互联网金融时代下电子商务的金融化分析

刘福双

摘要：电子商务金融化是提高电子商务发展灵活性，推动我国金融业与电子商务领域共同发展的重要手段。只有基于强大的电子信息技术推动电子商务金融服务体系建设，创新电子商务领域的金融业务发展方式，才能推动电子商务的快速发展，解决电子商务建设过程中存在的各种问题。

关键词：电子商务 金融服务 融合发展

本文主要分析电子商务领域发展金融服务的重要价值，着力构建完善的电子商务领域的金融服务体系，明确金融服务活动的方式，达到提高金融服务质量的目标。

一、电子商务金融化的重要意义

（一）推动我国金融行业发展

互联网金融时，不仅推动了电子商务的快速发展，而且极大的影响金融服务的模式，电子商务模式下我国金融服务的发展日益多元化。当代已经充分的实现了电子商务与金融服务的充分融合。金融行业一方面可以借助电子商务平台扩大影响力，依靠信息技术的条件更好的满足客户的个性化金融服务需要。另一方面扩大了金融服务的范围，达到了金融服务的便捷化和信息化的目标。第三，实现了金融主体产品丰富的要求，在推动我国金融行业发展的同时，实现了金融行业的多元化。

（二）满足企业融资需求

电子商务金融化可以丰富金融产品，金融服务与电子商务的充分兼容，不仅可以满足中小企业的金融融资需要，而且可以提供个性化的金融产品，这对于促进电子商务的快速发展有决定性的作用。当前解决融资难的问题已经成为促进电子商务发展的关键问题。只有找出合适电子商务发展的小额、灵活、短期、持续、个性化的贷款方式，才能推动电子商务业务的蓬勃发展。便捷的借款服务是电子商务发展的重要载体，应当尽可能通过快速、优质的网络平台降低电子商务金融服务的难度，从面达到快速筹集资金的目标，解决中小企业融资中的问题。

二、电子商务金融化的主要问题

（一）电子商务金融化影响力低

虽然我国电子商务得到了蓬勃的发展，电子商务对传统商务形式造成较大的冲击，但是电子商务的金融服务在很多客户眼中仍然是风险的代名词。当前客户对电子商务的金融服务的认知度与信任度不足。从我国互联网金融的现状来看，社会投资主体对电子商务领域金融服务的投资规模不足，很多电子商务的金融服务企业为中小企业，缺乏有效的金融服务的拓展机制。这使得电子商务的社会化关注不足。其次，当前我国电子商务领域的金融服务企业的两极分化较为严重，年轻群体成为电子商务金融服务的主要客户群体，其它群体很少参与电子商务的金融服务项目。第三，大多数人而言还不了解电子商务领域的金融服务，对电子商务金融服务项目的警惕性较高，不敢轻易尝试，认为电子商务领域的金融服务的风险性相对较高。

（二）宏观监管制度有待完善

当前我国大部分电子商务平台都在探索如何完善自己的金融服务业务，金融服务已经成为电子商务发展的必要条件。电子商务金融化发展现的速度较快，但是也暴露出缺乏完善的监管机制的问题。首先，电子商务平台与金融产品的对接不足，电子商务平台整体上存在的漏洞较多，传统金融行业的多元化发展体现了金融监管方面的不足。其次，我国电子商务工作环境存在着明显的变化，电子商务业的政策和制度有所调整，电子商务的很多内容与服务标准还存在着后缺失，这在很大程度上影响电子商务金融化的约束能力，电子商务的发展缺乏必要的稳定性。

三、电子商务金融化的发展对策分析

（一）制定完善的行业监管机制

电子商务的金融化建立在良好的监管机制基础上，应当提高对电子商务领域的金融监管有效性。首先，对电子商务领域的金融创新应当采取慎重的态度，基于互联网行业的发展趋势适当放宽电子金融的路径。首先，鼓励互联网金融创新，注重形成综合性的互联网金融创新的审核机制，加强对互联网金融的引导，促进互联网金融向着正确方向发展，切实保证互联网金融为电子商务服务。其次，还要加强金融产品的监管，保证对金融产品监管的持续性和一致性，充分的评估各类金融产品的风险等级，切实强化对所有金融产品的监管，有效的防止监管空白或者监管重复的问题。第三，还要消除金融产品信息不对称的问题，实现金融产品信息的有效权威发布，成立专门的电子商务金融产品信息的发布平台，进一步保证公众对金融产品信息的知情权。第四，还要提高信息的透明度，对损害消除者的案例进行严格的办理，对涉及的金融机构或者电子商务平台进行查处，达到有效减少损失目标。第四，还要加强对第三支付的监管，准确第三方支付存在的问题，社会各方面应当提高对第三支付的警惕意识。

