大数据分析技术在金融投资风险管理中的应用分析

周旭

【摘 要】当今时代，大数据分析技术是非常重要的一门技术，它不仅能为企业发展提供核心竞争力，同时还能影响各行业发展的策略，为其提供决断依据，尤其是金融投資行业，在风险管理方面应用大数据分析技术最为常见。通过利用大数据分析，进一步提高金融行业在风险控制方面的效果，避免投资风险，让企业发展更加稳定。本文通过对大数据分析技术的介绍，阐释其在投资风险控制中的应用价值，提出应用分析的策略，希望能帮助企业更好的控制投资风险。

【关键词】大数据分析技术;金融投资;风险管理;应用分析

大数据时代，数据的重要性不言而喻，它不仅是各行各业争相收集的对象，也是企业在发展中提升竞争力，获得更多发展优势的有力支撑。有了良好的大数据分析，不仅能促进企业在金融投资发展中的调整和完善，还能提升其运营效率和盈利能力，让企业在经济发展中更具优势。不仅如此，大数据分析技术的应用还进一步扩大了企业发展的空间，加速了企业产品创新的速度，为企业风险管理提供依据，让企业发展的更好，走的更远。

一、大数据分析技术的发展与特征

我国在大数据分析方面的发展比较晚，速度也远不如发达国家，但是它的应用范围却越来越广，并具有其他技术无法取代的优势，成为企业发展尤其是投资风险控制过程中非常重视的存在。比如一些对大数据应用比较多的行业，像电子商务、物流配送等，这些领域对大数据分析技术的需求非常大，因此对其也是非常关注。另外，大数据的信息量非常庞大，普通的方法很难将其分析清楚，只有针对大数据特点研发的大数据分析技术才能真正将其分析彻底，为企业和个人提供风险管理时的精准判断依据。企业在投资风险管理过程中，如果能充分利用大数据，并达到一定的效果，就可以提升企业经营效率和管理效率，为企业带来更多的收益。不仅如此，大数据的庞杂性非常强，它的来源广泛，数据量大，因此必须要对其进行精准分析才能使用。在金融投资风险管理中应用这种技术，能帮助企业更好的了解企业发展风险，从而规避风险，避免损失。

二、大数据分析技术在金融投资风险管理中应用的重要性

近些年来，我国在经济发展方面取得突破性进展，很多领域的发展尤为快速，也因此，经济发展从最开始的求快进入求稳阶段。金融投资风险的加大给各行各业都带来很大的麻烦和困扰，尤其是在分析数据方面，巨大的信息量让很多中小企业难以及时获取有价值信息，从而错过投资的最佳时机，不仅损失经济，同时也给企业投资带来不利影响。这也是大数据时代到来的原因之一，正是因为有了对这方面的需求，才促使大数据分析技术出现并迅速发展起来。从相关信息中可以了解到，中国在大数据应用方面的投资规模非常大，其中最高的前三大行业分别是互联网、电信、金融。互联网行业占据28.9%，电信行业占据市场份额的19.9%，而金融行业则占据17.5%，这个数据还在不断变化，但仅从这些数据中就能看出，这三大行业中对大数据分析技术的应用非常多，且重视度也比其他行业要高很多。尤其是在金融投资领域，大数据分析技术凭借独特的分析、预测功能，帮助企业在投资中解决各种问题，有效预测和规避风险，推动企业在金融投资领域的快速发展，为企业增加决策依据。但同样的，企业在市场经营中的风险受不确定因素的影响越来越大，企业想要控制风险，就必须要加大对大数据分析技术的利用，建立信息共享平台，实现信息共享，这样才能有效控制风险，为企业投资带来更多的精准依据。利用大数据分析技术，企业在投资过程中还能有效整合互联网数据信息，找到对投资有益的信息，从而提高对风险预估的效果，实现风险管理的信息化。

三、大数据分析技术在金融投资风险管理中的应用

1、大数据分析技术在银行投资风险控制中的应用

在银行投资管理中应用大数据分析技术，不仅能够帮助银行建立有效的数据分析系统和信息平台，同时还能完善风险管理，实现银行投资风险管理的信息化，有效提高银行在投资风险管理方面的力度，增强银行的竞争力。该技术在银行投资风险管理中的应用表现有以下几点：

1.1建立风险数据平台，收集大量数据进行分析

银行利用大数据分析技术，能够对以往的历史数据以及不稳定的当前数据进行有效整理和分析，并通过技术分析的方式将其中的风险问题找出来，进行二次确认，避免类似事件的发生。同时通过采用针对性提前措施，能够提高银行在投资风险管理方面的安全性。比如江苏银行从2014年开始，就通过网络、线下等方式大量收集信息，并将其进行整理，汇总到信息共享平台中，实现多种信息共享，包括对风险数据集合分析、负债管理集市、监督报送等多个数据的分析共享。在此基础上，银行通过技术分析和风险规则库，实现金融投资风险评估，降低银行的投资风险。

