5G时代证券行业发展面临的问题及对策

马广奇 宁芳奇

[摘 要] 随着5G时代的悄然来临，5G技术的应用必然对金融行业产生深远影响。作为金融业重要组成部分的证券业，如何抢抓机遇，顺势而为，成为重中之重。通过分析我国证券行业的发展趋势及存在问题，结合5G、物联网和大数据技术特点，从宏观和微观角度对证券行业未来发展提供对策建议。

[关键词] 5G技术;证券行业;发展对策

[中图分类号] F740[文献标识码] A[文章编号] 1009-6043（2019）12-0174-02

随着通信技术的高速发展，5G被越来越多的人所关注，而5G技术的成熟和应用，使得5G时代已悄然来临。毫无疑问5G技术将会对人们的生活方式产生巨大的改变，也必然会对金融行业产生影响，而证券行业作为金融行业的组成部分，其发展一直不尽人意，如何在新一轮的变化中抓住机遇，使得行业能够更上一层楼，真正成为国民经济的助力，则成为整个行业所关注的焦点。

一、中国证券行业的发展趋势

随着改革开放的深入发展，中国证券行业的发展日趋完善，提供的服务种类繁多，金融工具也愈加丰富，整个证券行业的发展主要有以下几个趋势：科技化：证券业的科技化，是指随着科学技术日新月异的发展，科学技术成果转化为实际生产力的速率越来越快，证券行业作为一种社会服务行业，其科技化程度必然会越来越高，这些高新技术在证券行业的应用必然会改变整个行业的现状;国际化：改革开放以来，中国经济的开放程度越来越高，中国金融的大门也随之越开越大，在证券行业QFII（合格境外机构投资者）、QDII（合格境内机构投资者）尝试性的打开金融投资国门，让国内投资者有机会参与国际投资，让国际资金助力中国发展。证券行业的国际化必然会越来越高;脱媒化：与国际投资银行相比，中国的证券行业由于受到体质和观念的约束，其脱媒化程度不高，但脱媒的最终结果将推动整个证券行业的发展，因此中国证券行业的脱媒化已成为一种必然趋势。

二、中国证券行业发展存在的问题

（一）与其他非证券金融行业对比

证券行业与其他非证券金融行业如银行相对比，主要有以下几方面的劣势：第一，在社会认可度方面，证券行业要远逊于银行业和保险业，如今国内每一位成年人都至少有一个银行账户，而拥有证券账户的数量则远远少于银行，而保险方面，教育保险、医疗保险、意外保险、养老保险等深入人心，保险几乎贯穿一个人的一生，在公众观念中，银行是安全的，保险能够提供保障，而证券行业则是以风险、损失、诈骗等多次出现在人们的日常生活中，让社会公众在不了解的情况下，对证券行业从心理上产生排斥，对其持不信任不认可的态度。这其中以老年人为最，老年人在各个年龄段中的资产持有量仅次于中年人，但其证券资产的持有量却极低。第二，在資产量方面，同时拥有证券账户和银行账户的客户，其在银行所拥有的资产在数量上要比证券资产多的多。第三，在线下网点数量方面，证券行业与银行等金融机构相比差距巨大，而这种营业网点数量上的差距，也导致了证券行业的覆盖率要比银行等低得多，进而其客户数量也必然要比银行等金融机构要少。第四，在专业知识方面，证券行业要比银行和保险等其他金融行业对专业知识的要求较高，银行主要业务存贷款和保险公司的保险业务对客户的专业知识要求不高，按客户需求即可办理，而证券行业对从业人员有较高的专业技能要求，对客户的专业素养也存在一定要求。

（二）证券行业自身问题

证券行业自身存在的问题主要包括以下几个方面：第一，开发客户的渠道简单，证券从业人员开发客户的方式主要有通过银行转介、客户转介、商场营销、电话营销等。第二，网络化程度不高，虽然在网络化程度方面，证券行业要比银行等金融机构的程度高，但与其他服务业相对比以及与科技发展程度相匹配的程度来看，其网络化程度远远不够，只能通过网络办理一些开户、销户等简单业务，甚至于简单的网上开户业务，仍然需要人工审核，追缴保证金也需要通过人工电话通知。第三，针对中小客户的服务少，在证券行业中的资产管理业务等高端业务，大多针对的是高净值客户，但整个证券市场上中小散户却占据着大量份额，针对这些客户的服务相对较少。

