升银行服务效率。

三、我国远程银行发展面临的挑战

虽然远程银行的搭建与完善，可以帮助银行节约经营成本，提高服务范围，增强了银行的市场竞争力[3]。但是，其在发展过程中还面对以下几方面的挑战：一是远程银行定位不准确。由于部分商业银行的发展目标不明确，他们并没有对远程银行进行正确认知，导致其在进行远程银行搭建的过程中，会把远程银行看作独立的经济个体，并没有把其与银行发展相结合，导致远程银行不能发挥作用。二是专业人才缺失。远程银行的搭建与完善，需要具有互联网运营经验的专业人才，但是部分商业银行并不具备专业人才，影响远程银行发展效果。三是银行运营模式问题。我国部分商业银行还采用传统的运营模式，并没有结合远程银行进行运营模式的转变，导致内部执行力较弱，不利于远程银行的搭建与完善。

四、结束语

综上所述，金融服务数字化是我国银行未来的发展方向，我国各大银行应该根据自身的经营现状与发展方向，进行远程银行搭建与完善工作，转变经营、管理与服务理念，不仅可以增加银行服务经济，降低银行的经营成本；还可以根据客户需求，提高高品质的金融服务，打破传统服务模式的局限性，增强银行竞争力，从而赢得更加广阔的金融市场。