经济新常态下企业金融风险的防范策略

2020-01-17

环渤海经济瞭望 2020年9期

一、前言

改革开放以来我国各行各业都迎来了高速发展时期，但是随着时间流逝，我国的经济发展进入提质降速阶段，经济发展进入新常态。在此背景下，企业如何做好金融风险的防范，尽量减轻金融风险对企业的危害影响，为企业发展提供稳定保障是当下重点研究的课题。

二、经济新常态下企业金融风险防控的重要性

（一）经济新常态。经济新常态提倡实现经济稳定增长，而不是只对扩张总量经济进行重点关注。其要求在符合对称态要求的同时还要坚持可持续发展原则，不能只是追求GDP快速增长和经济规模快速扩展，经济新常态提倡的是增长和发展共同前进。过去我们比较重视大规模、快速发展，但是经济新常态要求的是高质量、绿色、稳增长和可持续发展。

（二）企业金融风险防控的重要作用。金融风险对企业而言有着巨大危害，因此，企业应做好金融风险识别和防控工作，这是企业实现长远发展的必然措施，有着重要作用和意义。下面就来具体介绍一下企业金融风险防控的重要作用：1.确保企业的持续良性发展。如果企业发生金融风险就会严重影响道企业的良性发展，还会对企业的资金流动造成直接危害，甚至会严重打击企业的正常运转。对金融风险进行有效识别和防控，能够确保企业的持续良性发展。2.为企业改革进步和发展提供助力。随着社会的不断发展和科技的不断进步，传统的经营模式显然已经跟不上时代发展，因此企业需要对经营模式进行改革。对金融风险进行识别和防控，能够让管理人员提前判断出企业的金融运转情况，从而可以确保企业各项经营活动的顺利开展，并为企业实现改革进步和更好的顺应时代发展提供助力。

三、企业金融风险具备特征和形成原因

（一）特征。各企业要想更好的控制和防范新经济常态下的企业金融风险，就要先深入了解金融风险特征，这样才能显著提高防范措施的针对性和有效性。对企业金融风险进行调查、总结后发现，经济新常态下的企业金融风险在产生原因方面有着一定的特殊性，能够给企业经营带来威胁的因素有人为因素也有自然因素，然而能够给企业金融方面带来威胁的大多是证券价格变动、汇率、利率变动等经济因素，而且经济因素带来的影响不一定就是不好的影响也有可能是积极的影响。在货币偿付方面也存在特殊性，金融风险属于投机性风险，而且货币偿付具有双面性特点，正向和负向有很大几率会出现交错存在现象，企业还可能在市场行情变动中获得额外利益。此外，规避途径也存在一定的特殊性，企业通常会选择保险公司对企业风险进行承保，同时采取套值保现方式进行交易的过程中还会对多种类型的金融衍生工具进行应用，在此过程中很容易发生金融风险，而且金融风险不是单一出现的，往往会同时发生两个或两个以上，这就需要企业对衍生工具进行合理使用，以此来对金融风险进行控制，从而能够跨市场的管控金融风险。机制降低方面也是经济新常态下企业金融风险的特征之一，保险公司承担的风险是企业支付投保费用的可保风险，保险公司会对可保风险进行全额赔偿，然而企业降低金融风险损失的方式是建立交易合同和衍生金融工具，保险公司的风险赔偿虽然不多，但是可能会有一些额外利益，因此，企业可以分步骤应对金融风险，这样能够起到降低风险危害的作用。

（二）金融风险产生原因。1.社会保障方面还需加强。改革开放以来我国企业的经营自主性不断提升，然而由于我国在社会保障方面和经营模式方面还存在缺陷，因此金融风险的发生频率一直都比较高。除此之外，由于银行缺乏健全的贷款制度，因此银行积累了很多不良贷款，这样就会严重影响我国金融行业的发展。如果企业没有很好的抗风险能力，就会影响到后续经营活动的顺利开展。2.现金流管理方面还不够完善。信贷风险是企业金融风险中的重要组成。企业贷出资金和清偿资金流入并不是同时进行的，两者之间有着一定的时间差，而这个时间差能够直接影响企业的现金流运转，甚至会导致资金管理风险的发生。我国大多数企业在现金流管理方面还不够完善，不能对现金流进行有效管理，这样就会提高企业信贷风险的发生概率，从而严重影响了企业的各项生产经营活动。3.财务资金存在安全风险。为了提高企业资金管理效率，很多企业都会对资金进行集中管理，但是这样也会引起企业资金业务操作风险的上升。企业很可能在此过程中遇到如，缺乏资金、存在资金缺口、存在大量闲置资金等问题。银行结算是下属企业之间的进行业务交易的主要结算方式，但是这种结算方式不仅需要花费高额的手续费，还会因为企业不掌握主动权而存在很大的风险。