（二）加紧制定金融政策

金融政策对于推动电子商务的金融化，构建综合性的电子商务行业金融发展标准，解决传统电子商务领域的金融发展弊端有重要的价值。首先，应当根据我国电子商务金融化服务的产品类型，模式种类进行明确的界定，出台有利于统一管理的金融服务监督的参考依据和主要标准，进一步为电子商务金融平台的发展提供指导依据，实现央行、商业银行与电子商务金融机构的有序竞争发展，切实保证电子金融的规范化。其次，成立电子商务金融管理的行业协会。对金融领域的理论问题、热点现象与政策指导给予积极的建议，基于电子商务金融协会实现电子金融企业与政府的有效谈判，更好的优化政府的相关法规，切实出台符合全社会需要的电子商务金融服务政策。行业协会应当成为电子商务平台群体的代言人，能够从各方面宣传电子商务化的机会，帮助电子商务金融化迅速的被大众接受，这样有利于开辟电子商务金融化的新渠道。第三，电子商务金融化服务应当起到帶头作用，对所有电子商务平台达到约束的效果，这样有助于电子商务平台的规范化发展，切实发挥金融工具对电子商务的推动促进作用。第四，还要进一步制定电子商务金融企业的活动规则，提高对各种问题的预见性控制能力，优化电子金融化服务进程。应当实现政府、金融机构有效协商，从而重视政府部门的导向作用，达到金融机构与政府部门的协调发展。第五，成立有效的惩治管理与警示机制，有效维护行业的健康发展，更好的提高行业协会的发展质量，解决行业协会建设中的具体问题。

（三）完善企业策略

电子商务的金融化已经成为电子商务发展的重要辅助条件，当代电子商务企业的金融化离不开专业金融人才的支持。只有依托专业的金融人才才能提高电子商务金融机构发展的科学性与有效性。首先，应当加强电子商务领域金融人才的质量，注重优化金融人才的成长与管理标准，强调优化电子商务的发展潮流，保证电子商务的发展水平，建立专门的电子商务金融人才的挖掘机制，加大高端人才的引进力度。其次，还要优化人才培训工作体系，明确人才培养的方向，重点培养创新型的人才，基于电子商务金融化发展的现实需要不断优化企业员工的金融意识、方法与技术，切实提高金融服务的运转效率，达到有效增加企业金融收益的目標。进一步培养复合型人才，大力培养有信息技术背景的金融人才，促进金融人才与电子商务领域紧密结合。应当促进电子商务领域的金融人才熟悉电子商务的法规，环境与运行管理的机制。第三，还要加大学习型人才的培养工作。强调电子商务领域的金融人员具有较强的学习能力，引导金融人才不断适应信息化的深度改革。第四，制定电子商务金融机构的内部融合创新管理机制，形成良好的内部人才的分工协作机制，切实督促上下级部门围绕着金融服务创新进行深度结合。第五，还要采用电子商务的轮岗制度，促进电子商务领域的金融人才熟悉不同岗位的工作。

（四）提升创新能力

电子商务金融服务的关键在于提高企业的创新能力，强调在金融产品创新的过程中满足电子商务的发展需要。首先，应当加大对电子商务平台的建设力度，切实提高电子商务平台的金融服务能力，真正开辟具有良好服务体验性的电子商务金融服务平台。其次，提高电子商务金融平台与传统金融机构的竞争力，有效的优化电子金融产品，把当前较为流行的支付宝、理财通等扩展为更优质丰富的理财渠道。第三，还要实现传统金融机构与电子商务金融机构的广泛融合。提供新型的客户服务模式，这样才能不断优化客户的服务体验。第四，还要提高在新环境下的风险控制能力，以有效的创新方式抵御各种来自互联网的风险。还要不断创新电子商务平台的金融服务宣传机制，引导商务金融机构不断创建提升品牌影响力。

五、结论

电子商务的金融化发展应当从我国电子商务的发展现状出发，总结电子商务产品与金融产业结合的有效方法，着力构建完善的电子商务金融行业体系，达到全面提高电子商务金融服务质量的目标。

参考文献：

[1]林一雄.金融机构在互联网金融电子商务时代的发展[J].时代金融，2016，08：40-41.

（作者单位：杭州耘禾网络科技有限公司）