思想政治教育视域下高职生网络贷款现象心理视角探析

2020-01-09何维康

开封文化艺术职业学院学报 2020年1期

何维康

（福建船政交通职业学院，福建福州 350007）

当传统的信贷业务遇上互联网技术，网络贷款这种新兴的贷款模式应运而生，网络贷款在近几年得以快速发展。因监管不到位等，涌现出一批不正规的校园借贷平台，其虚假宣传、隐瞒费率，引发的民事纠纷甚至刑事犯罪接踵而至，在高职生中造成了恶劣影响。近年来，在相关部门的综合管理下，不良“校园贷”得到了一定治理，高校也加大了抵制不良网贷的宣传力度，但仍有学生受骗。目前，学界关于学生参与“校园贷”的心理原因分析及干预、教育管理对策方面的研究较少，本文拟分析“校园贷”对学生的消极影响，探讨涉贷学生的心理原因及干预措施，进而提出高职生应对金融风险的心理健康教育意见及教育管理对策，以期为学生、家长、学校提供参考。

一、“校园贷”在本文的定义

如今，为数不少的借贷平台进入学校，并有专门针对大学生客户打造的一系列借贷产品。“校园贷”就是一种针对大学生的金融产品，目前出现的“培训贷”“求职贷”是“校园贷”的变形，本质上也属于“校园贷”的一种。在本文中，不良“校园贷”是指借贷方以采取虚假宣传、降低贷款门槛、隐瞒实际资费标准等不合规手段，以实现不法企图为目的，面对大学生出借资金的借贷活动［1］。

二、“校园贷”带来的负面影响

（一）影响高职生的学习生活，造成心理危机

受西方享乐主义影响，部分高职学生注重物质享受，盲目超前消费，忽视了自己实际的偿还能力。一旦涉贷，学生就会将大量时间和精力花在兼职偿还债务上，造成经常性缺课、旷课。大部分债务公司发现学生欠款后，会联系学生要求其尽快还款，对于逾期行为，债务公司通常会采用不正当的手段进行催讨。面对债务公司的催款，有的学生想通过简单的更换手机卡等方式逃脱；也有些女生为了还贷，在被威胁的情况下拍了裸照，打下欠条。此时，学生虽然还处于校园中，但早已无心学业，每日忧心忡忡，想着如何还债，导致无法完成学业。学生在承受巨大的心理压力的同时也埋下了安全隐患。

（二）增加家庭经济负担

高职生没有固定收入，在欠债之后，部分学生选择省吃俭用，降低自己的生活质量，用省下来的生活费或者兼职收入进行还贷。而贷款的利息和费用十分高昂，学生承担不了只好向父母坦白。面对孩子欠下的网贷，多数家长会感到愤怒、失望，但为了让孩子避免催款的骚扰、安心读书，只能替孩子偿还债务。这样一来，学生和家庭的生活质量都会下降，一定程度上增加了家庭的经济负担。

（三）扰乱校园的正常秩序

面对延期还款的学生，催债平台可能会使用电话轰炸、群发恐吓短信的方式骚扰借贷学生的家长、老师和朋友，这样的行为会使借贷学生周围的亲友受到困扰，继而给借贷学生本人带来较大的心理压力，这样的追债行为也扰乱了校园的正常秩序。

三、高职学生涉足“校园贷”心理因素

（一）享乐主义心理

受西方享乐主义思潮影响，高职学生十分注重物质享受。陶璐［2］的调查显示，高达57.45%的学生借款的原因是想要购买一些高档产品，如电脑、手机等电子产品；21.28%的学生是因追求潮流，如想买时髦的衣服而选择借贷。可见，大部分学生存在享乐主义心理，但高职生的主要经济来源是父母寄存的生活费、打工兼职以及奖助学金等。收入与支出不成正比，而高职生想要满足额外的物质需求，全款买单则又负担过重，此时网贷成为一个便捷的选择。

（二）虚荣攀比心理

进入大学后，很多高职学生不再把学习作为首要任务，虚荣心高度膨胀，和同学攀比物质条件，比吃、比穿、比用，在众多诱惑中迷失了自己。高职生消费种类多种多样，喜欢追求品牌，在攀比心理的影响下，易冲动消费，导致在金钱的使用上有较大的盲目性和随意性。加之自控能力较弱，有较多紧急用钱的机会。