三、5G时代证券行业发展对策

随着通信技术的进一步发展，5G时代已经蓄势待发，证券行业在面对着前文所述的诸多困难的同时，也将迎来新的改变，5G技术的应用必然会使信息的作用进一步扩大，同时自媒体等新兴信息传播行业的兴起也为证券行业的发展提供了便利，如何在这新一轮的变化中，努力提高行业认可度，规范证券市场，使证券行业获得更好的发展，本文从宏观和微观两个层次提出了一些建议，具体如下：

（一）宏观层面

在证券业发展的宏观层面主要存在两个问题，一是宣传的力度和内容要求;二是监管体制的建设。首先，完善与5G技术相适应的证券业宣传法制建设，合理规范自媒体等的宣传，合理放宽传统媒体的宣传限制，由于通信技术的快速发展，现如今对于自媒体和新兴网络工具宣传证券行业的法制相对较少，任意性较强，过分夸大盈利和风险的自媒体比比皆是;而对传统媒体如电视、报纸的限制则较多，合理放宽其限制，在百姓信任的官方媒体进行不涉及可能导致具体市场操作等的证券知识、防诈骗以及相关技术等的介绍，则十分必要，通过这样的方式来营造一个健康的证券行业形象，提升公众对证券行业的认可度，打造合理的证券行业生态基础。其次，建立合理有效的监管体制，在有了良好的群众认知基础后，我们的监管也应该与其相匹配，以往对于一些违规事件的监管难度较高，但随着新技术的应用，这些难度将会大大降低，除了新的监察手段，还应有合理的惩戒机制，对违规违法行为进行合理有效的惩罚。即通过宏观完善法律法规，为证券行业的发展奠定法制基础，营造合理的生态环境。

（二）微观层面

微观层面主要从证券公司和从业人员入手，首先，机构方面应该充分利用自己的资金优势，运用新技术建立属于自己的网络平台，升级硬件设施，提高自己的硬件实力;证券公司还应成立专业的部门对行业数据库和自身建立的数据库进行大数据挖掘，开发新的金融工具和产品，提高自身风控管理能力以及对客户进行群体划分，分析各个群体特征、偏好等信息。其次，加大进行投资者教育的力度，进行线上线下两个方向的投资者教育，协会联手各大券商，开展投资者教育系列视频、游戏或其他新兴宣传模式等，针对中青年进行网络投资者教育;对于线下部分按年龄不同采用不同的教育手段，对于高校大学生，可以券商联合高校设置投资者教育基地，进行讲座、模拟比赛等形式进行宣传教育;对于中老年人可以券商联合居委会村委会等基层群众组织，进行文艺汇演、广场舞比赛等形式进行宣传教育;此外，针对青少年可以采用亲子游戏、知识拓展课等形式进行宣传教育。最后，从业人员应转变观念，从简单的服务人员转变为利用科技手段和信息优势进行服务的高级服务人员，通过网络手段弥补线下网点不足，努力通过网络平台进行客户开发;充分利用自媒体，在法规允许范围内宣传自身及其所属公司;学习如量化交易等新知识，充实自身，为客户提供更好的服务;充分利用公司提供的资源对自己负责的客户进行群体划分，利用微信等通信工具实现对同种类型的中小客户进行一对多的专业服务，即在做好一个服务人员的基础上，努力使自己有别于普通的营销服务人员。

总之，随着5G技术的应用，信息的传播会越来越迅速，物联网等技术也会逐步运用于我们的日常生活中，参照3G到4G对我们生活的改变，5G技术必然会使人们的生活方式产生新的改变，而证券行业作为服务行业的一种，必须要紧跟时代步伐，运用新的技术，对现存的问题以及可能面临的问题，进行全面分析并为其提供解决方法，努力在5G时代开创证券行业发展的新篇章。

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[责任编辑：赵磊]