论互联网金融与供应链金融的融合发展

董玉鹏

摘要：在信息时代，互联网+已经成为时代潮流，互联网+金融已成为备受关注。当然，任何新事物的出现都会有很多的阻力，还有很多困难需要我们来克服。那么，本文就互联网金融和供应链金融的概念以及两者的联系和区别做了深度的剖析，同时也指出了两者在融合的过程中存在的问题以及应对措施。希望本文的分享可以对相关部门可以有所启发并经过努力推动跨界融合的发展。

关键词：互联网金融 供应链金融 现状 融合

一、概念

（一）什么是互联网金融

所谓互联网金融是指由我们传统的金融机构和互联网企业融合的产物。传统的金融机构利用互联网和信息通信技术对资金融通、投资和信息中介服务领域进行变革，从而形成了一种有别于传统金融的新模式。当然，互联网金融不仅仅是将互联网和金融业简单地拼凑起来，还要实现网络技术水平的安全与移动等特征，随着用户的不断熟悉和接受，慢慢成为可以适应大众需求的新模式。

（二）什么是供应链金融

所谓供应链金融是指银行管理上下游中小企业的资金流和物流，通过对供应链企业的整体把握，来降低单个企业风险的不可控风险的金融服务。

从银行层面来看，它是银行信用贷款业务的一个领域，从企业层面来看，他是企业融资的一种渠道，中小企业尤为突出。

商品的供应链是指从原材料采购到制成在到产品成型，最后通过企业自己的销售渠道将产品送到消费者手中的过程。在整个供应链中，核心企业往往占据着很大的优势，拥有规则制定权和行业话语权。他们凭借其拥有的优势，在贸易条件方面对上下游配套企业制定苛刻的要求，比如缩短企业的交货日期、降低产品的价格、延长账期等等，压榨实力弱的企业的生存空间。为了生存，上下游的配套企业会尽力配合核心企业，完成既定的要求。然而，由于融资比较难，就会造成产业链的资金链特别紧张，甚至导致整个供应链的失衡。“供应链金融”就是针对这一问题在供应链中找到一个大的核心企业，从而根据核心企业的需求为供应链提供金融支持，确保产业链的稳定可持续。

（三）两者的联系与区别

首先，互联网金融和供应链金融同属金融领域。当然两者也有区别，互联网金融是将传统金融行业与互联网技术的结合，是金融领域的一种现代化，一种革新。而供应链金融是银行围绕核心企业来管理上下游中小企业的资金流和物流，通过为企业提供融资便利来降低企业风险从而保证整个供应链的稳定的一种方式。

二、目前互联网金融与供应链金融融合过程中存在的问题

随着互联网技术的不断发展，各个行业都在努力地和互联网技术融合，供应链金融就是供应链和传统的金融行业融合的产物，供应链金融作为一个新的业务形态在我国快速发展，国内各家银行出于业务拓展和竞争的需要，也在逐步开展供应链金融方面的业务，然而，在与互联网技术融合的过程中也存在着很大的问题。

（一）行业垄断难以打破

银行属于金融业，而金融业是国家的经济命脉，深受国家的保护，因此，行政性垄断难以跨越;互联网是信息技术领域，技术性要求高，行业垄断明显。如果两个行业继续保持着这种高水平的垄断，产业间的跨界融合就实现，也很难做到协同发展。

（二）信息不对称

在两个领域相互融合的过程中會发现，现有的互联网区域在实际运行中很多的信息是不对称的。信息的不对称就会使理论在落实的过程中，会完全偏离我们预想的效果，创新发展的效率也会大大降低。

（三）监管制度不健全

供应链金融和互联网技术的融合是新事物，新事物刚刚出现就会存在很大的调整空间，因此，在其成长过程中需要有相关部门的管制与规范。然而，在现实中，资金的第三方存管制度还不是很健全与规范，金融业特有的风险就会难以得到有效的控制。

（四）忽视内部管理和信息安全

在利润的驱使下，很多企业在跨界融合的过程中，会盲目的追求企业的盈利能力和业务的拓展速度，却忽视了对于企业来说至关重要的内部管理和信息安全。很多企业经常会一味地追求高利润，在交易方式的选择上往往会不顾及是否有争议以及风险的高低，因此运营风险就会大大增加。