（三）盲目从众心理

高职生使用贷款平台大多是由同学介绍或者是自己盲目尝试，在初尝网贷的便利与快速放款之后，便依赖此类平台。在学生间的交流之中，网贷平台也渐渐有了口碑，高职生因盲目从众心理便跟风使用网贷。

（四）心理压抑与自卑

有研究指出，多数参与不良网贷的学生家庭经济贫困，还有部分涉贷学生家庭结构为离异、单亲家庭。涉贷学生多出自情况复杂的家庭，此类学生普遍在经济上有压力，在生活上与父母联系较少，缺乏监护。在经济负担过重、家庭情况不稳定、虚荣攀比等因素的作用下，部分高职生出现压抑与自卑心理，急需缓解，而校园贷通过提供资金的方式，为这部分学生提供了暂时逃离当前处境的方式，成为诱导高职生走上网贷之路的陷阱。

四、高职生“校园贷”防范心理健康教育对策

（一）加强教育主体之间的沟通和配合，共同完成心理健康教育

学校与家庭应建立联动机制，共同完成学生心理健康教育。学校可以班级为单位，通过QQ、微信等媒介建立家校群，与家长保持联系，定期向家长普及心理健康教育知识；告知家长孩子的在校动态，特别是一些有异常消费行为的学生状况。而家庭教育作为个体终生教育的重要形式之一，对成功塑造个体的人格和心理、促进社会和谐发展起着基础性和重要的作用［3］，因而家长在日常生活中应主动和教师联系，告知教师学生在家的行为表现。在初高中阶段就出现过心理或行为问题的学生家长，更应积极与班主任或辅导员保持沟通，班主任或辅导员要对学生在校表现进行长期跟踪，记录到学生个人心理档案中，以期更好地解决学生的心理困扰，使学生获得心理健康成长。

（二）建立校园心理健康教育工作体系

构建院—系—生三级心理健康教育工作体系。由院心理咨询中心牵头，各系部心理健康工作组为骨干，高职生同伴群体为心理互助团体，建立心理预警机制。上下联动，畅通信息渠道。系部一旦发现涉贷学生，及时上报院心理咨询中心。心理咨询中心将各系发现的涉贷学生列为重点关注对象，指导系部负责心理健康教育的教师及带班辅导员、班级心理委员，及时对涉贷学生进行心理辅导。

（三）对于已经涉贷的学生，建立个人心理档案

涉贷学生多数处于心理失衡状态，应及时对这部分学生进行心理测验筛查。为此，可采用症状自评量表SCL-90、EPQ等量表做筛查，院心理咨询中心针对测验分数异常的学生建立特殊心理档案，制定有针对性的心理咨询计划，定期对其进行一对一的心理辅导与干预。例如：可采用支持性心理治疗法，帮助学生认识自己借贷的深层原因，增强克服问题的勇气和决心，明确作为一名学生应有的目标，使其采取合理行为，改善自我，进而达到心理平衡。

（四）加强网络贷款相关知识的宣传工作

高校应加强网络贷款相关知识的宣传普及工作。线下通过召开主题班会、开展专题讲座等方式引导学生提高风险防范意识，树立正确的消费观念。在实际教育过程中，可结合学生身边的真实案例，以更贴近学生的方式开展说服教育。线上通过校园官方微博、微信公众号、QQ群等向学生定期推送金融法律知识，加强高职生消费观、价值观和信用教育，引导学生养成勤奋努力的生活作风。

（五）采用体验式学习方式，引导涉贷学生反思

除了常规的说服教育形式，还可采用心理剧、团体心理辅导等体验感强的学习形式来进行教育，让学生在参与活动的过程中体验与反思自己的行为和人际关系，引导涉贷学生重新审视自己。通过心理剧这种特殊的戏剧形式，让涉贷学生参与编写心理剧本，扮演某个角色，在安全的参演氛围中，把心理冲突呈现在舞台上，觉察和分享内在自我，宣泄情绪，消除内心压力，增强其适应能力。通过团体心理辅导中的人际交互活动，让涉贷学生探索自我，尝试改变行为，学习新的行为方式，提高克服危机的能力。