云南金融发展的问题与对策研究

周建华

“十二五”、“十三五”以来，云南金融快速发展。2018年底，云南人民币存款余额达30544亿元，在西南五省区中排名第三，处于中间位置，略高于排名第四的广西29620亿元，比排名第二的重庆低5107.57亿元，为排名第一四川的40.16%，贵州为26473.34亿元。贷款余额结构与存款结构一致，2018年底，云南贷款余额为28085.3亿元，在西部五省区中同样排名第三，四川为54097.84亿元，重庆为31425.87亿元，广西为26143.38亿元，贵州为24715.05亿元。 从存贷款规模面上数据与西南周边省区比对，云南金融业平稳发展，规模持续增长，已达西南的中间水平，有力的助推了云南经济社会发展。其次，云南已初步搭建覆盖银行、保险、证券、信托、租赁、基金等业务的金融体系，部分指标已凸显西南金融大省的特征，在供给侧改革及“一带一路”倡议的背景下，立足于地理区位优势及经济基础，云南金融发展面临新的战略机遇期。但深入挖掘云南经济金融数据，云南金融发展在面临战略机遇期同时，也面临一些挑战。以下就云南金融发展的问题与对策进行阐述：

一、云南金融发展面临的问题

（一）云南金融结构失衡

在宏观方面，云南省金融业直接融资与间接融资比例严重失调，外部融资仍然以银行业的间接融资为主；证券市场融资总量以及证券市值占GDP的比率较低。根据中国证监会云南地方监管局统计，截止2018年末，云南共有上市公司33家，其中沪市13家、深市20家，主板21家、中小板10家、创业板2家。其次，总部注册在云南的证券公司2家，证券投资咨询公司1家，期货公司2家，私募基金管理人100家。尽管云南社会融资规模直接融资占比与四川基本持平，接近11%，显著高于西南五省平均水平，但与江苏401家上市公司、6家证券公司、9家期货公司、私募基金管理人1105家相距甚远，金融结构严重失衡，是云南资本市场薄弱的直接体现。

（二）金融产业竞争力弱

云南省地方金融机构在资本实力、资产规模、经营机制、管理水平、创新能力、营利模式、人才资源等方面同国内外同行相比都存在较大差距，整体上在市场中表现为竞争力弱。在地方性商业银行方面，云南省股份制银行有3家，分别为富滇银行、红塔银行、曲靖商业银行，银行业协会公布的2018年全国商业银行100强中，富滇银行排名71名，另外2家未入围，没云南农商行入围，且云南地方金融机构，没有一家银行在资本市场成功募集资金。2018年，云南本土证券公司红塔证券、太平洋证券资产规模均未进入全国前50强；地方保险机构，只有诚泰保险财产险一家，2017年保费收入10.3亿元，占全省财险保费收入不到4%。另外，云南国际信托资产规模、盈利能力偏弱，全省无金融租赁公司。云南金融产业，整体表现为产业竞争力弱，不能很好的服务实体经济发展和不能有力的在全国整个金融行业里面竞争。

二、云南金融发展的对策

（一）建立多层次的资本市场体系

从金融结构来看，云南间接融资在融资体系中占有主体性的地位，这样以贷款形式为主的债权融资一是增大了金融体系的风险；二是不能很好的释放直接融资（股权资本）对产业、经济的激励、促进作用；三是金融租赁、信托、期货等金融产品的单一和缺失不能很好的盘活资产、资源以扩大在生产；四是VC、PE等新型金融机构的乏力不能助推云南新兴产业的孕育于发展；五是保险、证券及离岸市场的缺失制约了云南金融水平升级，整体体现为金融系统效率的低下。尤其是直接融资可以使交易过程中的费用减少，使证券市场的交易信息更为直观，这种“用脚投票”的方法不仅能够提高企业的经营和管理效果，同时还能够降低企业的成本，对社会资源的优化配置发挥积极的促进作用。进而，建立多层次的资本市场是优化云南金融结构，助力金融产业升级，实现云南金融发展的重要路径。

（二）打造一批优秀的地方金融企业

健全金融组织体系、打造一批优秀的地方金融企业，是云南金融发展的着力点。一是，云南应继续以开放的心态，联合区域内外、体制内外的资本力量组建商业银行、金融租赁公司、企业金融公司、企业财务公司、证券公司、基金管理公司、保险公司、资产管理公司等一批新的区域性金融机构。二是，推进富滇银行、红塔银行、曲靖商业银行、诚泰保险、农村信用社等地方金融的改革，以提升其行业竞争力。三是整合地方金融资源，加快推进云南“1+1+X”改革，组建云南省国有金融资本控股集团有限公司，打造地方金融知名品牌，推动地方金融机构发展壮大。

（三）深化对外开放

深化对外开放，有效的激活机制体制以释放生产力，促进本土机构跟沿海机构接轨，这是云南金融改革发展的关键。其次，积极通过内陪外引打造云南金融行业人才队伍。引进上海、深圳、香港等地区的金融人才，借鉴吸收他们先进的业务经验，移植发达地区的金融产品、模式落户云南，促进云南金融发展。第三，继续积极引进外资银行总部或者分支机构落户云南，支持云南地方金融机构与南亚东南亚金融机构相互持股，提高对外开放水平。