浅谈养老保险对老龄群体消费水平的影响——以兰州市为例

一、前言

为保障因年老丧失劳动能力或因达到国家规定的解除劳动义务的劳动年龄界限而退出劳动岗位群体的基本生活，我国建立了社会养老保险制度。在近几年，养老保险体系负担将越来越重。以60岁以上人口占15－59岁人口度量的老年负担率，将从2010年的18%上涨到2030年的40%[1]。这种严峻的负担率将是非常沉重的。养老保险制度作为老年群体“老有所依，老有所养”的重要基础却存在众多问题，本文即浅谈养老保险制度对兰州市老年群体消费水平的影响，提出相关建议促进养老保险制度的完善。

二、数据、变量与统计描述

（一）变量定义。本文所立足的变量主要有两个：一是老年群体的储蓄存款，二是消费结构。从这两个方面来综合分析，对于研究老龄群体这一特殊人群有较强的意义。储蓄存款：是城乡居民将暂时不用或结余的货币收入存入银行或其他金融机构的一种存款活动。消费结构：消费结构是指各类消费支出在总费用支出中所占的比重。

（二）样本统计性分析。通过所查阅的数据可知，近十几年以来，兰州居民的储蓄存款逐年上升，其中相当大一部分是老年群体。储蓄存款的上升也意味居民整体的收入在不断增加，由此也可以得出，社会群体的享受性支出也会随之上升。随着我国老龄化程度的不断加深，老龄群体的规模越来越大，因此储蓄存款的增加对老龄群体的消费水平的影响是较大的。随着我国经济水平的稳步增长，人均消费支出也是逐年的上升。人均消费水平的提高，随之带来的便是消费的升级，这对于消费结构的影响很大。我们查询了近十几年兰州市居民消费价格指数，结果显示：各类支出中，教育文化和娱乐、医疗保健这几项的支出，都已超过食品烟酒支出[2]，消费结构有了很大的改善。结构的改善随之带来的是庞大的消费能力，人们更多的是去满足自己的精神需求而不是生理需求，这也从侧面反映出人们的消费理念的改变。

三、实证结果分析

（一）养老保险对老龄群体消费支出的影响。养老保险的存在，对于老龄群体的消费起到了一定的促进作用。有了这一稳定的经济来源，老龄群体的消费支出就会增加。我国城乡居民基本养老保险制度方面取得了如基本实现基本养老保险制度全覆盖，基本养老保险参保人数逐年增多这一系列的显著成就。无疑，养老保险制度的好处在现阶段日益凸显。通过分析，我们大致得出：现今社会中的养老保险，不能满足老年人的消费需求。老年人仍需要在养老保险金的基础之上投入较多的资金，才能满足正常的生活。这也是现今社会中养老保险存在的问题之一。与此同时，养老保险制度的落实和展开还是有很多的难处。比如：城乡居民养老保险工作要投入非常巨大的人力物力以及财力，但是现阶段从事养老保险，尤其是在县乡从事养老保险的人员较少，工作量非常巨大，完成目标任务难度较大[3]。

（二）养老保险对老龄群体消费结构的影响。老龄群体的消费普遍存在低端、同质化的趋势，这对于老龄群体生活质量的提升有很大的阻碍作用。养老保险的存在，对于老龄群体的消费结构有着极大的改善。通过分析可知，老龄群体有了一份稳定的保险金收入之后，消费水平和消费层次较之前相比都有了较为明显的变化。

四、结论及政策建议

（一）结论。1.养老保险对兰州市老龄群体的消费水平有积极作用。根据相关数据，一方面不难发现养老保险缴费和储蓄之间存在正相关的关系。但是在另一方面，养老保险缴费对消费的影响具有不确定性，在收入增加不大的情况下，老年群体在选择增加养老保险缴费还是增加消费的两个方面存在一定的矛盾心理。2.兰州市老年群体的消费结构受养老保险收入的影响较大。老龄群体在有无养老保险金收入的消费情况对比下，显然养老保险这项收入会导致恩格尔系数下降。同时老龄群体在领取养老保险的基础上，消费面更广，消费内容更加丰富，消费结构趋向多元化[4]。

（二）政策建议。1.深化养老保险制度改革，建立统筹互济、统一化管理的养老保险制度。将现行退休费计发办法改为按缴费水平、缴费年限确定基本养老金待遇，利用多缴多得、长缴多领的机制，使制度更全面地体现机关事业单位工作人员的劳动贡献，进一步增强制度的激励性。2.继续扩大养老保险覆盖面和收益面，更加注重该制度的收益质量，加强监管，确保老龄群体真正从该制度中受益。实行统一制度、统一标准、统一管理、统一调剂的管理方式，一方面力资源的科学合理流动，另一方面强化基金管理，增加基金的保值增值功能和调剂功能，增强社会保险的共济性。逐步逐级逐层推进，将该制度全国统筹，制定适应国情，因地制宜的统筹管理办法。3.国家出台相关政策进一步规范养老保险的收缴，对经济困难群体实施政策性缴费优惠，减轻养老保险缴费的负担。在全社会加大对该制度和相关政策的科普、宣传，营造全社会参保的氛围，提高参保意识，鼓励积极参保。