1.2完成客户征信图视，掌握客户最新动态

银行通过整理客户的相关信息和数据，了解客户资金情况、交易情况等，掌握客户的资金情况，并通过相关技术分析判断客户的还款能力，对客户的个人交易量以及贷款次数、还款日期等进行全面了解，判断客户的信用度以及诚信系数，将风险降低到最低点，将收益扩大到最大化。这样一来，银行在投资管理中的风险就会大大降低，对其发展也会有很大的好处。

1.3构建云计算框架，便于数据分析

在过去，银行在处理大量业务往来数据时，往往靠的是人工，这种方式既落后又繁琐，甚至可能会出现人工失误导致工作重来的情况。如今，有了云计算、大数据分析等先进技术，银行通过这些技术对数据库内大量的信息进行有效分析和处理，不仅大大提高了银行工作人员的工作效率，也提高了分析结果的准确性，为银行投资提供精准判断依据，并为其提供规避风险的有效机制。在使用大数据分析技术之前，银行首先要建立、整合现有的IT设备和资源，并在此技术上构建新的高性能数据平台，实现云计算和大数据分析技术两大技术的完美结合，这样才能保障在银行投资风险管理中应用的有效性。

1.4建立数据驱动系统，方便银行查询数据

数据驱动系统的建立需要大数据分析技术的支持，并且只有利用这种技术才能实现对原有数据库大量信息的完美分析和挖掘，才能抽取其中有价值的信息，为银行投资风险管理业务提供价值的帮助。

2、大数据分析技术在保险行业的应用

大数据分析技术对保险公司规避风险，提高业绩有很大的帮助，其具体应用如下：

2.1建立有价值客户信息库

对于保险服务行业来说，有价值的信息库不仅能让他们在推销保险业务时事半功倍，同时也能确保投保人的情况，让保险公司在挖掘客户周期价值、现有价值以及潜在价值方面更具准确性。

2.2建立数据库

挖掘客户信息，实现资源共享，必须要有完整的数据库。利用大数据分析技术对网上线下信息进行收集，保存保险业务开展以来的客户信息，然后进行归纳整理，最终汇总成为完整的数据库，为业务人员挖掘客户信息、规避风险提供基础。

2.3数据统筹

通过计算机、大数据分析技术，对现有数据信息进行分析，得出与保险业务相关且利用率较高的数据信息，对其进行二次挖掘，实现数据资料利用的高效率。

3、大数据分析技术在企业金融投资中风险管理的应用

企业投资必须要警惕风险，只有掌握规避风险、提高风险管理能力，才能让企业在投资中没有顾虑。而大数据分析技术在企业金融投资中风险管理应用有三点：

3.1收集信息，判断风险大小

面对投资项目，企业领导人和管理层人员难以准确判断其风险，但可以通过数据分析来了解风险大小以及评估投资的可行性。通过大数据分析技术能将企业投资项目中的风险大小很好的分析出来，企业在投资决策时也能有更精准的判断依据和参考，避免因为了解不深而决策失误。不仅如此，通过数据分析，企业还能更好的了解投資项目存在的风险性，加强对投资项目的了解，对之后的投资行为也有一定的影响，确保企业不会盲目跟风投资，降低企业在投资行为中的风险性。

3.2规避风险，选择合理投资项目

投资项目众多，并不是所有的项目都值得选择。企业在投资之前，通过大数据分析技术掌握投资风险，了解风险因素，合理规避对自己不利的风险，并找到可控风险投资项目。这样一来，既能保证投资风险在可控范围之内，不会给企业带来较大的经济损失，还能让企业获得较高的回报，拥有更好的发展基础。

3.3制约风险，降低风险中的损失

在投资时，遇到风险在所难免，企业在应对风险之时，不要一味的避让，也要适时迎刃而上，这样能让企业获得更好的经济回报。而在遇到风险的时候，通过大数据分析技术，了解风险大小，带来的影响以及投资项目未来发展趋势，通过合理分析判断，决定是停止投资还是继续加大投资。这样一来，能让企业在风险中将损失降低到最低点，也能让企业的投资带来更可观的收益回报。

四、结语

在金融风险管控中，大数据分析技术的作用非常大，应用也非常广泛，它对银行、对保险服务行业、对企业发展都有很好的帮助，同时还能帮助这些企业在投资过程中及时发现运营风险，采取有效措施规避风险，掌握风险，提高企业应对风险的管控能力，让企业发展更加健康顺利。因此，大数据分析技术在企业投资风险管控中值得推广和发展。

【参考文献】

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