（五）相关人才匮乏

跨界融合体系的逐步规范化制度化需要拥有专业技能人才的参与。然而，目前的从业者普遍存在着质量相对较低的问题，不利于跨界融合的深度发展。

（六）配套设施的不完善

跨界融合需要有与之相对应的配套设施，然而，在跨界融合的过程中，配套设施往往是不匹配的，严重的影响到跨界融合的深度发展。

三、互联网金融与供应链金融融合过程中的创新型研究

（一）完善法律法规

互联网金融和供应链金融的融合属于新生事物，需要有相关法律的约束与管制。因此，政府要出台详细的业务的管理办法，对企业的性质、经营范围和地位等方面做出明确的规定，特别是关于资金的流入与退出方面的规则制定。

此外，要对互联网供应链金融业务的准入标准和退出机制做严格详细的限制。科学的立法有利于保护消费者的隐私以及电子合同的合法性，有利于联网供应链金融市场的规范，为跨界融合提供良好的政策环境。

（二）完善监管体系

任何行业都需要监管，供应链金融和互联网技术的融合也不例外。完善的监管体系可以为跨界融合提供保障。

首先，国家应该建立网络金融管理体系，对业务范围进行标准的分类，同时明确各个业务范围对应的监管部门。此外，要设置互联网供应链金融业务领域的监督机构，通过监管部门的规范来推动新型网络金融服务的规范，从而使供应链上下游的监管可以相互配合，共同规范网络金融管理体系。

其次，金融机关和相关的行业协会作为行业内的权威部门要制定行业管理规范制度。它的制定有利于网络金融服务的科学发展，也有利于强化自身在行业内的影响力，提高其抗风险能力以及长期稳定的盈利能力。

（三）提高信息透明度

在当今这个流量社会，信息的拥有量对于一个企业来说至关重要。因此，要提高互联网供应链金融的信息透明度。此外，风险监测和预警机制的建立也应同步发展以及针对突发事件的应急预案都应该提上日程。

（四）做好对信息的安全防护

要加强对信息的安全防护，对信息技术与电子设备进行信息保密的检测，确保其安全性，做好对互联网供应链金融的风险管控，为跨界融合创造安全的运行环境。

（五）加大对相关人才的培养

社会的发展需要人才，跨界融合产生了新的人才需求，人才培养也应紧紧相随，主动适应社会的需要。当然人才的培养也需要社会各界的参与。首先，国家要对当前的社会形势做到准确的把控，适时引导相关高职院校和高校开设相关专业。

行业发展的新动态，并且及时对行业出现的新动态做出调整。适时开展相关培训。

（六）完善配套设施

要完善的相关的配套设施，为跨界融合的深度发展提供配套支撑。

首先，要大力发展金融技术的研究，要背靠大数据平台，依靠云计算技术在现实生活中的应用，使互联网金融供应链的实际操作水平得到提高，增值服务能力得到改善。同时，要扩大信息的共享平台，以便提高业务的处理性能和运作效率，在跨界融合后也能够实现信息交互和流程协同。

四、未来展望

在当今的互联网时代，互联网+已成为时代潮流，互联网+金融也是大势所趋。互联网金融和供应链金融的相互融迎合了时代发展的需要，经过长期的发展，已经形成了一个新的业态。其高度发展有利于在互联网金融时代，供应链金融有多种经济业态，未来具体会有以下几个发展趋势：

（一）物流金融化

物流以及第三方支付公司将会逐步进入供应链金融。

（二）供应链逐步数据化

整个产业链过程的各个环节都将会以数据形式呈现。

（三）金融业的网络化发展

各个数据节点互联网都会整合，数据节点包括银行、电商、物流、支付、政府等。

（四）交易会更加标准化

供应链的各个主体的交易边界会更加清晰、接口标准会更加规范。

（五）平台会更加专业化

供应链会越来越专业化、解决方案也会更加垂直化。

五、总结

总之，在这个信息时代，互联网金融和供应链金融的相互融合是社会发展的需要。虽然两者在融合过程中还存在着这样或者那样的问题，没有发挥出其该发挥的作用。但我们相信，经过社会各界的共同努力，互联网金融和供应链金融的融合也会成为一个多方共赢的生态系统。我们期待在不久的将来，互联网金融和供应链金融的融合会更加科学合理，科技发展的红利会惠及到更多的中国老百姓。

参考文献：

[1]董培.区块链技术及其在金融业的应用分析[J].中国集体经济.2017年24期.

[2]仲偉杰.供应链视角下中小企业融资风险分析[J].商场现代化.2017年15期.

[3]刘桐.“十三五”期间我国互联网金融发展策略探究[J].知识经济.2017年15期.

（作者单位：中国人民大学财政金融学院）