四、经济新常态下企业对金融风险控制和防范的对策

企业对金融风险进行控制和防范有着重要作用，增强金融风险控制力度能够为企业发展提供坚实保障。因此，各企业应采取有效的防范措施来应对可能会在企业发展过程中出现的金融风险。下面就来具体介绍一下经济新常态下企业控制和防范金融风险的对策。

（一）对企业的风险防范意识进行增强。对企业的风险防范意识进行增强是企业开展金融风险防范的基础。经济新常态下的企业金融风险防范，企业先要提高对金融风险防范的重视程度，并对企业当前的发展情况进行深入了解，同时需要充分利用互联网对企业员工进行关于金融风险重要性和防范措施方面的培训，等到企业员工基本了解了金融市场的发展现状后，还要让企业员工对企业发展中可能出现的金融风险进行预测和制定有效的防范措施。另外，企业还可以通过加强合作的方式来对风险防范意识进行增强，例如，企业可以积极和其他企业进行合作，这样可以进一步扩展获得金融行业信息的途径，还能对金融行业实时动态进行及时了解，同时能够借助合作企业力量有效控制金融风险。最为重要的是企业需要对企业内部现存的风险进行充分了解，还要对这些风险可能造成的危害进行充分认识，同时需要有效排查和消除风险，并对风险源头进行清除，避免企业受到金融风险的严重危害。

（二）对风险预警机制进行完善。完善的风险预警机制是防范金融风险的重要措施。企业运行过程中和开展金融活动时都需要风险预警机制，风险预警机制是确保企业平稳运行的保障。但是有些企业没有制定风险预警机制，这样就会增强企业金融风险的破坏程度，给企业发展带来严重影响，因此，企业应在符合自身发展状况的基础上制定较为完善的风险预警机制。例如，企业进行投资前，先要预估投入成本和收益情况，还要对投资中存在的风险以及投资后可能遇到的风险进行全面分析，同时要做好防范措施和解决方案，以此来降低金融风险对企业的危害。另外，对于制定了比较完善的风险预警机制的企业而言，需要对金融市场动态信息进行全面收集和整理，并在其中寻找和企业经济发展相关的信息，企业可以将这些信息作为安排金融活动的参考意见，同时企业应实行责任到人制度，并组织各部门进行积极沟通，这样能够起到对金融风险进行分散、对金融风险危害进行降低的作用。

（三）合理利用金融衍生品。经济新常态背景下的企业发展衍生了很多种类的金融产品，这样能够为企业开展金融活动提供更多选择，但是也加大了企业的金融风险。因此，想要防范金融风险，企业就要对金融衍生品进行合理选择和利用，同时进一步提高企业综合竞争力。首先，企业要对自身实际发展状况和金融市场现状进行充分考虑，并在此基础上选择金融衍生品，这样可以有效防范因为金融衍生品选择不合理而导致的金融风险，从而能够将金融风险的危害进行有效控制，与此同时，还要将金融衍生品的应用方式和企业经营现状进行结合，并根据企业财务状况规划金融衍生品数量。其次，企业选择金融衍生品配套管理机制时，应将发展战略目标作为基础原则，这样可以促使金融风险识别准确率得到提升，还能帮助企业积累更多有价值的金融风险防控经验，从而能够为企业的后续发展提供助力。

（四）寻求专业机构帮助。现在企业防控金融风险时越来越喜欢应用风险控制工具。控制和防范金融风险是一项十分专业的工作，完成这项工作离不开专业人员的技术支持。很多企业都会邀请专业机构来公司对内部员工进行关于金融风险控制和防范的培训，因此要想对企业面临的金融风险危害进行有效降低，就要积极寻求专业机构的帮助。专业机构的金融政策并不是一成不变的，而是随着国家政策和市场形势的变化不断进行调整，因此专业机构的金融服务更具全面性，如果企业能够和专业机构形成长期合作关系，就可以借助专业机构的力量来防范金融风险，而且专业机构还能为企业更好的应对经济新常态提供助力。此外，由于专业机构对很多中小型企业的不了解，因此，很多专业机构都不会对不了解的中小型企业提供金融服务，中小型企业也很难通过专业机构获得银行贷款。所以，中小型企业需要让专业机构对自身企业的发展前景和经营理念进行了解，从而能够获得专业机构提供的金融服务和贷款便利，这样能够提高企业的竞争力，也就可以降低金融风险的发散概率。